第三方支付的金融创新与金融风险因素研究

何昊伦

摘要：本文将第三方支付中的金融创新及金融风险作为研究的重点，对其相关内容进行了综合性的分析，旨在通过对创新内容及风险因素的分析，为第三方支付营造稳定的平台，从而为社会经济的运行提供良好支持。

关键词：第三方支付；金融创新；金融风险

伴随社会经济的运行及发展，第三方支付逐渐成为网络金融发展的核心内容，通过与信息技术、电子商务以及金融服务等项目的深度融合，为社会经济的精通化发展提供了稳定的支持。创作文章的背景主要是由于受到家庭環境的熏陶，从而对经济学具有十分浓厚的研究兴趣，而且在日常生活中喜欢阅读经济方面的书籍，在高一以及高二假期阶段积极参与了证券公司的炒股大赛，在整个过程中对金融经济产生了研究的欲望。所以文章将金融创新作为切入点，对第三方的制度问题进行了系统性的探究，旨在通过网络金融监督管理制度的优化，实现金融经济环境的稳定运行。

一、第三方支付的金融创新

（一）第三方支付渠道的创新

第三方的政府渠道主要分为两种，一种是支付网观模式，另一种是信用中介模式，其中的支付网关模式主要是在第三方支付平台设计中，将多种银行卡支付整合在一种界面之中，充当了商务交易与银行的稳定衔接。对于信用中介模式而言，在支付中需要逐渐增强交易双方的信任度，从而保证资金以及物流的流通性。

（二）第三方支付经营理念的创新

通过对第三方支付平台的设计分析可以发现，其基本的支出方式促进了证券产业的支付创新。第一，以支付宝、财付通以及盛付通为代表的用户粘性平台，被统称为互联网型支付企业。第二，以银联电子支出、快钱以及汇付天下为代表的开放性平台，为金融性支付企业的运行提供了充分性的满足。所以，在第三方支付背景之下，其支付模式的创新形成成为国际贸易交往中最为常见的信用支付方式，实现买卖方信息不对称背景下证券教育的稳定解决，从而为证券产业的运行及发展提供了稳定支持。

二、第三方支付的金融风险因素

（一）跨界经营的风险

首先，在第三方支付方式构建的过程中，多行业的风险叠加为金融创新造成了一定的制约。第三方支付活动中，一些客户备付金权益保障、受理业务违规以及非法套现的现象层出不穷。其次，在一些电子商务消费的过程中，也经常会出现第三方项目支付中的风险，一些诱导消费、模糊概念等问题的会出现使金融风险猖獗。最后，在跨界业务金融创新的过程中，其项目的融合缺乏完善性、有效性的跟踪监督管理机制。

（二）互联网金融安全风险

第一，在网络性技术创新发展的环境下，金融风险规模呈现出发达的发展状态，如果在经济运行的状态下，发生了“蝴蝶效应”等内容，也就会对金融系统的稳定性造成严重的制约。第二，互联网作为金融创新的主体，在第三方支付方式构建的过程中，所采用的软、硬将大多引自国外，对于，对相关技术的运用存在着一定的依赖性。第三，伴随网络金融创新服务体系的优化创新，金融服务链长、结点多以及资金量大等问题逐渐出现，从而严重影响了金融创新项目的发展。

三、第三方支付的金融风险的监管策略分析

（一）实现第三方支付机构内部化监管机构的构建

在第三方支付机构内部管理系统构建的过程中，其基本的设计原则遵循以下几种方式：第一，第三方支付机构作为信用中介，在自身信用建设的过程中，占据着十分重要的地位，所以，在监管制度构建中，就应该将“坚持诚信、保持公正”作为基础，实现第三方支付金融风险的有效控制。第二，在第三方支付机构建设的过程中，其项目内容的好送将诶应该充分满足国家财务部门的监管需求，构建科学化的客户监督管理机制，通过信息审查工作的稳定设计，避免违法现象的发生。第三，在第三方支付机构技术管理的过程中，其支付方式应该将基础技术作为基础，从而为用户营造安全、可靠化的支付环境。

（二）利用地方政府的监管完善国家监管制度的构建

由于第三方支付企业而言，其项目内容遍布了全国各地，在某种程度上对区域的经济呈现出不同的贡献，因此，在这种环境下，地方政府为了实现地方经济的稳定发展，也会在某种程度上对第三方支付给予支持，针对这一现象，国家部门可以在地方政府中设计监管机构，通过监管机构的构建，不仅可以使地方政府坚持国家的监管政策，而且也可以使地方政府中的监管结构结合当地的运行状况，进行第三方支付企业发展原则的确立，实现第三方支付方式与传统支付方式的稳定对接，有效降低第三方支付背景下洗钱及漏税现象的发生，从而在地方政府制度监管机制完善的背景下，实现第三方支付平台的稳定设计，促进支付方式的稳定优化。

（三）完善第三支付背景下的证券对接

伴随证券产业的运行及发展，金融业务呈现出全新性的发展趋势，在第三方支付的同时，实现了IT及互联网产业的优化发展。第三方支付企业具有加强的互联网基因形式，对证券的网络化支付环境的营造有着较为有效的促进性，因此，在现阶段互联网环境下，第三方支付企业将以行业解决方案的形式加强对传统企业的渗透，实现跨产业链的融合，并在此基础上完善第三方支付、移动支付平台和银行将形成资源互补、合作共赢。

四、结束语

总而言之，伴随第三方支付方式的创新性发展，在某种程度上为人们的消费及投资提供了便利性的服务，同时也为我国社会经济的运行及发展做出了巨大的贡献。但是，在网络支付平台构建的环境下，金融投资中仍然面临着一定的风险因素，这些因素需要得到金融管理人员的有效认识，构建科学化的风险控制方案，从而为第三方支付金融创新提供稳定支持，降低金融风险对社会经济造成的影响，实现第三方支付金融的有效创新。endprint