商业银行经营管理中的风险及其防范策略探讨

赵贤飞 中国建设银行浙江义乌分行

商业银行经营管理中的风险及其防范策略探讨

赵贤飞 中国建设银行浙江义乌分行

文章首先分析了商业银行面临经营管理风险的原因，然后运用理论与实际相结合的方式，以“对经营管理风险进行有效防范”为核心，展开了较为系统并且深入的探讨。希望本文所讨论的内容可以在某些方面为相关人员提供帮助。

商业银行 经营管理风险 防范策略

引言：作为与货币存在紧密关联的企业，银行必然面临着一定的经营管理风险，在金融发展速度逐渐加快的当今社会，金融风险的形式较之前相比更加复杂，因此，只有对商业银行可能面临的经营管理风险加以明确，才能及时采取对风险进行解决的措施，避免不利影响的进一步深化。

一、商业银行面临的经营管理风险

1.监督制度尚不全面。在经济发展速度较快的当今社会，无论是诈骗还是虚假信息贷款，发生频率都有一定程度的提高，该类事件的特点是参与者并不仅仅局限于社会中人，甚至还存在部分银行内部人员，也正是因为如此，才使得相关案件始终无法得到有效的遏制。通过对导致该类案件频频发生的原因进行分析能够发现，只有保证商业银行所应有监管制度具备应有的健全性，才能够在源头处对犯罪意识进行扼杀[1]。因此，在商业银行内部应当建立符合实际需求的全面的规范制度，用以对工作人员的行为进行监督和制约。

2.个人信用体系不完善。个人信用体系不完善也是形成银行经营管理中风险的一种相关性因素。信贷是银行的重要业务，银行通常需要对借款人的个人信用资质进行审查，以评估借款人是否有能力、有意愿按时还款。但是从目前来看，各商业银行主要依靠人行建立的征信体系，尚未建立完善各自的个人信用监管制度。而目前人行信用系统中所主要涉及的信息为借款人的基本资料、身份证明等，这些资料往往无法真实、全面的反应出借款人实际的信用情况，并且因更新时效性等问题，对于借款人可支配资金、可抵押资产、收入来源的信息可能存在不全面或者不真实的现象，从而势必会对商业银行中小企业贷款、个人业务贷款业务造成一定的不利影响。

3.受互联网金融冲击较为明显。随着互联网金融发展速度的加快，商业银行所应用经营管理模式受到了强力的冲击，无论是经营理念、运营模式还是营销策略都受到了挑战，具体体现在以下三个方面：首先是银行收入受到冲击；其次是银行服务模式受到冲击；最后是银行支付中介的地位受到冲击。想要对经营管理风险进行有效防范，应当对互联网金融的相关思维进行借鉴，将金融业务和互联网技术相结合，以此来保证商业银行的稳定、快速发展。

二、如何对经营管理风险进行有效防范

1.建立健全管理机制和风险防范机制。想要将风险管理工作具有的作用进行最大化呈现，关键在于对商业银行经营管理过程中可能发生风险的关键点加以确定，在此基础上对风险程度进行衡量，保证在对风险进行应对的同时，还能够创造相应的经济效益。因此，工作人员在面对经营管理风险时，应当制定符合所在商业银行实际需求的、合理有效的管理机制和风险防范机制，首先，应当以银行股权结构为依据，建立与银行发展趋势相符的管理体制，保证将处于不同地区的银行，根据总行、分行、实际银行这三个层次对风险进行划分，再以此为基础制定风险防范措施，便能够在一定程度上提高措施的科学性和有效性；其次，应当对过去较长一段时间内所应用的银行管理模式进行更改，以风险性质为依据，制定能够从纵向和横向同时对风险进行管理的模式，将传统管理模式存在的不足加以完善；最后，应当保证所应用风险评估程序的系统性与完善性，并通过定期开展培训活动的方式，保证工作人员整体素质的提高。

2.对资产负债进行科学、全面的管理。通过对商业银行在经营管理过程中较易面临的风险进行研究可以发现，导致风险出现的原因并不仅仅局限于人们传统观念中认为的资金问题方面，资产负债管理对风险出现同样具有较为直观的影响，因此，工作人员应当视情况建立能够对资产负债进行科学、全面管理的体制。具体可以将以下几个方面作为出发点：首先，对商业银行具有的调控功能进行强化，提出并落实对风险进行处理的相关措施；其次，建立对资金配置进行全面优化的系统；最后，帮助工作人员树立起科学、系统的对风险进行应对的意识，并能够合理应用自己所掌握的理论与方法，对开展相关工作过程中出现的风险加以解决[2]。

3.通过跨界合作的方式，实现双方共赢。虽然商业银行和在互联网金融背景下产生新兴企业之间，无论是职能、服务方式、客户资源还是支付形式都存在着无法被忽略的冲突，但二者间的合作是社会发展的必然结果。非此即彼或是独善其身的发展形式已经无法满足社会要求，只有在竞争博弈的背景下实现资源共享和双方共赢，才能推动社会的进一步发展。因此，商业银行应当有选择性地与同业、非同业机构展开合作，通过与第三方支付平台或是各电商平台合作组建联盟的方式，将跨界经营模式具有的优势进行最大化呈现，这样做能够在一定程度上降低商业银行在经营管理过程中出现风险的可能，无论是对商业银行本身还是对社会发展都具有推动作用。

4.对商业银行可能面临的风险具有正确认知。对商业银行而言，经营管理过程中出现的种种风险，不仅是考验更是一种机遇，虽然随着风险的出现，银行较易面临着经济方面的损失，但是如果可以对所出现风险进行合理利用，那么，商业银行在度过此次危机后，面临今后经营管理过程中发生的种种问题，自然可以更加游刃有余地应对。除此之外，对风险进行处理还能够在某种程度上强化工作人员对风险具有认知的科学程度，这对于后续工作的开展也是十分有利的。

结论：通过对上述的内容进行分析能够看出，在对商业银行进行经营管理的过程中，风险是无法避免的，但是针对可能出现的风险并采取相关措施，便能够起到防范风险的效果，在加快商业银行发展速度的基础上，提高我国国民经济的整体水平。

[1]夏千旭,吴抗.浅述中国商业银行信贷风险管理存在的问题及对策[J].现代商业,2016,11:110-111.

[2]杨璐.商业银行经营管理中存在的风险与防范策略分析[J].现代工业经济和信息化,2016,609:8-9.