全球金融化对我国银行业的挑战及其应对措施

刘璞菡

摘 要：金融全球化已经是全球经济的发展趋势，也是以后金融业发展的方向与核心内容，更是世界经济发展的必然结果。客观上讲，金融经济的一体化与全球化不可逆转的潮流。金融全球化的优势有很多，既可以使经济的有效配置得到提升，又提高了经济效率，最终促进世界经济的增长。但是，金融全球化也有一定的弊端，例如會增加国际金融的动荡性，使国际金融的风险大大增加。本文探讨关于金融全球化的一些浅表观点，分析其对我国银行业带来的影响，从而也提出相关的针对性对策，希望可以给金融行业带来些许启示。

关键词：全球金融化；我国银行；挑战；措施

一、相关问题的提出

金融全球化的含义，在目前的学术界仍无统一论述，国外的金融学者倾向于定义它为金融业在全球范围的大量迅速流动趋势，而我国则普遍认为，放松金融管制和金融业的快速开放，让国别资本得以流动向全球范围的这种趋势，被称为金融全球化。由此，我们通过融合这两种观点，便可将其定义为，各国经济与金融在相互依存的关系状态下，以快速大量的基本不受限制的金融服务形式向国际化蔓延的动态过程即是金融全球化。

随着金融全球化的迅速蔓延和发展，现如今在全球范围内已经发展成为经济体制的主流趋势，它的到来是自然且不可逆转的历史潮流，也是必然趋势。但它的到来对世界经济来说，不仅仅是一种活力，更是一种严峻的挑战，随着我国经济在近些年来的不断改革，金融的开放力度也越来越大，我国银行业同样受到了来自于金融全球化所带来的压力和挑战。

二、金融全球化对我国银行业的挑战

（一）汇率改革对银行管理的挑战

对于我国现有的经济体制来说，我国的汇率制度改革所代表的不光是重大突破的问题，它的实行必然会给我国银行在实际的经营管理中带来大量挑战。第一，外汇所规定的银行定价弹性的增加，肯定会给结售汇市场带来激烈的竞争力，那么商业银行的风险定价能力与客户服务力就必须要提高，这就给银行带来了新挑战。第二，商业银行将要改变原有的汇率风险管理模式，以此适应新的汇率制度，加之人民币汇率会增加一定的不确定性，所以也会影响到商业银行的结售汇业务的定价问题，这都将会影响到银行的日常交易管理和控制方式。第三，美元已经不是人民币汇率的主要目标，从客观上看，商业银行就必须对外汇运营资金有一定的积极管理。第四，在商业银行的外币债券投资组合管理的问题上，汇率的形成机制，将会给其带来持续性的压力。

（二）调控难度的挑战

由于金融业的开放和银行现代制度的建立，我国中央银行现在已经不仅是依赖于行政手段，其开始更多的依赖于经济手段，这样一来，必定会增加金融在宏观方面的调控难度。另外一点就是我国已经加入国贸，外资银行将会有更多的来源以此增加人民币的数目，它们也能够从金融市场的渠道筹备资金。如此一来就会影响到货币，外汇及股票市场，从而货币政策的影响被抵消掉，金融宏观的调控能力也会随之降低。

（三）我国银行分业经营的弊端

现如今，世界的经济体制已经发生了重大转变，主流趋势便是混业经营的经济模式，而纵观我国的金融行业，还是以分业制度为主，银行业、证券业、保险业皆不在一起经营。从现有情况来看，我国银行在分业经营模式下的消极影响已经慢慢显示出来，并且与日俱增。一方面严重影响着货币与资本市场的规模扩张，另外还影响着我国商业银行在服务功能上的全方位化发展，这些影响都会使银行在市场竞争下处于劣势地位，竞争力也得不到提升。

（四）金融监管方面的法律体系不健全

我国与其他的发达国家进行比较，就会显示出手段落后、水平低的缺陷，因为我国在金融监管方面的法律体系都不算健全，特别是针对中资及外资银行的海外机构，这些分支没有较强的监管力。况且眼下出现了大批量的金融创新与控股机构，各种类别不同的金融业务机构的逐渐交叉影响，金融业的混合制经营方式已然成为势在必行的潮流走向。这在某些程度上，也确实给金融业的监管带来了非常大的困难。

（五）银行高素质人才的流失

自从我国加入世贸后，业务对外激烈拓展运营，从而开始缺少大量的金融从业人员，这些从业人员也必须拥有大量的金融经验才可以适应国际金融机构的激烈抉择，外贸银行任聘人才的方式就是从我国的商业银行中挖掘，完善的人才培养机构和丰富的酬劳必定会吸引拥有专业特长的金融人才去工作，这些巨大的吸引力，吸引着我国商业银行的大批专业型高端金融人才，他们的离去，必定会造成高素质人才的流失，这就构成了对我国银行在人才战略上的挑战性。

三、针对金融全球化，我国银行业的相关对策

（一）加快银行机制改革

银行应尽快加快机制的改革步伐，特别是要加快那些非国有类银行的体系建设。首先在受到了来自于特定宏观经济形势及整体经济体制改革的制约和影响，我国的国有商业银行不会很快解除身上所负担的政策性制约，政府干预仍旧存在。其次国有银行在进行产权改革之后，在客观上决定了我国银行业必须要增强竞争力才可以，不能光靠改革。同样要考虑到促进竞争效率，用增量带动存量的问题。

（二）建立现代化商业服务机制

首先，重组和完善传统银行的各种业务功能服务系统，既能实现业务领域的拓展，又能完成业务经营多样全能化的服务目标。其次，基于实现银行业务的推动发展目的，一定要通过分析客户与市场整体的需要，积极的研发出多个种类的金融衍生产品。这些产品要考虑客户的顾虑，他们想要一款低风险的产品，就创造回避利率风险的产品。同时多批发一些中间业务的新类型产品，积极投身新市场，增加新技术，慢慢形成符合自身发展的业务特长。最后，利用好现代化信息技术，使我国的银行业可以达到更高端更专业的电子化程度，与时俱进，与新科技接轨。

（三）建立高效的金融监管机制

建立完整高效化的监管协调机制，最好是由人民银行、证监会与银监会等各派的代表共同组建。任何一方都可以作为金融监管的牵头人，好处是可以在发生金融纠纷的时候，更及时地与其他监管机构进行本职范围内的问题解决事宜。从某个角度讲，信息的交流共享，都是维护金融稳定的信息基础。

（四）完善银行信用体系

首先，强化银行的信用管理体系，从而从各个层次的立体面建立起多元化信用模式。这是因为我国的各地区经济主体存在差异性所造成，因为全国地区的经济发展速度不同，各个行业的经济主体也不相同，怎样由小而大的从个体过渡到统一运作模式，需要细致划分和考虑。另外，银行在强化信用管理体系上可以建立一个统一的约束性信用机制，这样就非常的方便其管理，可以达到政策与内容管理上的统一性。

四、总结

不管是面对金融业的发展，还是承担它所带来的风险，都要报以积极的态度去解决。笔者本文针对金融全球化的问题展开了探讨，并且针对它给我国银行带来的影响，找出问题及解决措施，希望可以对我国金融行业的发展带来有益性见解。

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