试析银行金融产品的开发和推广

任旭映

摘 要：随着当前我国综合国力的不断发展和完善，经济实力的进步，国家在金融活动的开展过程中规模有所扩大，而金融活动与商业银行之间有着密切的关系。本文我们所讲述的银行金融产品便是当前我国金融经济发展繁荣的产物之一，银行在进行金融产品的生产和推广过程中，需要构建特定的理论和步骤，通过相应的约束机制、投入机制、组织运行机制以及激励机制来发挥有效的作用。本文我们基于此问题和背景主要来分析研究银行在进行金融产品开发和推广过程中的问题。

关键词：银行；金融产品；经营管理；开发和推广

当前我国自从加入WTO世界贸易组织以来，金融活动以及相关商业活动有了极大的转变和改革，并且相关经济活动的规模和数量也有所增加。而现代化的市场经济体制之下，金融产品对于金融市场来说既是一种虚化的观念和服务态度，同时也是一种实际的产品，对于提升银行的知名度，建立银行的核心竞争力和银行文化具有显著的意义和效果。在进行金融产品的推广和发展过程中主要重视对金融产品不同阶段的控制，利用金融学相关知识理论来保证金融产品开发的有效性，进而提升银行的效益。

1 约束机制

1.1 因地制宜，重视产品开发和推广策略

首先，银行在进行金融产品的开发和推广过程中，首先需要把握市场的发展态势，市场在金融活动的开展和进行中发挥着非常重要的作用。市场的导向作用决定着金融产品的有效性以及是否能够为银行的发展提供有效的帮助。金融产品的核心理念主要是结合消费者的消费心态，能够满足消费者的心理需求而生成，因此金融产品在进行研发的过程中应当因地制宜，考虑到市场形态，考虑消费者的消费需求，提升金融产品的服务，进而有效的提升金融产品的合理性。

商业银行在开发相关产品的过程中，还需要考虑到自身的优势所在，存在的局限性是什么，着重利用银行的优势武装金融产品，提升金融产品在金融市场中的竞争态势。

1.2 重视市场经济环境下产品的开发和推广

不同的市场发展环境和市场发展分工对于金融产品的需求也是存在一定差异的。当前来看，金融产品的研发和推广需要考虑到宏观市场经济发展以及微观经济发展态势，从宏观市场发展态势当中总结消费者的总体动向，认识到产品的创新方面和个性化的特性是否契合消费者的心理，这样才能够满足市场经济体制的发展形态，为金融產品更好的占据金融市场奠定坚实的基础。

当前来看，我国金融经济的发展繁荣昌盛，而金融活动主要与一些国家大中型银行以及事业单位相关，因此对于商业银行把握市场动向以及把握市场客户来说，应当重视对这些大中型银行以及事业单位的把握，通过开发符合这些大中型银行发展形式的金融产品实现银行更好更快发展。

2 投入机制

前面我们对当前约束机制进行了简单的阐述和分析，下面我们以金融学相关理论基础来研究金融产品的投入机制。

在进行金融产品的投入计算过程中，银行需要充分的考虑到现代化信息技术的发展形式和发展速度，现代化信息技术发展是非常迅速的，而且随着时代的进步，科技的力量逐渐占据了整个金融市场的核心地位，先进的科学技术能够为银行赢得更多的用户，实现更高的利益。因此在进行金融产品的投入上，应当根据创新机制的价值规律，重视创新科技为银行所创造的价值，根据价值与成本的核算来适当的分配投入的资金，增加新型技术研发的投入资金，为金融产品的有效性奠定坚实的基础。

因此综合上述而言，在进行金融产品的资金投入上，应当充分的协调人力物力和财力上的投入，重视科技的价值，重视科技对金融产品的有效性，通过增加科技的资金投入来强化金融产品在金融市场发展态势。

3 组织机制

任何产品的生产和服务的进行都离不开有效的组织形式，规范化、标准化系统化的组织管理形式能够为银行在日益激烈的金融市场中占据优势地位，为银行的经济发展奠定坚实的基础。

因此对于银行来说，在进行组织形式的构建上应当重视建立一套全面系统、覆盖面广、具有标准化和规范化的管理制度，进而为金融产品的研发和生产奠定坚实的基础。

构建良好的组织管理形式能够为银行进行金融产品的研发工作提供帮助，银行在研发的过程中能够按照规范化的程序，综合考虑市场发展的各方面因素，为金融产品的研发提供理论基础。

在金融产品的研发和生产过程中，标准化的组织形式需要结合科研部门、市场部门以及现代化信息技术部门的综合作用。研发部门主要对产品的形态产品的作用以及产品的效果进行设计；市场部门等则主要对市场消费者的总体消费趋向，大中型银行的发展态势进行总结和预测，为金融产品的研发奠定数据基础；最后结合现代化信息部门的软件分析来奠定数据信息的有效性和真实性。

4 运行机制

前面综合考虑分析了组织形式对金融产品研发和生产的作用。从金融学的角度来看，金融产品的研发与生产与标准化的组织管理形式有着非常重要的作用。标准化规范化的组织管理形式在管理效率和管理成本上大大降低，并且所创造的价值和收益又远远高于一般的组织管理形式，因此来说金融产品基于标准组织管理形式来研发和生产是非常有必要的。下面我们来研究金融产品在研发和生产过程中的运行机制。

4.1 项目设计

项目的构建和生产需要基于项目的设计阶段。在项目的设计阶段主要根据特定的因素综合考虑各方面因素来设计出符合特定要求的产品和项目。

对于金融产品来说，在进行设计过程中考虑的因素主要面向市场发展的态势，市场中相关消费者的发展需求。这里的消费者需要包含大中型银行以及私人两大部分，大中型银行与私人在金融产品的需求上存在巨大的差异，同时在相关金融产品的可接受价格范围也是不同的。因此在设计阶段需要考虑不同形式的金融产品价格的有效性，保证金融产品能够吸引市场消费者。

在金融产品的设计阶段，能够为金融产品提供有效设计信息的不仅是银行内部的市场调研部门相关人员，同时银行竞争对手在一定程度上也能够提供一定的有效信息。

4.2 项目可行性以及筛选

在基本设计完成产品的形式之后，就需要进行产品的筛选。在金融产品的筛选上主要需要考虑到金融产品的必备条件以及一些附属条件的价值以及成本。对于金融产品来说，其必备条件是必须存在的，而如何能够保证必须条件的成本最优化是银行需要考虑的问题；另一方面金融产品也存在一定的附属条件，附属条件主要是可调节的，比如说金融产品的便捷性、金融产品使用上的合理性和价格等，尽可能的降低产品的价格来提升金融产品在金融市场中的占有率。

4.3 业务分析

金融产品存在的意义是满足客户的需求，而当前客户对于金融产品是有很多个人建议和看法的，商业银行要想真正实现金融产品的有效性，实现金融产品在市场竞争中的优势地位，就需要充分的接纳客户的意见，定期的向客户收集相应的意见，针对客户所提出的意见来进行金融产品的改善和创新，实现金融产品的有效发展。

4.4 实验探究

这个阶段，产品基本生产完毕之后需要先进试生产阶段，在试生产阶段下进行市场的试营销。即先在金融市场当中投入一部分的金融产品，来观察这部分新设计的金融产品的有效性，在当前市场当中是否存在一定的竞争优势，在试生产阶段，产品的大体框架已经基本完成，而能够做出改善的只有金融產品的小部分条件和因素，因此试营销阶段主要是发现金融产品所存在的小瑕疵，进行改善和创新。

4.5 推广生产

最后，在试生产阶段下金融产品符合市场的发展规律，符合消费者的消费需求等，并且能够取得相应的成效，那么商业银行就能够将产品进行推广，一方面在各大网点进行推销；另一方面在网络上进行金融产品的相关优势进行分析，将金融产品真正的融入到客户市场当中。

5 激励机制

当前，金融产品的研发和生产在一定程度上取决于内部管理人员以及技术人员的能力和素质，而银行需要重视相应的激励制度和管理制度上的优化和调整，通过改善相应的激励制度来提升员工在银行中的归属感，进而保证金融产品在研发上的效率，促进银行更好更快发展。另一方面对于银行外部激励制度的构建，则应当通过建立相应的奖项等来提升客户参与活动的积极性，为金融产品的宣传工作做出一定的贡献。

综合上文所述，本文我们主要基于金融学相关理论知识对当前银行金融产品的研发和生产进行了综合分析和阐述。通过约束机制、投入机制、组织机制、运行机制以及激励机制五个方面综合阐述了金融产品在研发生产阶段所需要注意的问题。总之对于银行金融产品的研发来说，需要重视各方面因素，把握好市场的态势，市场的未来走向，通过金融产品来提升银行的竞争力，实现银行效益上的提高。

参考文献

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