城市商业银行的发展战略研究

徐锦江

摘要：城市商业银行在其发展中不断暴露出新的问题，促进城市商业银行改造的相关政策正在不断推出，如何实现更好的发展是城市商业银行一直面临的问题。本文首先对城市商业银行进行了简介，然后对城市商业银行进行了SWOT分析，在此基础上，提出了发展战略建议，希望能够对城市商业银行的发展起到帮助作用。

关键词：城市商业银行；SWOT分析；发展战略

在我国，城市商业银行正面临着激烈的市场竞争，同时，能否对自身进行正确剖析，能否成功地进行整合和改造，能否选择一条正确的发展道路成为银行生存和灭亡的关键。本文运用SWOT分析工具进行银行內外部环境剖析，进而提出了几个可行的发展战略，因此本文章的研究将具有重要的现实意义。

1城市商业银行简介

城市商业银行是由上世纪80年代出现的城市信用社发展而来的，在城市信用社不断发展壮大的过程中，其风险和问题也逐渐暴露出来。因此从上世纪90年代中期，我国开始在城市信用社的基础上逐渐进行城市商业银行的建立。城市商业银行具有以下几个特点，一是城市商业银行总体来说规模不大，属于中小银行；二是在东部较发达地区具有更多的中小企业，政府财政收入乐观，同时城市居民信用状况较好，因此在这些地区城市商业银行数量相对更多，经营绩效也相对更好。城市商业银行主要是为中小企业、城市市民提供金融服务，同时在支持和推动地区经济发展方面也发挥了重要作用。

2城市商业银行的SWOT分析

通过运用SWOT分析工具，能够全面系统地分析出城市商业银行自身的优势、劣势，以及其面临的外部机会和威胁，在此基础上，能够对症下药，制定出相应的发展战略，以帮助城市商业银行实现更好的发展。

2.1城市商业银行的优势分析

2.1.1小规模的优势

一方面，对城市商业银行本身来说，我国目前的城市商业银行普遍规模较小，其中大多数银行的资产规模都不超过200亿元，同时银行内部的组织结构比较简单，这就使得银行内外部的信息传递能够快速有效进行，银行的日常活动能够得以高效运转；另一方面，从城市商业银行的服务区域来看，城市商业银行的服务范围局限于某一地区，这种小规模的服务范围非常有利于对银行的业务进行管理，同时，一旦开发出新的业务、产品，或者出台了新的相关政策，城市商业银行将能够更加高效率地进行产品地区推广和政策贯彻实施。

2.1.2信息获取和决策的优势

由于城市商业银行属于地方性的金融机构，所以一般来说，城市商业银行对所在地区的金融市场情况，企业状况等了解地比较透彻。在当地企业提出融资申请时，城市商业银行出于对企业的信用状况、经营业绩、发展前景等信息的熟悉掌握，能够更加迅速地做出是否审批的决策，这样能够在有效降低银行业务风险的同时，大大提高决策效率，并能够在当地企业中树立起良好的声誉，有助于城市商业银行在当地的进一步发展壮大。城市商业银行的员工也多为所在地区人员，其优势是，这些员工更加熟悉和了解地区状况，在获取信息方面能够拥有更多渠道，从而使得信息的获取过程更加迅速，所获取信息的质量更加准确可靠，最终结果是能够进一步提高银行的决策效率。

2.2城市商业银行劣势分析

2.2.1产品缺乏创新

长期以来，城市商业银行一直处于被动追随其他国有商业银行的状态，所以在金融产品创新方面缺乏相应的机制和动力，造成了其产品和业务比较单一，已有产品的功能和技术含量都比较缺乏；此外，城市商业银行中的科技人才相对匮乏，也导致了其产品的创新不足。这些劣势对城市商业银行的发展来说是极其不利的。

2.2.3资金来源渠道狭窄

城市商业银行补充资金的渠道非常有限，不能像其他的商业银行可以以多种方式进行资本补充。上市是补充资金的一条重要且有效的渠道，但是目前我国存在的已上市的城市商业银行少之又少，大多数城市商业银行无法满足上市的条件。所以，这条通过上市来融资的道路对于大部分城市商业银行来说是行不通的，不能上市也就意味着不能通过发行可转债来补充资金。上述这些劣势将在一定程度上抑制城市商业银行的发展，甚至有可能使其陷入资金不足的困境中。

2.2.4股权结构不合理

在城市商业银行的股权结构中，地方政府持有最大股份，能对城市商业银行实施绝对控制，导致地方政府可以对城市商业银行的重要人事任免进行干预和控制，使得任用的管理人员更倾向于为地方政府的利益最大化服务，这在一定程度匕影响了银行的自主权，使银行面临着巨大的潜在风险。

2.3城市商业银行机会分析

2.3.1上级部门的利好政策

上级部门，如银监会，相继出台了各种对城市商业银行有利的政策，比如允许外资股本在中资金融机构中占有更大的比例，这就拓展了城市商业银行的资金引进渠道；在各方面帮助城市商业银行进行重组和改造，使城市商业银行变得越来越规范化。同时，政府也对城市商业银行进行积极改造，努力帮助其实现上市。

2.3.2地方经济的快速发展

城市商业银行主要服务于地区的中小型企业和城市居民，地方经济的快速增长能够加快资金的运转速度，同时增加城市居民对金融产品和服务的需求，使得地区能够营造出良好的经济环境，从而为城市商业银行带来更多的业务创新和发展机会。

2.3.3城市商业银行的威胁分析

城市商业银行面临的同业竞争越来越激烈。在我国，国有银行占有绝对重要的地位，无论是从分布范围、规范化程度、还是实力方面都远远超过城市商业银行，同时随着中国国际化进程的加快，外资银行也不断涌入国内，占据国内金融市场，这些竞争对手正在不断地争抢和瓜分有限的国内市场，并且这些大银行也会选择对中小企业下手，这对于城市商业银行来说是巨大的压力和挑战。

3城市商业银行的发展战略

在上述对城市商业银行的优劣势以及其所面临的机遇和威胁进行全面分析的基础上，下面将讨论城市商业银行应该采取何种发展战略才能更好地走下去。

3.1跨区域发展战略

目前的城市商业银行主要是集中在所在地区开展业务，而其竞争对手，像国有银行，外资银行等，都在全国范围内广泛分布，相比之下，城市商业银行的业务范围过于狭窄，局限在区域内部将严重制约城市商业银行的业务发展，也会影响其展开与竞争对手的对抗行为。因此，城市商业银行应该主动走出所在区域，突破地域限制，通过跨区域发展战略来谋求更广阔的发展空间。

3.2创新战略

随着信息技术的不断发展，科学技术给各领域带来的便利和好处越来越凸显出来。城市商业银行应该抓住信息技术发展的契机，积极引进先进的信息技术，不断进行产品和服务的创新，使银行的业务处理更加快捷智能。这样一方面可以降低银行的经营业务成本，另一方面也可以增强银行的竞争力。同时，城市商业银行还应该积极进行发展模式的创新，比如可以通过并购、引入境外战略投资者、上市等方式进行资金引入渠道的拓展，最终实现更好的发展。

3.3品牌推广战略

品牌对于任何类型的企业来说都是至关重要的，它有时比产品质量更能制约消费者的消费行为。对于城市商业银行来说，进行银行品牌的宣传推广同样重要和有效，尤其是在金融行业竞争日益激烈的形势下。城市商业银行应该在区域内部以及多区域间加强银行产品和服务的推广，以赢得更多中小企业和城市居民的信赖，争取到更多的市场份额，并与他们建立长期稳定的合作关系。

4结论

城市商业银行因其所处的区域情况不同，因而，它们应该根据所在地区的经济发展状况、中小企业以及城市居民的情况，并结合银行自身的能力状况，因地制宜地选择最适合自己的发展战略。发展战略的探索是一个漫长的过程，城市商业银行应该循序渐进，不断进行尝试和摸索，相信在国家政策利好的背景下，城市商业银行能够走出一条属于自己的长久发展之路。