中国银行业未来具有广阔空间

刘信义

中国的银行业发展当中跟国际银行业有很多共同的规律和特点。但中国银行业所处的特殊阶段，还有中国经济所处的特殊阶段，会有很多自己鲜明的特点，因此，所面临的挑战和对策也是有很多不同的特点。

首先对中国银行业的未来，我们是抱有着充分的信心的，因为其还有巨大的空间。这个信心来自于三个方面：第一，对中国经济未来长远的发展空间抱有坚定的信心；第二，中国银行业所拥有的坚实的基础和重要的市场地位，包括监管水平、公司治理、资本充足、内控、人才等等：第三，来自于对大陆法系国家银行业在金融体系当中占有主体地位的认知。基于这些方面，所以我们认为中国银行业未来具有广阔的空间。

但是如果要做成一家百年老店我们还有很长的路要走，最起码我们认为，在利率基本市场化以后有五个方面的挑战是我们需要面对的：

第一，客户的需求日益复杂化和综合化，对商业银行推进综合化经营统筹管理能力带来了更大的挑战：第二，新一代的信息技术的迅速发展和应用，对商业银行的经营模式产生了重大的影响和挑战；第三，在国家加快推进“一带一路”和人民币国际化战略的背景下，银行国际化经营的能力面临着很大的挑战：第四，商业银行在体制机制、商业模式方面的创新还不能够适应市场快速变化的需求，精细化、集约化的管理水平还需要进一步的提高：第五，外部环境日趋复杂多变。刚才也有很多银行家都谈到了，商业银行的资产质量面临重大的挑战，银行业风险管控的能力和内部自我修复的能力面临着更加严峻的挑战。

面对上述的挑战，对标我们国际上优秀的商业银行走过的道路和他们所做出的最佳实践，我们认为商业银行要重构我们的可持续盈利模式，着重要解决以下几个方面的问题：

第一，发挥协同效应，有效发挥综合化的经营能力。“十二五”期间我们银行业的综合化、国际化进入快速发展的阶段，主要的商业银行正在加快向多牌照、战略合作、综合化转变，我们浦发银行也顺势而为，加快了综合化银行发展的步伐，现在我们有七大类的经营牌照，我们也深深感觉到银行本体的协同效应还有待进一步提升。

第二，提升数字化的经营管理能力，构建互联网银行的商业模式。目前商业银行“互联网+”的趋势，加大了对科技资源的投入力度，使用了大量的数字化的设备。我们都知道，数字化设备并不是数字化的经营能力，商业银行需要构建数据核心的生态体系，发挥数字化经营平台的倍增效应，提升数字化经营管理的能力。

第三，推进轻型化的经营，提升经营管理的效率和效能。“十二五”期间我国商业银行的经营非利息收入增长很快，但是与发达国家主要商业银行占40%-50%甚至更高的中间业务收入相比，我们还有很大的空间，并且我们现在重资产的风险度还很高，大部分中间业务收入和授信业务和授信客户具有很强的关联性，与授信业务、授信客户无关的中间业务占比还更高。需要我们进一步的推进银行轻型化的建设，降低资本的消耗，比如可以重点发展投行、托管、资产管理等轻资产、轻资本的业务，提高中间业务收入占比，用资产证券化等方式优化资产负债表的结构，推进存量资产的化“重”变“轻”，建立轻型化的组织架构，加快网点的轻型化和智能化的转型升级。

第四，有序推进国际化的经营，拓展新的发展空间。早期我们中国银行业的开放是以“引进来”为主，体现的是“我中有你”，“十二五”期间我们中国银行业加快了走出去的步伐，体现的是“你中有我”的特点，海外的资产和收入贡献有了明显的提升，但是与先进的国际同业相比，国内商业银行国际化的业务和收入占比仍然是较低的，还没有达到国际惯例认为的一个跨洲的洲际银行，国际银行的收入至少是40%，这是通用的标准，我们还远远的没有达到。但是在国家构建全方位对外开放新格局的总体部署下，中国银行业还需要进一步提高国际化的水平，加快海外网点的布局，完善我们全球服务能力。

第五，建设集约化的管理体系，增强内涵的发展动力。集约化是现代金融企业科学管理、降低成本、提高效率、保持活力的根本要求，“十二五”期间中国银行业通过推动精细化的管理，运用互联网的技术手段，不断的提升了集约化的水平，经营效率有了很大的提升。面向未来，商业银行还是要繼续顺应市场变化的新趋势，持续优化资产负债管理，不断提升资本和风险的管理能力，强化科技和运营的支撑，切实提高我们集约化管理的水平。

“十三五”期间我们浦发银行也将和中国的银行业一道，加快创新驱动与转型发展的步伐，积极构建可持续的盈利模式，也还要努力的在相应的领域里加强专业化的耕耘，形成差异化的优势，共同开拓中国银行业的未来，更好的服务于实体经济的发展。