揭秘十大领域非法集资骗局

卫女士一年多前向一家融资担保公司一次性投入了50万元。一年后，她确实拿到了3万元的利息。但当她按期要赎回本金时，对方却告知资金链出现问题。欲哭无泪的卫女士不断地找公安、咨询律师，甚至召集几十名投资者到政府部门讨说法。而最终得到的答复是：“参与非正常渠道的融资行为，法律不保护，政府不买单，风险需自担”。

民间投融资中介

有些机构以投资理财为名义，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务，利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金。

公安部门也特别提示广大群众，如遇有以下现象，务必高度警惕：1、所许诺的投资收益率畸高，尤其是许诺“静态”、“动态”收益等回报方式；2、电话推介、设立大量分支机构推介“投资项目”；在街头、超市、商场等人群密集、流动场所及金融机构办公场所附近发放“理财产品”广告；3、以各种“山寨”荣誉称号和所谓的名人、专家做广告宣传，以及以大型集会、庆典等方式宣传、推介“投资项目”等。

网络借贷

一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款。

一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金。

个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗。

虚拟理财

以“互助”“慈善”“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。

以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强，如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元至6万元，满15天即可提现。

无实体机构，宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行，主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”。

通过设置“推荐奖”“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展他人加入，形成上下线层级关系。

房地产行业

房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买。

房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还存在“一房多卖”。还有房地产企业打着房地产项目开发等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资。

私募基金

公开向社会宣传，以虚假或夸大项目为幌子，以保本、高收益、低门槛为诱饵募集资金。

“阿姨，来看看我们私募投资基金公司的理财产品吧，收益高、风险低，还保本。”“大爷，我们公司绝对正规，有国家发的批文，在工商部门都能查到。”这些颇具诱惑和煽动性的言词，可能是非法集资活动组织者的营销伎俩。

“不法分子往往对收益之丰厚大肆宣传，但对风险却避而不谈。”相关人士分析说，非法集资者常利用投资者信息不对称的劣势，以高利润为诱惑，花言巧语诱骗投资人投资，骗取资金后，往往恣意挥霍或转移、隐匿。而案发后，即使政府部门介入彻查，但多数由于时间长，资金去向早已不明，短时间内，广大群众的本金也无法追回，损失惨重，有的甚至倾家荡产。

地方交易场所

大宗商品现货电子交易场所涉嫌非法集资风险。有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售，承诺较高的固定年化收益率。

区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌非法集资风险。个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌）在有关中介机构的协助下，宣传已经或者即将在区域性股权市场“上市”，向社会公众发售或转让“原始股”，有的还承诺固定收益，其行为涉嫌非法集资；有些中介机构，设立“股权众筹”融资平台，为挂牌企业非法发行股票活动提供服务。

相互保险

有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目，通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟，严重误导社会公众，涉嫌集资诈骗。

一些以“互助”“联盟”等为名的非保险机构，基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”。这些所谓“互助计划”只是简单收取小额捐助费用，没有经过科学的风险定价和费率厘定，不订立保险合同，不遵守等价有偿原则，不符合保险经营原则，与相互保险存在本质区别。其经营主体也不具备合法的保险经营资质，没有纳入保险监管范畴。此類“互助计划”蕴含较大风险。

养老机构

打着提供养老服务的幌子，以收取会员费、“保证金”，并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金。

以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名，承诺给予高额回报或以提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”。

打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子，以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金。不法分子往往通过举办养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品、亲情关爱方式骗取老年人信任，吸引老年人投资。

“消费返利”网站

消费返利网站打出“购物=储蓄”等旗号，宣称“购物”后一段时间内可分批次返还购物款，吸引社会公众投入资金。一些返利网站在提现时设置诸多限制，使参与人不可能将投入的资金全部取出，还有一些返利网站还将返利金额与参与人邀请参加的人数挂钩，成为发展下线会员式的类传销平台。此种“消费返利”运作模式资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，参与人将面临严重损失。

农民合作社

三年前，河北邢台隆尧县三地农民专业合作社一度成为新闻热词。这家农民合作社在理事长巩某的个人演绎下，以高额利息回报、押钱领取农资、高价收购小麦、免费出国旅游等多种手段，在农村设立“分社长”诱使农民“入社”集资。历时7年，涉及全国16个省份，近10万农户参与其中，非法吸收公众存款达数十亿元。

要警惕一些地方的农民合作社打着合作金融旗号，超范围对外吸收资金，用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等。还有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众，非法吸收公众存款。

（《经济参考报》等）