关于出口信用保险对威海市外贸出口拉动作用的探析

孙华娣

【摘要】文章分析了本次调研的主要目的及调研企业的情况，总结了2016年威海市外贸出口企业参保的基本情况，阐述了出口信用保险对促进威海市外贸出口企业的发展起到了保驾护航的作用，走访了调研企业提出的问题、建议及原因，经过笔者深入分析，研究并制定了具体工作举措。

【关键词】信用保险 外贸出口

一、本次调研的主要目的及调研企业的情况概要

随着我市外向型经济的不断发展，进出口贸易在我市GDP中所占的比重逐年增加，已成为推动我市经济发展的主要动力之一。金融危机以来，传统的国际贸易风险有所加强，而金融危机造成的新风险也开始广泛影响到我市出口贸易的发展。出口信用保险作为国家政策性保险为企业提供收汇风险保障，支持企業扩大出口规模，对我市对外贸易有积极的促进作用。为进一步完善外贸发展扶持资金政策，支持外贸企业尤其是中小企业利用出口信用保险扩大出口规模，提高国际化经营能力，充分发挥政策性信用保险拉动外贸稳增长的政策性职能，以加快培育和提升我市外贸竞争新优势。

本次调研采用座谈和实地走访相结合的方式，对全市107家外贸企业利用出口信用保险情况进行了调研。重点了解投保企业对出口信用保险在信息获取、承保、理赔、资信调查等服务方面的需求以及出口信用保险专项资金扶持政策方面的意见和建议。对于未投保企业，着重调研了解企业在出口方面面临的问题，以及对出口信用保险的需求。通过调研企业对出口信用保险的诉求以及企业在外贸扶持政策方面的需求和意见，分析原因找出解决问题的路径与方法，以便更好的有针对性的开展外贸扶持及政策性信用保险工作。

二、2016年威海市外贸出口企业参保的基本情况

一是出口信用覆盖面大幅提升。2016年1-9月份，共支持威海市出口额13.97亿美元，较去年同期增长2.56%，支持企业数达373家；二是对我市企业经济补偿力度进一步加强。2016年1-9月份我市投保企业向中国信保报损案件48宗，报损金额883.97万美元；已处理案件44宗，安排赔款支出441.33万美元；目前正在处理案件38宗，金额合计1023.40万美元。三是帮助企业拓宽融资渠道。2016年1-9月份，协助投保企业办理出口信用保险融资10.95亿元。四是支持我市贸易“新业态”的新模式取得突破。为我市“易华通”和“皇朝马汉”两家市级综合外贸服务平台企业提供政策性信用保险服务，新增支持企业超过180家。探索新业态的创新金融服务方式，以更好契合外贸新业态的风险保障需求。五是继续强加对新兴市场、特殊国别的授信支持。2016年1-9月份，共支持新兴市场出口4.55亿美元，支持信用期限在90天及以上长账期业务9362万美元。

三、出口信用保险对促进威海市外贸出口企业的发展起到了保驾护航的作用

（1）风险保障功能。出口信用保险主要承保政治风险和商业风险，最大限度地为企业提供对外贸易过程中所需的外部风险保障，为出口企业的稳定经营创造良好的外部条件，也为企业外贸的平稳发展提供有力保障。对投保企业的每个海外客户，中国信保都会委托当地渠道对该客户进行资信调查，分析和排查客户商业风险及所在国的政治风险，有针对性对企业提供外部风险保障。

（2）损失补偿功能。出口信用保险对企业的风险保障作用，最终体现在对企业的赔款上。无论是政治风险还是商业风险，一旦发生都将给国内企业带来巨大损失。中国信保的赔偿可以帮助企业减少损失，保障企业的正常经营。当企业出现客户拖欠货款时，报损后可以先得到赔款缓解短期资金压力，后续委托中国信保海外追偿机构追讨货款，节省自己追讨的精力和成本，同时进一步减少损失。今年1-9月份全市企业通过出口信用保险已获得赔偿441.33万美元，而同期出口信用保险实收保费仅为341.74万美元，赔款支出远大于保费收入（2015年全年支付赔款887万美元，保费收入556万美元）。对于中小企业，企业规模小、流动资金少，任何一点风险的发生对企业都将产生致命的影响。出口信用保险的损失补偿功能对中小企业尤其明显。威海思壮进出口有限公司每年出口金额仅80万美元，投保出口信用保险保费8000美元，其韩国买家发生拖欠，累计造成损失约39万美元，损失数额巨大对于企业来说无异于天文数字，企业面临生死困境，中国信保及时履行损失补偿职能，为企业支付赔款31.8万美元，帮助企业渡过了难关。

（3）出口促进功能。出口信用保险为出口企业提供有效的风险防范和转移渠道，因此可以帮助企业更有效率地选择贸易伙伴，更加大胆地开拓新兴市场，以更加灵活的结算方式、交易手段提升竞争力，抢抓优质订单，从而把握贸易机会，扩大交易范围，创造出口增量。浦林成山轮胎在投保出口信用保险之前，为控制风险其与俄罗斯客户只能采用保守的预付款加货前T/T的结算方式。客户由于资金受限，每年成交规模维持在200万美元，在投保出口信用保险后，企业在有风险保障的前提下采取更灵活的后T/T 60天结算方式，给予客户一定账期的资金支持，客户得以扩大订单量及业务规模，企业与该客户每年成交规模大幅增加到近千万美元，实现了企业扩大出口规模，提高竞争力的目的。我市的一些龙头企业对出口信用保险都利用的非常好。威海迪尚集团出口额由2004年7368万美元增加2015年的4.28亿美元，年均增长率为17.36%；威海联桥集团出口额由2010年3341万美元增加到2015年的1.07亿美元，年均增长率为26.27%。

（4）融资支持功能。出口信用保险可以提升企业的信用条件，构建多种方式的融资渠道，解决企业融资难、成本高的问题，使企业在国际、国内资金市场上获得融资便利和资金支持，满足企业在手订单运作资金、规避汇率风险及美化财务报表等方面的需求。三角轮胎因上市需要有美化财务报表的需求。通过与威海市商业银行合作办理中国信保项下的应收账款买断融资业务，企业实现了远期应收货款变为即期计入收入的目的。宏安集团出口柬埔寨1000万美元的通讯光缆项目，项目账期两年，买方每半年支付一次货款，企业流动资金压力巨大，项目运作存在资金缺口，企业直接在银行融资需要大量抵押物及较高的融资利率，企业融资负担过重，企业投保出口信用保险后，在信用保险保单支持下，企业的信用条件大幅提升，银行给予企业融资抵押及利率双重优惠，降低了企业的融资成本，项目得以成功运营。

（5）政策导向功能。出口信用保险通过倾向性的保险政策和灵活的费率调节手段，有针对性地体现政策导向，配合国家外经贸和产业政策的实施。加大力度服务支持小微企业外贸发展，服务小微企业267家；支持我市外贸新业态发展，对2家外贸综合服务企业及其平台上的中小企業给予优惠费率支持。

（6）信息共享风险预警功能。信息资源的短缺使出口企业在贸易交往中处于被动局面，中国信保在海外构建了完善的渠道对买方进行资信调查，帮助企业提前获取买方信息，事先避免和防范损失发生；同时，中国信保构建了全国性的风险预警网络，全面监控风险并及时发布预警信息。对风险异动行业或信用不良买家进行风险提示，帮助我市企业对重大风险异动及时研判和应对，规避出口风险。一旦某一买家风险发生后，中国信保会及时预警与该买家交易的所有保户，避免信息不畅造成的重复损失。纺织业作为我市的重点出口行业，出口企业众多，这些出口企业中很多买家都是重叠的，今年上半年，美国以及欧洲一些大的零售商破产或经营出现困难，中国信保及时将该情况通报给威海当地投保企业，企业得以提前采取措施，避免了损失扩大化。

四、走访调研企业提出的问题、建议及原因分析

（一）扶持政策方面

（1）投保企业希望威海市级财政能够提高出口信用保险扶持资金的规模，增加对资信调查的扶持项目，能够保持出口信用保险扶持政策整体的连续性和稳定性，同时简化扶持资金的申请手续。2015年以前威海市级出口信用保险扶持资金的规模为500万元，2015年以扶持资金的规模降为300万美元，对企业的扶持比例没有达到《关于印发<威海市出口信用保险保费补贴办法>》（威财企业【2013】29号）文件的规定，对出口企业的扶持力度呈现逐年下降趋势。企业希望威海市能够提高扶持资金的规模，希望山东省、威海市以及区市、开发区能够严格落实出台的扶持文件，确保扶持政策的连续性和稳定性；对买家的资信调查，有助于出口企业了解买家的信誉，增加企业的接单信心，大部分企业每开发一个新客户都会通过中信保进行客户资信调查，有的企业一年会有300次，支出费用20多万。虽然有些客户在中信保的系统能查到，免缴咨询费，但也有很多需要到国外调查不能免费的，企业的负担也不小，企业希望政府能够出台对资信调查费的补贴项目。中国信保提供的HS编码进口商名录报告，有助于企业进行定向精准的市场开发。经过资信调查后，资信状况良好的买家，可以获得中国信保在承保费率方面的优惠。企业希望扶持资金申请的手续能够进一步简化。以往是三级扶持政策分开申请，企业重复提供相关材料。企业建议将省、市、区市（开发区）级保费扶持资金申请能够集中在一起，一次提交相关申请手续。

（2）部分区市（开发区）级没有出台扶持政策，部分区市出口信用保险扶持资金政策落实不到位。在调研过程中发现临港区的扶持政策正在上报过程中，还没有正式出台扶持政策。而文登区和乳山市虽然出台了扶持政策，但实际上并没有落实。

（3）部分区市（开发区）希望更新威海市关于出口信用保险扶持政策文件（威财企业【2013】29号）。由于原有的扶持政策文件是在2013年出台的，要求区市（开发区）配套1：1的扶持政策，同时规定每个企业最高补贴金额不超过40万元人民币。该政策不包含省管县（荣成）辖区内的企业。在调研过程中，环翠区想扩大扶持资金规模、提高扶持比例及最高补贴资金限制，但受制于原政策影响而无法出台更好的扶持政策，希望威海市重新出台扶持政策。荣成市商务局认为荣成市企业出口的数据都体现在威海辖区内，给威海市外经贸工作也做出了相应的贡献，希望威海市的扶持资金也能涵盖荣成市出口企业。

（4）保费补贴设置上限的问题。对于投保大户，希望能够取消补贴上限，纺织集团，真正签单的是子公司，但由于公司的管理规定，对外签订合同都用集团公司的名义，所以设置补贴上限后的补贴，分在各个公司的补贴就比他们实际支出的少得多

（二）出口信用保险方面的问题

（1）出口信用保险的宣传力度不够。由于受公司性质以及人员规模的限制，中国信保的宣传范围和力度不够，导致一些企业不了解中国信保是非赢利性的国家政策性公司，不了解出口信用保险业务的内容和作用，把中国信保与其它商业保险机构混为一谈，不能利用好出口信用保险业务来防范风险、扩大其出口规模，解决企业国际贸易中面临的问题。

（2）企业希望中国信保能够降低保险费率，同时希望政府能够加大扶持力度，减轻企业的投保成本负担。目前，我市企业面临的国际市场环境更加恶劣，大部分企业依靠出口退税来赚取利润，同时面临东南亚一些国家的竞争，企业利润率较低。由于部分企业是选择性投保高风险的国别或地区，造成其保费费率偏高，企业希望中国信保能够适当降低保险费率，同时希望政府能够提高保费扶持力度，帮助企业共渡难关。

（3）投保企业希望能够进一步加快案件理赔的速度。个别企业反映其案件处理速度较慢，希望中国信保能够加快案件的处理速度，尽快解决企业的问题。通过了解，企业案件处理速度与其预期有差距主要是由于部分企业操作不规范，相关的债权材料不完备，为案件的定损核赔带来了较多的困难。中国信保也表示将会进一步加强对企业的培训工作，希望企业能够全力配合，尽可能的完善其赔付证据，为案件的处理创造良好的客观条件。

（4）投保企业希望中国信保能够定期提供集中上门培训。由于进出口企业人员流动性大，经常会发生由于人员离职造成的知识断档，在后期的投保、理赔等方面造成被动。

五、下一步措施及建议

为了进一步做好威海市外贸转型升级、加快培育外贸竞争新优势，更好地开拓“一带一路”市场，充分发挥出口信用保险在“稳外贸、促增长、保就业”方面的重要作用，经过深入分析，研究并制定了以下具体工作举措：

（1）进一步扩大短期出口信用保险覆盖面和风险承担规模，加大对威海市外贸出口企业的扶持力度，进一步帮助企业降低成本。无论从国际经验还是从国家政策导向来看，在外经贸形势对本国经济造成巨大影响时，均需要国家政策性出口信用保险机构承担稳定外经贸发展的重任，支持本国对外经济发展。本次国办发〔2016〕27号文件首条就明确了要“充分发挥出口信用保险作用”的政策要求。在当前全球贸易衰退，出口风险加大的情况下，出口信用保险十分必要，为企业稳定传统业务、开拓新业务吃了定心丸。再是银行的融资授信也会提高，解决了企业的资金压力。中国信保要按照国务院的工作要求，充分发挥政策性“主渠道”作用，进一步扩大短期出口信用保险覆盖面，合理厘定短期险费率（威海地区平均费率已由2008年的0.79%降至目前的0.28%），帮助企业降低成本，在保增长、防风险方面全面落实、践行承诺。

（2）大力支持外贸企业融资，针对企业资金短缺困境，破解中小企業融资难题，帮助企业拓宽融资渠道，提高国际竞争力。加深与各银行的对接和合作，发挥信保融资风险权重为零的政策优势，建立信保项下融资“绿色通道”，为我市企业搭建出口信用保险项下的融资平台，通过信保政策支持引导更多的商业银行资金投入平台，有效增加融资渠道，提供融资便利，缓解企业资金紧张状况。为鼓励银行开办出口信用保险项下融资，解决中小企业融资难题，建议出台有针对性的优惠扶持政策（例如贴息政策）。

（3）加快培育威海外贸自主品牌，推进企业国际营销服务体系建设。一是重点支持我市龙头行业的龙头企业发展，帮助企业构建个性化的外贸风险保障体系，培育一批拥有自主知识产权、核心竞争力强的外经贸龙头企业，进一步增强我市对外贸易发展的国际竞争力和抗御风险的能力。二是探索出口信用保险与国际营销服务体系的结合路径，延伸服务触角，增强服务能力，为推进我市企业国际营销和售后服务网络建设提供逐步完善的信用保险产品和政策支持。

（4）继续增加新兴市场、特殊国别授信规模，支持企业以更灵活结算方式赢得订单、快速拉升出口规模。一是进一步加大对新兴市场和发展中国家的承保规模，重点增加新兴市场国家和发展中国家的国别限额，增加新兴市场进口商的授信规模。二是继续发挥信保支持长账期业务的专业优势与政策优势，重点支持赊销期限在90天及90天以上的长账期业务，以灵活的结算方式提高企业竞争力。

（5）发挥中国信保政策性职能，对企业进行涵盖事前、事中、事后，全流程、全方位的风险管理服务，为我市企业防范海外风险提供及时有效保障。一是通过中国信保强大资信网络，全面监控风险并及时发布预警信息。通过中国信保110家资信渠道组成的全球信息采集网络，覆盖全球200多个国家和地区，包含700余万家海外买方、3万余家全球重点银行以及600多万家中国企业的各类信用与风险信息帮助企业对重大风险异动及时研判和应对。二是提供专业的买方和项目风险评估，为出口企业防范风险提供有力支持。在整合各类信用风险信息的基础上，发挥专业技术优势，对国外买方及项目风险进行识别和评估，帮助企业在获得风险保障的前提下，更加积极地拓展国际市场。三是高效理赔，为企业稳健经营保驾护航。中国信保要继续优化理赔流程，推进理赔勘查标准化，建立常规案件统一、高效、优质的追偿服务标准体系，保障企业稳定经营。四是利用全球追偿网络，有效震慑不良买方。一旦投保企业发生风险，中国信保要积极介入赔前减损，充分发挥在渠道等方面的专业优势，通过谈判、施压等多种手段迫使买家履行合约，最大程度维护企业利益。

（6）建立健全威海市外贸风险防范机制。一是建立威海市外贸企业定期培训机制。以中国信保专业风险防范知识体系为依托，分片区定期召开重点外贸企业高峰论坛，由商务部门召集并搭建会议平台，中国信保邀请国内外信保专业人员，指导企业防范外贸风险，提升企业利用金融资源与国家信用资源的能力。二是建立信息网络发布机制。以中国信保国内外强大信息渠道为依托，定期不定期向商务部门提供国别风险分析和跟踪、风险预警信息、行业深度报告等各类信息产品，通过微信群、QQ群、威海市商务局或政府网站为平台传递给外贸出口企业。三是建立风险端口前移机制。与威海市商务部门共同驻点广交会等大型对外贸易展会机制常态化，设立服务咨询台或服务咨询热线，第一时间为企业提供在谈进口商的资信信息和历史履约记录，帮助企业迅速甄别客户、加大成交机会。四是建立威海市出口企业买家资信数据库，提高出口企业的接单信心。建议威海市出台关于资信调查的扶持政策，与中国信保一起合作建立买家资信数据库，解决企业出口接单难题。

（7）建议加大对外贸综合服务平台的扶持力度。外贸综合服务平台是顺应外贸形势的变化，根据企业的需求而产生的，它有别于一般性的贸易企业，是一个可以为中小企业提供通关、物流、退税、外汇、金融等一站式进出口服务的综合性外贸服务平台，属于外贸新业态，对中小外贸企业的出口起着举足轻重的作用。易华通供应链管理有限公司在业务发展中，不断扩大业务营销力度，企业服务地域范围不断拓展，不仅服务威海外贸企业，还通过在广州、义乌等地设立办事处带动了省外中小微企业市场的开拓，外贸带动作用不断增强，已服务企业超200多家。作为外贸综合服务平台，公司以自身资金为客户购买中信保，帮助客户规避可能发生的业务风险，向客户收费较低，加重了公司经济上的负担，政府部门虽已在一定范围内给予了保费补贴，但希望对于外贸综合服务平台能给予更优惠的政策及优于普通外贸企业的补贴政策，使平台更好的为中小微企业提供综合服务。再是服务的客户经常委托公司通过第三方调取其合作伙伴的资信情况，会产生很多的资信调查费，希望在此方面，政府可给予一定补贴，使之更好的惠利于服务客户。公司还为中小微外贸企业提供退税融资、信用证买断融资、打包贷款、赊销融资等多项融资类服务，其中公司主打业务之一退税融资，改变以往中小出口型企业自行退税需要5个月甚至更长时间的传统退税模式，由公司收到客户出具的合格的增值税发票后3日被向客户垫付退税，大大节省了客户的资金占用时间，提高了资金的利用率。目前公司以自有资金和银行贷款作为向客户提供融资服务的资金来源，就退税融资单项业务，公司已垫付退税达约6000万，当前受国家税务政策影响，函调严格，退税时间较长，公司垫付退税资金周转较慢，资金压力较大，因此希望对于融资业务的资金部分给予补贴政策，使之争取更多的资金，为更多的中小外贸公司客户提供融资服务，并将利息优惠让利于公司服务的外贸企业，促进中小外贸企业更好成长。