银行法与银行监管的执行

王通

摘 要：全球经济一体化进程日益加快，金融市场也随之快速发展起来，各个国家的金融领域不断的创新，使得国家经济得到了有效的发展。如何使国家金融市场和银行体系更加的稳固，银行监管成为了一个不得不加以重视的发展方向。

关键词：银行监管；系统性风险

一、银行业监管

（一）银行监管的含义及目标

银行监管，指的是政府对银行的监督与管理，政府部门及其相关的权力机构，通过法律和行政手段对银行进行监督和管理，保证银行遵守各项规章制度，避免银行因为监管不利而出现各种违规的行为，以影响经济的正常发展。

银行监管具有以下四条基本目标：

1、保护广大存款人和金融消费者的利益。

2、增进市场信心。

3、增进公众对现代金融的了解。

4、努力减少金融犯罪，維护金融稳定。

（二）银行监管理论

从根本上讲，银行业属于经济金融体系中的一部分，其本身便具有不稳定性，例如信息不对称以及外部影响等各方面因素都会对银行业的发展产生各种各样的影响，而这种不稳定性会阻碍金融市场的发展，进而对国家经济发展起到一个负面的作用，因此，在此种风险下，银行监管已然成为了稳定银行业势在必行的措施。

二、银行业监管存在的问题

银行业监管是经济发展，稳定金融市场的必要手段之一，虽然其发展日益迅速，趋向于完善，但是仍然有相当一部分问题需要解决，具体问题具体分析，以中国银行业监管的发展为例。

（一）中国银行业监管中资本监管的有效性问题

虽说中国银行业监管在国家与政府的不断打造之下日益进步，但是在世界经济迅速发展的大环境下，银行系统的风险也越来越多，所以风险随之增大，也就是说，在中国在银行业监管方面，依然存留着各种各样的问题。其中，资本监管的有效性问题是不得不提出来的。由于个人失误，比如计算错误，记录出现问题，或者因为个人的贪污行为等等，往往会导致银行系统资本出现严重性的错误，从而导致信息的不确定性阻碍了银行系统的稳定发展，由此看出，在银行监管中，资本监管的有效性方面仍然需要加强。

（二）中国银行业系统性风险问题

近几年来，金融危机的出现影响了几乎全世界的国家，中国银行业系统在这方面表现出了相对于其他国家更好的稳定力，受此影响也相对而言较弱。在中国，银行业的主导是国有银行，因此许多国家认为这是中国没有爆发银行业危机的一个重要因素。但是，这种表面上的平稳状态并不意味着中国的银行业不存在风险。

在中国，银监会将银行分成六大类。这六类是分别是：大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、外资金融机构和其他类金融机构。事实上，如果充分了解一下中国的国情，就会发现，中国的主流银行主要分布在各个主要城市之中，对于小型城市来说，地方性的银行存在比例远远大于主流银行，而这些地方性银行由于分支机构较少，在出现银行业危机的情况下有时并不能完全的对风险进行良好的分散，这也就导致了这些地方性银行存在着更易倒闭的问题。

三、改进措施

（一）进一步完善中国一行监管的框架体系

拿加拿大举例来讲，自1839年以来，加拿大就未曾遭遇过银行业危机，这种规避风险的原因是由于长期以来加拿大的银行体系都是由各地的分支银行所构成的，这种体系极大的分散了潜在的风险。相比较而言在中国，由于地方性银行的存在和地域的划分，银行市场由全国范围趋于地域性集中，这种状况的产生加大了爆发地方性银行业危机的风险的可能性。所以说，就加强银行业监管的问题来讲，我们可以进一步完善我国一行监管的框架体系，加强地域性银行的监管力度，加强地方和中央的联系，以此将银行业危机出现的概率降到最小，保障我国银行业系统的良好稳定发展。

（二）制定符合我国资本监管的政策

随着经济全球化的发展，中国在这个世界的大潮流中不断的发展自身，综合国力等各方面实力已然越于世界的前端位置，但是相比于其他发达国家来说，中国仍然是发展中国家，所以，相对于其他国家来讲的发展经验不一定适合中国银行业的发展，因此对于中国来讲，选择一条适合中国国情的资本监管的政策是极为重要的。

（三）完善我国宏观审慎监管制度

对于银行业监管的改进措施，另一个十分重要的就是完善我国宏观审慎监管制度。宏观审慎监管的目的是为了防范金融危机。与微观审慎监管不同的是，宏观审慎监管主要强调的是防范系统性风险，以此来维护金融体系的稳定以及保障经济增长不受风险的影响稳步发展，维护金融体系的整体稳定。相较来说，微观审慎监管的目的在于控制个体金融机构或行业的风险，保护投资者利益。所以，应完善我国宏观审慎监管制度，与微观微观审慎监管相结合，共同促进中国银行业监管的发展。

四、总结

总之，就中国银行现阶段的发展重点来讲，银行监管的实行必须更加深化，虽说近年来银行业的各方面发展日益加快，十分迅速，但是不得不承认这些方面的发展仍然存在问题。因此，对于中国来讲，银行业与银行监管的发展壮大成为中国经济发展的重要部分，对于中国在世界经济地位的提高等也起到相当大的作用。

参考文献：

[1]任芸.中国银行业监管问题研究[D].淮海工学院学报，2012.

[2]蔡泳.经济全球化下的金融体制改革[D].时代经贸，2013.

[3]程丽娟.中国银行业的系统性风险及其监管[D].致富时代，2011.endprint