金融机构信息管理工作存在的问题及建议分析

安利发

摘 要：为了最大限度的促进金融监管水平的提升，确保金融机构信息系统互联互通目的顺利实现，必须采取积极有效的措施加大金融机构信息管理工作的力度，严格的按照要求规范金融企业的日常经营行为。本文主要是就金融机构信息管理工作开展过程中存在的问题进行了深入的分析和研究。

关键词：信息管理；标准化；金融机构

引言

金融业信息管理的目的是为了确保金融机构信息的真实、准确和完整，所采取的一项积极有效的工作，而这一工作的开展为金融监管信息共享和金融服务信息互联互通目标的实现奠定了良好的基础。

1.信息管理应用在金融机构机构中发挥的作用

人民银行的各个分支机构，按照总行所提出的相关要求，不仅负责辖区内金融机构信息的编制、备案、维护以及发布等各方面的工作，同时还承担着审核辖区内金融机构信息的相关工作，是确保金融机构信息统计准确性、及时性的关键因素[1]。人民银行按照要求定期的开展金融机构的验证以及检查工作，核对金融机构所提供的相关信息，如果在审核的过程中出现了信息不一致的现象的话，那么必须及时的向金融机构提出，并要求其予以及时的更正。但是由于受到众多外部因素的影响，很多金融机构所提的信息的完整性和准确性都无法保证，而这也成为了制约金融机构信息管理工作效率稳步提高的关键因素。

2.金融机构信息管理工作中常见的问题

（1）频繁出现的信息变动

关键字设置数量的过多，是导致金融机构信息变动次数多的主要因素。在现阶段的人民银行金融机构系统中，金融机构的名称、所属人民银行机构代码、机构以及代码、二级分类代码、三级分类代码、所属地区、联系方式、负责人、机构联系人、地址等内容都是系统信息建立时必须录入的关键字。经过调查发现，就农村信用社改为农村合作银行或者农村商业银行等进行的机构信息修改就高达330次之多，另外，导致金融机构信息变动频繁的另一个主要因素就是其部门负责人、联系人、地址、联系方式等发生的变动。如果金融机构信息经常变动的话，那么其代码证的更换频率也就随之增加，而这也会导致人民银行办公成本的增加。

（2）系统操作权限的不完善

由于金融机构信息管理系统在建设的过程中，并没有设置独立的支行用户信息管理系统，再加上金融机构变动频繁出现，导致地区中支很难及时的的掌握区域内金融机构变动的真实情况，这一现象在保险公司、小额贷款公司以及融资担保公司等金融机构中表现的尤为突出[2]。另外，在进行年度金融机构信息核对工作的过程中，也需要支行的工作人员对辖区内金融机构的信息进行核对，并上报金融机构信息管理中心工作人员，而这对金融机构信息管理工作的效率也产生了不良的影响。

（3）金融机构编码规则中的漏洞

随着我国逐步的降低了中小银行、小额贷款公司的市场准入门槛后，越来越多的小额贷款公司、信托公司、金融租赁担保公司等进入了高速发展的阶段。但是，由于小微金融机构存在自身资金规模小、管理薄弱、业务不规范等问题，注定了其在发展的过程中抵御市场风险的能力相对较低，如果在激烈的市场竞争过程中出现剧烈的经济波动的话，那么很多小微金融机构就会被市场所淘汰。而随着大量的小微金融经的增加和撤销，不仅占用了数量庞大的三級分类代码。同时很多一、二级分类代码下的三级分类代码也出现了数量不足的现象。

（4）金融业机构信息管理规定约束力较低

将新申请的金融机构代码列入两综合、两管理的范畴，是人民银行对新增金融机构管理工作开展的重要措施。而银行金融机构只有在涉及到新设金融机构时，才会主动的向人民银行递交金融机构代码申请资料，否则一般都不会向人民银行主动的进行相关信息的备案，而这也增加了人民银行分支机构代码管理工作的难度。

3.金融业机构信息管理工作的目的

（1）加强内外协调

首先，人民银行内部协调力度必须进一步加强。只有采取积极有效的措施加大金融机构信息管理工作的力度，及时的正文其机构变动的详细信息，才能促进信息管理工作效率的稳步提高。因为大多数金融机构在开展业务的过程中都会与支付结算、反洗钱、征信管理部门等进行相关业务的合作，而此时科技部门就可以与这些部门紧密的联合在一起，全面的了解和掌握金融机构信息变动的具体情况，并采取相关的措施[3]；其次，人民银行必须加大与政府相关部门合作的力度。在建立完善金融机构信息管理体系的过程中，必须获得银监局等相关部门的支持和协助，才能及时的掌握金融机构内部最新、最准确的信息。同时加大与工商、财政、公安等部门的联系，以便于全面的掌握和约束行业发展过程中存在的违规线下。此外，人民银行在开展相关业务的过程中，还必须积极的与银监会、证监会、保监会等深入交流和沟通，建立完善的金融机构信息管理共享平台，为信息共享目标的实现奠定良好的基础。

（2）提高金融业机构管理与其他职能单位信息的共享力度

由于金融机构新管理系统中，存在着很多与工商管理局、银监局、证监局、保监局等部门许可证重复的重要信息[5]。如果要想实现金融机构信息管理与各个职能单位系统之间的互联与互通，那么金融机构就必须进行相应的信息变更，而此时金融机构信息管理系统中的信息就会自动的更新，这样不仅促进了金融机构信息管理系统数据信息有效性和及时性的进一步提高，同时也大幅度的降低了金融机构的工作量。

（3）系统功能的稳步提高

为了促进非金融机构查询信息效率的稳步提高，增强金融系统信息管理系统的互动性，人民银行一般都会将金融机构信息管理系统与互联网结合在一起，及时的向社会公众进行金融机构信息管理工作的宣传和引导，同时根据实际的情况，建立完善的金融机构材料提交远程审核机制，在确保系统信息安全稳定运行的基础上，促进金融机构代码申请和年审工作效率的不断提高。

（4）系统数据的进一步优化

金融机构所获得的机构代码证最主要的作用就是证明该机构代码、名称、状态以及机构负责人的详细情况。所以，金融机构在获得代码证时不会将机构的负责人、联系方式等重要信息内容打印在代码证上，而这也为避免金融机构频繁更换机构代码证奠定了良好的基础[5]。另外，为了最大限度的避免三级代码出现数量不足的线下，在数字使用完之后可以采取使用字母的方式，同时在金融机构信息管理系统建设的过程中，还应该积极的进行各地公积金管理中心数据的采集和整理。金融机构的工作人员只需要通过系统查询监管机构的相关信息，就可以全面的掌握和了解自己所要了解的相关信息，而这也为进行机构信息管理系统服务效率和质量的提升奠定了良好的基础。

结束语

为了确保金融机构信息管理系统建设的顺利进行，各种类型不同的金融机构必须积极的向所在地人民银行提出申请，为金融机构信息管理系统的建立提供全面详实的信息才能从根本上促进金融机构信息管理系统工作效率和质量的稳步提高。

参考文献：

[1]彭喜平.金融机构编码管理工作存在问题及建议[J].金融科技时代，2015，12：74-76.

[2]刘稚怡.信用管理在金融创新中的应用研究[D].首都经济贸易大学，2004.

[3]韩晓蕾.当前金融机构财政交存款管理工作中存在的问题及政策建议[J].金融会计，2016，08：71-75.

[4]张雪霞.金融机构信息科技风险管理中的问题及建议[J].华南金融电脑，2009，01：84.

[5]吴崇攀，李师伟，李函晟，潘文娣.可疑交易调查分析工作存在的问题和建议——以海南省金融机构为例[J].知识经济，2012，21：78-79.endprint