我国绿色信贷的发展问题分析

□杨 琳

(辽宁大学 辽宁 沈阳 110036)

我国绿色信贷的发展问题分析

□杨 琳

(辽宁大学 辽宁 沈阳 110036)

在我国，各金融机构很早就涉足绿色信贷业务，发展至今已形成较大规模，成为我国绿色金融的重要组成部分。绿色金融的发展使金融机构树立了绿色发展理念，通过金融手段实现社会资源更有效地向绿色、环保、低碳领域配置，有效促进产业升级和结构调整，进一步实现绿色发展。

绿色金融；绿色信贷；发展策略

1 我国绿色信贷的发展规模

我国绿色信贷主要支持的领域主要有：一是新材料新能源等新兴产业领域，二是有关绿色、环保类项目。截至现在，我国有二十几家银行机构从事绿色信贷业务，规模达近9万亿元，占各项贷款的10%左右。其中，新材料新能源等战略性新兴产业的贷款余额近2万亿元，绿色环保项目贷款余额近6万亿元。据去年年底统计，各主要银行机构绿色环保项目方面的贷款不良率不到0.5%，较同期各项贷款不良率低。此外，中国绿色债券市场也发展迅速，从2014年发行额为零发展到2016年境内外发行总额达2 300亿元人民币，占全球发行绿债的40%，一跃成为全球最大的绿债市场。

2 我国绿色信贷发展中遇到的挑战

一是外部市场环境制约。绿色信贷发展所需的市场环境与其他信贷发展所需的市场环境有所不同，主要表现为安全标准要求高及执法环境要求高，因为是绿色信贷发展受外部环境的制约程度很大，环境和生态的损害直接影响成本及市场价格。

二是绿色信贷的体系还有待完善。目前国内绿色信贷的体系还不完善，包括标准不统一，在融资服务过程中，银行缺乏专业甄别市场和管理环境风险的机制以及人才队伍，在塑造机构专业化形象中，提升自身环境的安排不足。

三是政策福利较少。目前绿色信贷方面的政策福利比较缺乏，银行业金融机构开展专业性较高的绿色信贷业务，必然伴随着成本提高，而财政、税收等方面的激励政策相对缺乏。因此，银行作为开展绿色信贷业务的主体，在鼓励、引导资金投向节能环保领域缺乏动力，人力、财务资源配置不充分，以及组织架构不完整又影响了绿色信贷的发展。四是专业人才队伍不健全。由于绿色信贷的要求标准很高，所以银行要发展绿色信贷，需要的人才不仅要在生产经营和安全生产方面具有相关经验，还要具有节能、环保方面的专业知识。但是，目前大部分银行并没有把绿色信贷当成主业务，管理推动职责只是由其他职能部门兼职开展，流程、产品创新不足，绿色信贷专业能力较弱。

3 我国绿色信贷的发展策略

3.1 加强与相关部门信息共享

通过搭建绿色信息共享平台，有效将银行业金融机构、企业以及相关部门联系在一起，实现信息资源的共享，定期向平台公布银行业金融机构信息、最新环保政策信息，企业信息以及通过各类新闻媒体等渠道收集的环保部门处罚信息、媒体曝光信息，一方面实现了企业对政策的最快了解和正确解读，明确自身发展方向。另一方面，银行类金融业和相关部门并对环保重点区域和领域有更快的了解，并对其进行重点检查，做好环保风险监测预警，强化环保风险防控。

3.2 进一步完善支持绿色信贷机制体系

完善绿色信贷统计制度和评价系统，准确评价企业是否是绿色的，才有可能对这些企业的绿色政策做分析，才可能更有效的引导绿色资金投入到绿色产业当中去。加强绿色信贷实施情况监测评价，研究探索建立绿色银行评价体系。为金融机构的贷款和投资决策提供依据，丰富金融机构防控环境和社会风险的工具和手段。

3.3 加强政策支持与监管

在当前我国新旧产业和发展动能转换的关键期，加大对绿色信贷的政策扶持，鼓励推动银行业金融机构逐步建立健全绿色信贷政策体系尤为重要，一方面优化经济结构调整，促进产业转型升级。另一方面对绿色、循环、低碳经济的发展推波助澜，实现“美丽中国”的美好愿景。与此同时，监管不容忽视，实现环境信息披露，包括它所产生的污染物排放。

3.4 拓宽渠道与创新产品

拓宽绿色信贷渠道，加快绿色金融产品与服务创新对助推传统产业绿色转型影响深远。银行业金融机构要推动绿债市场和境外的对接，引入更多的资金投资我国绿债市场，帮助我们降低融资成本。我们自己要在借鉴国外经验的同时，要以服务地方绿色经济发展为己任，敢于创新出新的产品，更好支持环保建设。

结束语

发展绿色信贷不仅是商业银行支持我国经济结构调整和产业转型升级的重要责任，也是促进和实现自身可持续发展的需要。尽管发展绿色信贷在市场环境、政策扶持以及专业能力等方面还面临一系列的现实挑战，但我国绿色信贷市场的前景还很广阔，有着极大的发展潜力。

[1]郑水珠,韦云云.对我国商业银行绿色信贷风险管理的思考[N].三明学院学报，2016,33(5):35-40.

[2]屠行程.绿色金融视角下的绿色信贷发展研究[D].浙江工业大学,2014.

1004-7026（2017）14-0038-01

F832.4

A

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.14.022