科技与金融结合不应忽视中小型科创企业—— 访上海市科技创业中心科技金融部部长朱文龙

◎ 本刊记者 朱 昶

科技与金融结合不应忽视中小型科创企业
—— 访上海市科技创业中心科技金融部部长朱文龙

◎ 本刊记者 朱 昶

贷款难、融资难，这是当前中国众多中小型科创企业面临的难题。2011年，科技部、中国人民银行等5部门确定了全国16个地区为首批促进科技和金融结合试点地区。上海作为长三角区域充满科技活力的经济支柱城市，名列其中。如今，上海作为首批试点城市取得了怎样的工作成果？科技与金融究竟是以何种方式相结合？结合过程中又有着哪些亮点？《中国科技产业》记者为此专访了上海市科技创业中心科技金融部部长朱文龙。

建立健全“4+1+1”科技金融服务体系

朱文龙介绍到，上海市本次科技金融结合试点工作的主要内容为建立健全 “4+1+1”科技金融服务体系，即建设“四大功能板块”，搭建“一个平台”，建立健全“一个机制”。

四大功能板块是指开展四项业务工作：科技信贷、股权投资、资本市场以及科技保险。上海的科技金融工作基本上围绕这四项内容展开。一个平台是指建立一个包含征信系统、中介机构、人才培养、科技金融专家库在内的支撑服务平台，为科技企业提供全方位的科技金融服务。一个机制是指建立将财税扶持机制、组织保障机制、沟通协调机制三者整合于一体的综合保障机制，保证扶持企业的健康、长久发展。

科技信贷是所有服务的起点，同时也是上海市科技创业中心科技金融部目前的主要任务。科技型中小企业由于资产轻、成立时间短等特点，导致银行等金融机构不愿意将资金借贷给这类企业。上海市科技创业中心科技金融部首先从科技信贷着手，解决轻资产科技型中小企业贷不到银行贷款的难点。

上海科技信贷体系采用了“3+X”模式，即三种针对不同公司发展阶段的科技信贷，辅以若干种个性化、区域性的信贷产品。其中，要求企业在首次申请时销售规模在1千万元以上、1.5亿元以下的科技履约保险贷，是放贷次数最多、累计金额最高的产品。据统计，截至2017年6月底，上海市科技创业中心科技金融部已经扶持超过2500家企业落地，累计放贷金额近101亿，科技贷款规模位居全市第二。其中以科技履约保险贷形式放出的金额达63亿，参与企业达1800余家，而在这些参加科技履约贷的企业中，“首次贷”的比例达30%，平均借贷金额在400万左右。科技履约贷作为无抵押信用信贷产品，存在着较高的逾期风险，这就意味着审核机构需要严格把控风险。据朱文龙透露，从2011年起办理科技信贷业务至今，仅仅出现了16家逾期企业，共计金额5000万元，占比不到总数的1%。

工作成果让政府满意、企业欢迎、金融受益

朱文龙在总结这些年来的工作成果时，用了三个词概括：政府满意、企业欢迎、金融受益。

投入少、产出高是政府对上海市科技创业中心科技金融部工作成果满意的重要原因。科技金融的成功结合，使得不少受到扶持的科创型中小企业获得了迅速发展。此外，因企业发展而带来的新增工作岗位，更是帮助政府在一定程度上解决了就业难题。而政府每年拨予上海市科技创业中心科技金融部的经费仅为100万元，7年来累计消耗的政府财政资金不到4000万元，其中还包含了坏账等支出。

企业欢迎科技金融的原因不言而喻。在银行的传统观念中，轻资产的企业往往会被打上“不靠谱”的标签——没有资产可以用于抵押担保，贷款自然是难于登天。上海市科技创业中心科技金融部充分了解中小型科技企业贷款需求，其提供的科技信贷服务，至少能够保证部分具备高新科技实力、发展前景优良的中小企业获得一笔不菲的资金支持。上海市科技创业中心科技金融部通过采集990家企业样本得出的数据显示，在科技信贷的支持下，企业的年平均增长率达到20%以上，而那些原本年收入在1000万元以下的企业，其增长率更是达到了惊人的123.48%。

以上海陛通半导体能源科技股份有限公司为例，该企业于2013年开始每年申请科技履约贷的资助，在获得贷款后，公司的业绩和绩效有了显著提升。2015年，公司的销售额达到了8500万元，较2014年增长了68.88%，净利润则增长了31.46%，并顺利完成A轮融资，2016年完成新三板上市工作。类似的企业不胜枚举，据朱文龙透露，在上海市科技创业中心科技金融部的扶持下，目前已经在新三板上市的企业达200余家，主板上市企业4家，此外还有12家企业已经进入了证监会备案审核流程。

在科技金融蓬勃发展的大背景下，各类金融机构同样获得了不小的发展。上海市科技创业中心科技金融部推出的科技信贷服务，使得这类金融机构重新认识了轻资产科技型中小企业。朱文龙认为，这类企业并非一文不值，只要改变以往的看法，用更为科学的评判维度来重新审视科技型中小企业，就会发现向它们提供信贷服务的风险并不大，并且能够收获意想不到的结果。摩拜单车、饿了么都曾经获得过上海市科技创业中心科技金融部的扶持与帮助，“谁能想到，当初连办理贷款都成问题的两家企业，如今能够发展成这般规模！”

整合四方要素，直击企业痛点

相比较全国其他各地的科技金融扶持措施，上海市科技创业中心科技金融部的思路融入了更多创新元素。朱文龙回忆到，当初为了确保政策扶持能够直击企业痛点，同时补足金融市场短板，他借鉴了多地的科技金融扶持政策。一种是以各种补贴政策为主的思路，这种方式固然简单，然而缺乏主观能动性，不利于调控。还有一种方式是以政府之名成立一家金融集团型公司，以此来开展各种金融运作。据统计，上海约有4000家投资公司，融资机构超过2000家，担保公司也不下100家，如此看来，由政府来建立金融公司的想法不仅毫无新意，而且还将增加政府的办事难度。在多方考量下，朱文龙最终选定了“政策+服务+平台”的策略方针，依托社会金融资源，整合科技金融服务，辅以政策性补贴，从而搭建综合性的科技金融服务平台，为广大中小型企业提供优质服务，这种综合调控的思路为上海首创。

这种方案的优势就在于，整合了政府、银行、保险、担保四方面的要素，风险多方承担，调动多方积极性：银行因此对接了更多贷款业务；担保机构只需承担部分风险，从而减小了压力；当坏账比例超过贷款金额的3%时，本应由政府赔付的部分改为由银行来承担，从而保证政府财政健康。当然，这种风险锁定机制从未触发过，目前的坏账率甚至还不到1%。由此诞生的上海市科技型中小企业短期贷款履约保证保险，获得了企业与金融业界的一致好评，并成功地在2011年获得了上海金融创新奖。

高效便民服务，成为最显眼标签

思路死板、效率低下是民众对个别政府服务窗口的评价，而在上海市科技创业中心科技金融部，高效则是他们最显眼的标签。

企业客户甚至无需前往中心办事处，只需在电脑前登陆上海市科技金融信息服务平台的官方网站，即可完成所有的业务手续。网站现代化的设计布局，与民众印象中政务网站的风格截然不同。

客户在提交完必要的资料后，一周内就会有专业的工作人员上门调查情况、审核材料，如果一切顺利的话，从备案到银行放款仅仅只需两周时间。期间，企业资料将会与大数据征信系统对接，500万元以上贷款，上海市科技创业中心科技金融部还会委托专业的第三方征信公司协助调查，多种手段规避骗贷风险。

随着经济的蓬勃发展，申请科技金融服务的企业数量也以每年30%的速度增长。朱文龙表示，他将继续秉持“全心全意为人民服务”的宗旨，为更多需要帮助的中小型科创企业提供优质高效的科技金融服务。