浅析互联网金融对我国经济的影响

祖艺洋 哈尔滨市第六中学

浅析互联网金融对我国经济的影响

祖艺洋 哈尔滨市第六中学

我国在改革开放之后，经济建设和社会发展都取得了巨大的成就。但同时，由于新时代互联网的发展，也逐渐让当下的经济模式实现了新的发展和突破。以金融和互联网相结合的模式，逐渐进入经济的舞台，并且走上国际贸易的路程。

互联网金融 经济 影响

前言

在科学技术越加发达的今天，信息化的发展已经逐渐成为优化我国经济结构的引擎方式。只要掌握了及时更新的互联网技术，便掌握了时代发展的机遇和契机。互联网推动经济的进一步发展，同时也让经济之间的地域区别越来越大[1]。

一、互联网金融的概述

互联网金融是以“互联网+金融”的发展模式进行发展的。这是我国以互联网为代表的数字化电子信息技术发展到一定程度的必然产物，也是对原有金融模式的一种新的变革和延伸。互联网金融是以互联网高端技术为核心，并与金融相互结合的新时代经济模式。随着我国互联网的迅速发展，人们的生活早已融入到互联网当中。渐渐地，互联网金融得到了广大民众、金融机构以及监理机构的认可。跟传统的金融行业相比，互联网金融的交易范围更加广阔，交易成本更加低廉，甚至所处的环境也相对十分复杂。在当初互联网刚刚发展起来并融入到金融行业时，所谓的互联网金融无疑是金融行业中的新型行业。互联网和金融行业相互融合并相互依存，并逐渐完善着相互的功能和市场。久而久之，互联网金融已经开始促进了我国的经济发展，成为我国金融市场中的重要组成部分。

二、互联网金融发展的特点

1.众筹模式。这是互联网金融模式中的一种，也是一种集资投资，在当下有着较为广泛的应用。具体应用方法就是，先构建一个完善的众筹平台，然后通过团购的方式将自己的项目策划公之于众，从而吸取社会资金，以此来帮助自身完成之前预定的目标。

2.P2P信贷模式。P2P模式是当下互联网金融发展的主要载体，也是当今互联网金融发展的一个突出特点。在应用过程中，P2P信贷模式的审核门槛低、借贷快等优势，在借贷人完成了信贷审核后，可以直接在网上完成这种信贷模式。这种信贷模式，能为个人或者是中小企业提供小额信贷。

3.第三方支付模式。这种支付方式是一种利用计算机网络技术，并且与金融单位建立相应的合作关系的支付结算模式。这种第三方支付模式在很大程度上改变了以往的商品交易方式，也为人们在网上提供了方便的信息交流购物服务。

4.数字货币发展。以Q币、盛大点卡等为代表的，按一定比例与人民币兑换的网络虚拟货币，在网络虚拟环境中实现换算交易。比如现如今淘宝网上好多网络虚拟货币可以充值，并能够兑换现实货币。这种虚拟货币的产生在很大程度上其实会对实体经济造成影响，但同时，也可以在网络上对这种实体货币进行投资并获取一定的利益[2]。

二、互联网金融对我国经济的积极影响

1.有助于发挥民间资本作用、引导民间金融走向规范化。我国的数额庞大的民间借贷，长期以来又缺少合理高效的投资方式和渠道。通过互联网的P2P网贷规范化、阳光化操作，则可以在一定程度上遏制高利贷，并将民间资金引向国家鼓励的领域之内。

2.有助于金融产品的创新，并满足客户的多样化需求。互联网金融依靠云计算技术和庞大的数据迅速发展，可以在最快的速度中了解客户的多样化需求，不仅契合了传统金融的鸿沟，也推动了金融机构的服务方式。在双方进行商品交易时还能够及时了解对方信息与需求，改善传统金融中不对称问题，从而降低了交易双方风险出现的几率。

3.有助于降低成本，并提高金融服务的质量。互联网金融里云计算、大数据、第三方支付、电子商务平台等形成了一个巨大的商圈网，在这个巨大圈子的交易中，互联网金融企业不需要像传统企业一样，雇佣大量的工作人员、设立众多的分支机构，它大大降低了经营的成本。而这种全方位、全天候的商圈交易模式，提升了资金配置效率和服务质量。

三、互联网金融对我国经济的消极影响

1.造成资金的外流。互联网金融平台的资金，在筹集和应用方面是不对称的。由于互联网本身覆盖地域广、传播速度快，所以所筹集出来的资金来自全国各地。资金投出时一般都会投向众筹平台、众筹项目以及第三方支付平台这种比较熟悉的领域和项目内。通过这三个渠道投入资金后，然后再通过第三方支付平台购买资金最后进入全国货币市场。

2.一些小额贷款正在发展成为单纯的高利贷公司。由于网络小额贷款利率极高，所以很多小额贷款企业为了赢取更多的利润、得到更多的利率，所以不惜运用一些手段来达成目的。比如说，他们在放款之前扣除一定的手续费，换言之，这就是一种变相的折价放款，久而久之自然而然会发展成高利贷。但由于人有很多时候都会遇到资金紧张、周转困难的现象，以至于很多时候他们不得不进行小额贷款的融资借款。这种被逼无奈的做法无疑是在助长小额贷款企业逐渐演变为高利贷。

3.提升传统金融机构融资成本。互联网金融产品的高利率，对传统的金融机构产生了威胁和挑战。所以以商业银行为代表的金融机构等为了应对这种竞争，智能提升自己的融资成本。尤其是我国当前在这方面的设施还不够完善，互联网金融的整体环境发展还太滞后，导致市场资本的无法迅速回升。长此以往，资金筹集将会越来越困难。

四、结束语

互联网金融在发展过程中，一方面促进了我国经济的快速发展，提升了资金的配置效率，另一方面却对我国的经济形势造成了一定的冲击和影响。因此，我们应该以辩证的眼光看待互联网金融这种新型金融模式给我国经济造成的影响。

[1]宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].南方金融,2013(05).

[2]王国梁.互联网金融 P2P网络借贷模式的风险和监管路径探析[J].科技视界,2013(25).