揣着人民币去海外

张静

在东南亚国家和港澳台地区，中国游客常去的那些“热点”地区，移动支付已经有些遍地开花的意思了。

人民币成为硬通货，在全球范围内可以花、可以收，这不仅是国家战略，也是每一个中国游客的梦想。但这种便利并非一蹴而就。人民币在国际市场上从不被认可，到逐步被接受，其间充满了曲折。

“从海外兑换来看，2011年左右是一个分水岭。在此之前，欧洲外币兑换点窗口贴的国旗上，我能看到韩国国旗，但是看不到中国国旗。之后我发现，中国国旗开始多起来。有些兑换点甚至不能换韩元，但能换人民币。这道理有点像豪华酒店，十几年前摆的是日清方便面，后来是农心辛拉面，现在摆的是康师傅。” 国家地理作家、某媒体平台生活方式负责人黄哲告诉《新民周刊》的记者，他认为，无论是方便面品牌还是人民币的使用，都反映了中国国力和游客多寡的变迁。

从换汇难，到支付多元化

在相当长的一段时期里，甚至包括改革开放之后，人民币不仅在国外不能流通，国人换汇也主要通过国内外汇储备的配额来实现。

当时人们出国留学、公干都需要外汇，而想要换外汇都必须提前打报告，向外汇管理部门申请额度，有时候一等就是数月。

一直到上世纪90年代中期，中国人出国前一个很重要的准备工作，还是换美元——先根据要去的国家、天数等，算出来可以根据官方汇率换多少，再去中国银行换，手续相当繁琐。于是长期以来，中国银行外的黑市成为很多人偷偷兑换外汇的渠道

周立波在他的海派清口中， 模仿三十多年前的“打桩模子”来一句“朋友，外币要伐”，让经历过那个时代的人们无不会心一笑。1990年，罗杰斯骑着他的宝马R100RT摩托环游世界，到了新疆塔克拉玛干腹地，发现连那里的绿洲小村庄都有换美元的黄牛党。从《朱镕基讲话实录》可以看到，1993年年初，按照官方汇率，兑换1美元，需要7.4元左右人民币。但在很多地方的黑市，兑换1美元却需要10元人民币。对于急需外汇的人来说，成为一种不小的负担。

换外汇在很长时间内都是一件很困难的事，归根究底，是因为国家外汇储备少。根据国家统计局2008年发布的“改革开放三十年中国经济社会发展成就系列报告”，1978年，中国的外汇储备只有16亿美元（来源于联合国数据库），仅相当于当时世界第1位德国的3.7%;到1990年，才增加到286亿美元，相当于当时世界第1位中国台湾省的39.5%。但到了2001年，我国外汇储备量已经突破2000亿美元。2006年底突破万亿美元大关，超过日本成为全球外汇储备最多的国家。而到了2009年6月末，国家外汇储备余额已经突破了2万亿美元大关。如今外汇储备则在3万亿美元左右。

中文广告、汉语服务、人民币结算已不再是梦想。

随着外汇储备的增长，换外汇与刚改革开放时相比，已经不再那么复杂。而随着人民币国际化步伐的加快，境外支付也变得越来越多元化起来。人们即使不提前在国内银行换钱，也可以很便利地到机场、国外的外币兑换点换钱，或者刷信用卡、银联卡消费。

“大約在四五年前，人民币在欧盟、申根国还都不是有效流通货币，欧洲合法的兑换点基本上不接受人民币。大家到欧洲旅行都是以刷信用卡为主，我以前就有民生银行的的欧元信用卡，国内提前再换个几百欧元带着。如果要临时换钱，就得去中国银行兑换。当时欧洲大的旅游城市，会有一个中国银行的点。但现在，起码在欧洲主要旅游热门城市的兑换点，都能接受人民币了。”黄哲回忆说。

“与时俱进”的欧洲人

早年出国旅行的人或许还有记忆，信用卡上印的不是Visa就是Mastercard。国内银行与它们合作以后，国内银行发行的信用卡，就能在它们联盟范围内刷卡消费。2002年银联成立以后，信用卡上开始出现了一个新通道：银联（UnionPay）。这对境外消费的好处是不言而喻的。

在境外刷Visa或Mastercard，首先要进行货币的转换，在这个过程中，通常会按惯例由发卡银行向持卡人扣取1.5%-2%不等的手续费，而且这笔费用的扣除，在境外商家那里没有提示，很多人是收到了信用卡账单，才发现还有这么一笔糊涂账。而刷银联品牌的信用卡和借记卡，在任何国家消费都无需支付货币转换费。

银联走出去的脚步并不平坦，也曾遭遇被多家收单机构当面拒绝的窘境。但从2004年香港、澳门地区受理实现银联国际业务“破冰”，先亚太市场，再谋求欧美，如今银联受理网络已经延伸到中国境外150多个国家和地区，在超过30个国家和地区发行了银联卡。2015年的时候，银联国际还宣布与韩国“t-money卡”（交通卡）发行公司达成合作，中国游客未来在韩国可以直接刷银联卡坐公交、地铁、出租车。

黄哲以中国人熟悉的“巴黎老佛爷”为切口，为记者剖析了中国人在欧洲支付的变迁。

“10多年前，中国人旅游，除了去东南亚、日本、美国，就是去欧洲。要去欧洲，就不可能不去巴黎，而巴黎老佛爷则是中国人购物最集中的地方之一。相应地，那里也成为欧洲最早开始提供针对中国人服务的百货店。比如有中国店员、提供刷银联卡的服务。现在就更普及了，无论是不是华裔，几乎半数以上的店员都会说中文。在老佛爷之后好几年，这些服务才开始在欧洲慢慢普及。”

“还有一个有趣的现象。四五年以前，巴黎老佛爷就算有银联通道，也不会给中国人刷，你得主动告诉他‘我要使用UnionPay。过了几年，店员居然能听懂‘银联这个中文词的发音了。现在，看你像中国人，拿出有银联字样的卡，服务员就会主动给你刷银联。”

“从巴黎老佛爷可以看出，法国人在这方面的嗅觉是非常敏锐的。再举一个例子，2001年中国富豪收购法国酒庄形成一个小风气，我去波尔多，在当地最好的波尔多大饭店和附近的购物区，到处都有中英法三语对照的提示：本店接受银联卡。”

从黄哲参加德国法兰克福图书展等的经历，也能看出欧洲人的“与时俱进”。

“法兰克福图书展，也是中国人去得很多的一个国际重要展会。前几年去，发现第一天还没什么，第二天，几乎卖传统德国货的专卖店，都赶紧拿出一张A4纸，用中文写上：本店提供中文服务，可刷银联卡、开发票。有些还贴心地提供全球寄送服务。还有一个小城市，也对中国人提供特别便利的服务，就是马克思的老家特里尔，他们都会主动给中国游客刷银联、开发票。各国机场免税区，对中国人最友好的，我个人觉得是芬兰首都赫尔辛基。且不说华人店员和工作人员汉语普及程度之高、有银联通道，还提供针对中国人的特殊优待，比如只印有中文的打折券。可能因为赫尔辛基是芬兰航空从中国到欧盟飞行时间最短的一站，很多中国人会选择在这里转机。至于东南亚国家，到了2008、2009年，刷银联卡就已经很普及了。”

ATM机让中国游客更随性

从前出国，即使带着信用卡，中国人也会习惯兑换不少现金带在身上。后来有了银联，中国人再也不用担心钱包里那沓厚厚的钞票。想什么时候用钱，都可以方便地在国外支持银联卡的银行网点或者ATM机取现。比如在韩国，持银联卡便可在韩国1100多个国民银行营业网点的5400多台ATM提取现金，还无需额外给当地银行支付手续费。

日本东京银座商业街，中国游客在一家化妆品店抢购。

一位经常去东南亚旅行的朋友告诉记者，为适应中国人的消费习惯，在泰国、新加坡、马来西亚、韩国、日本等国家，可以受理银联卡的ATM机大部分已增加了中文的操作界面。他有一次在泰国取款的汇率，就比他一周前在国内换泰铢的汇率还好。

一位在意大利的留学生告诉记者：“如今，意大利超过半数的ATM机都能用银联卡提取欧元现金。像我们这样在国外读书的学生，与其让父母往这边汇款，还不如自己拿着银联卡，找家有银联标志的ATM机就能取钱，不仅方便，还比汇过来便宜。”

“這几年，哪怕在欧洲一些小城市，已经有越来越多的当地银行，跟中国人民银行签订了协议。只要在这些银行的网点，哪怕再偏远，都能用借记卡取钱。2014年，我去意大利一个只有几万人口的小城，在当地的意大利银行，用招行一卡通金卡，就可以像在东南亚国家一样直接取钱了，只不过需要给发卡行交一定的手续费，比如招行是每笔5‰，最低10元。如果一次多取点，这点手续费基本就可以忽略不计了。有些城市的商业银行，每月第一笔免费或者都不收手续费。”黄哲谈到。他还提醒中国游客，在欧洲和东南亚国家取钱，流程与中国相反，大部分都是先吐卡，再出钱。不要以为这是取款失败，或者习惯性拿了卡就走。此外有些境外银行可能会收取手续费，收费标准在各台ATM机上会有标注，取款前要留意查看。

人民币越来越好花

黄哲在越南、老挝这些国家的主要城市，还有过直接花人民币的经历。

“我是怎么发现的呢？说起来挺有意思。有一次我在老挝首都万象中央市场的一个饭铺吃饭。结账的时候，懒得再换钱了，刚好看到店主手里有人民币。这顿饭如果按当地货币算下来，差不多是9块多，我就给了他10元人民币问行不行，他很爽快地OK了。当然，当地人还是更喜欢美元，但是如果你提出想用人民币，也都是可以商量的。对一些小额的消费来说，虽然汇率上会稍微损失一点点，但起码是一个方便。另一个能直接花人民币的地方是廉价航空公司。这些公司基本上都会有中国人或者华裔的服务员，可以直接用人民币购买服务。只是汇率不如用它本国的货币划算而已。”

小额品相好的人民币，还曾经成为黄哲馈赠给外国朋友的见面礼。“爱沙尼亚有一个岛，是6-9月度夏的胜地，前苏联领导人都去那里疗养。但我是10月去的，连住的农庄都马上要关门了，岛上能吃的东西寥寥无几。我在一家卖鱼产品的小店，跟女店主用半熟的英语聊了几句。她得知我是从中国来的，就问我可不可以用一欧元换我一张一元的人民币。我觉得她这样太亏，直接送了她一元人民币。大姐非常高兴，二话不说切了一块三文鱼送给我。”

中国游客到莫斯科红场购物，TSUM购物中心也提供中文服务。

移动支付来了

如今去欧洲旅行，来自中国的移动支付还不是非常普遍。但在东南亚国家和港澳台地区，中国游客常去的那些“热点”地区，支付宝、微信支付已经有些遍地开花的意思了。

自2016年5月18日接入微信支付以来，韩国新世界免税店收入大幅增长，目前微信支付已占销售总额的20%。韩国新世界免税店明洞店营销部长金美英在接受采访的时候说：“以前中国消费者都是用现金来支付，然后逐渐进入银联卡时代。卡的时代还没有火，就一下来到了移动支付时代，移动支付对于我们管理者和中国游客来说都带来了方便。而且中国游客习惯了国内的支付习惯，所以我们也营造了跟中国一样的支付环境。”

韩国姜虎东白丁烤肉店老板则说：“结账时使用方便快速的微信支付，不仅符合中国游客的支付习惯，也对烤肉店的品牌起到了极大的推广作用，令顾客和员工都十分满意。与过去相比，引入微信支付后销售额也有所增加，并预计会持续增长。”

微信支付在境外的拓展策略，紧盯着中国大陆游客的脚步。“中国大陆境内游客多的商家，比如免税店、百货、药妆店、电信公司、游乐园、酒店、餐厅等，也是微信支付覆盖密集的行业。” 微信支付团队在接受《新民周刊》采访的时候表示。

他们还提供了微信支付在境外最新的覆盖情况：中国台湾是微信支付在境外接入门店最多的地区，超过3万个支付点。2016年9月13日，台湾9500辆大都会计程车上线微信支付，这是微信支付第一次与境外计程车公司合作，为旅台游客提供与大陆一样的便捷出行体验。除了打车，在台湾可以用微信支付的场景还有很多，只带手机游遍宝岛已经不再是梦。目前，微信支付已经覆盖台北101、汉神巨蛋百货、美丽华百乐园、中华电信、环球购物中心、义大世界百货+游乐中心等热门景点、商圈、夜市。诸如日药本铺、台湾之星、糖村、sasa等广受游客喜爱的明星商家也都已经接入了微信支付。

在韩国，支持微信支付的商户已遍及韩国各地的零售连锁便利店（如7-11），以及明洞、新村等观光地的免税店（如韩国第二大免税店新罗免税店）、咖啡店、化妆品店等。不仅如此，微信里的大众点评服务也已落地韩国，中国游客在韩国的吃喝玩乐都可以在微信上一览无余，大到高级餐厅，小到路边摊，为赴韩旅游中国游客带来了更加便捷的消费体验。

而在全球，微信支付较普及的国家和地区包括香港、澳门、台湾、韩国、日本、泰国、新加坡、印尼、澳大利亞、新西兰、加拿大、英国、法国、美国。马来西亚、俄罗斯等国家则在积极拓展中。支持微信支付的商家在全球近10万家门店。

打通退税“最后一公里”

移动支付带来的好处，还有退税的便利。

对外语好的人来说，在欧洲比较大的枢纽机场，比如巴黎、米兰，可以不用去人工窗口排长龙盖章，扫完条形码扔到邮筒里即可。但很多中国游客，常规选择的退税路径依然是信用卡退税或现金退税。

“选择退现金是最不理智的。首先会收取高额的手续费，有的一张票就收好几欧元。如果你手上有十几张票，一百欧元就这样没了。而一张票可能也就退10欧元。而有些机场，比如巴黎机场对中国人服务态度是有名的差，要么对中国人特别不耐烦，要么故意告诉你没欧元了，退现金只能退美元，兑换的时候游客又会损失一些。”黄哲告诉记者。

由于在海关办理退税不仅需要填写多份材料、花费较长时间，退税款项也不方便领取，因此相当一部分游客由于手续繁琐都选择放弃领取退税金。公开资料显示，2014年一年中国游客在欧洲的消费至少有200多亿元人民币，其中近三分之一的游客没有领取退税金，欧盟地区未领取的退税金累计达到10亿元人民币。而微信、支付宝退税的兴起，有望借助互联网平台等“扫一扫”功能，改变这一现状。

“选择支付宝退税，只要在退税单上写好名字、护照号、地址、支付宝账号，直接把退税单交了，就不用管后续了，几天后退税到账是有提醒的。” 业内人士介绍。

而早在2015年，腾讯财付通旗下公众号“退税通”即新增了一个功能，游客可以境外购物，境内退税。只需要用微信扫一扫护照，进入“护照退税”后填写退税人信息，拍下退税单照片发送给退税通就可以了。通过审核后，顺丰快递会免费上门取退税单，3到5个工作日就能“坐等收钱”。当时支持这一功能的国家或地区已达30多个，包括韩国和欧洲等国。