中小企业融资难的原因与对策探析

摘要：随着我国社会主义市场经济的飞速发展和国有企业改革的进一步深入，中小企业在保证国民经济持续健康发展、推动技术创新和增加就业机会、维护社会稳定等各个方面发挥着越来越重要的作用，目前，中小企业已成为我国国民经济的重要支柱，但是其在融资方面仍然存在很多问题，限制了中小企业的发展。

关键词：中小企业；融资；原因；对策

1.引言

中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案，由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设，无论项目建成之前或之后，都不出现新的独立法人。贷款和其他债务资金实际上是用于项目投资，但是债务方是公司而不是项目，整个公司的现金流量和资产都可用于偿还债务、提供担保；也就是说债权人对债务有完全的追索权，即使项目失败也必须由公司还贷，因而贷款的风险程度相对较低。

由于企业自身特征，偿债能力弱、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题，中小企业抵御风险的能力一般较弱。因此，大型金融机构一般缺乏相关的金融服务方案，主要因为银行为了控制风险，设置了复杂的风控手续，最终实现收益一般较低。针对中小企业融资一般都是通过地下钱庄、私募基金、担保公司、投资公司等来获取企业发展需要的资金。中国提倡综合利用政府资助、科技贷款、资本市场、创业投资、发放债券等方式加强对于中小企业的融资支持。本文重点就中小企业融资这一问题进行探讨。

2.中小企业融资困难的原因分析

2.1政府政策不完善

首先，我国目前的经济、金融政策，主要还是依据所有制类型、规模大小和行业特征而制订。其次，一些法律法规对中小企业融资构成障碍，造成中小企业融资不畅。最后，中小企业信用担保体系更具造作性的具体办法及约束机制的缺失。

2.2很多金融机构不能适应中小企业发展的需要

首先，金融业的整合和贷款紧缩。转轨中的金融业由于种种原因不重视对企业的监管与约束，金融机构对低效投资和投机活动提供了软信贷支持。其次，金融机构的设置和经营管理滞后于发展，缺乏专门为中小企业服务的商业银行。我国现行的金融体系建立于改革开放初期，基本上是与以大企业为主的国有经济相匹配，随着改革的深入与经济结构的调整，迫切需要有与中小企业相配套的地方性中小金融机构。

2.3企业现代经营管理理念的缺失

出于对控制权的考慮，我国的中小企业对自有资金的依赖性很强，由于我国中小企业多由家族企业发展而来，创业资金较少，而且这些企业的资金自我累计能力较差，因此企业受到内部财务的限制较大。这种以内部积累增长的方式融资严重限制了企业的发展，扩大企业财富的机会大量流失，严重时甚至会导致企业面临财务危机。

3.中小企业融资的对策建议

3.1企业方面

3.1.1提高自身素质和加强经营管理

中小企业要赢得银行的信任与支持，谋求更快更好地发展，就必须做到：第一，建立现代化的企业制度，采用科学化管理。第二，完善财务制度，加强财务管理，提 高财务信息透明度。第三，树立风险意识，合理规避风险。第四，企业经营管理者要 具备良好的道德素质和综合素质。第五，运用先进技术优化产品结构，提高企业在国 际市场上的竞争力。第六，培育自身品牌，提高市场占有率，树立企业新形象。

3.1.2增强信用意识且提高融资能力

中小企业首先要增强信用意识，尽量提高自身的信用等级，并通过严格规范的企业制度、编写翔实的财务报表、透明的经营管理等实际行动取信于银行。银行只有在 完全掌握企业状况、 风险可控的前提下才愿意并放心地为中小企业提供贸易融资。借助“外力”提高自身的融资能力。与大企业联盟，可由实力雄厚的供应商或最 终用户提供担保，获得银行贷款。

3.1.3培养相关人才

中小企业应不断加强国际结算及贸易融资方面的知识， 并力求了解银行的贸易融资产品及授信审批过程。同时，应加强对人才的培养，特别是加强对熟悉国际贸易知识、银行业务和外贸业务的学习。只有这样，中小企业才能更好地结合自身实际，选择合适的融资产品，灵活运用融资产品，降低经营成本，获取业务的先机。

3.2政府方面

3.2.1建立中小企业投融资信息发布系统

政府应创造条件，搭建银企双方交流的平台，促进银企合作；逐步完善促进中小企业融资的多样化政府支持手段，如政府补贴、优惠政策等；尽快完善中小企业贸易融资支持体系， 综合运用信贷、 保险等多种手段促进中小企业扩大出口和提高国际竞 争力；指导和帮助中小企业发展外贸业务。

3.2.2建立完善中小企业信用担保体系

一是建立科学完善的中小企业信用评价体系，提高中小企业的信用等级。二是建设中小企业信用管理系统，为企业利用信用产品进行融资和交易提供便利。三是建立中小企业的担保市场体系，除了建立政府担保机构外，支持建立民营商业担保机构。

3.2.3完善相关的法律法规

立法部门应该既立足中国国情又与国际惯例相接轨，尽快建立健全与企业融资相关的法律法规，对融资当事人的权利和责任在法律上做出具体的界定，避免因现有法律与融资操作习惯之间存在的差异，导致银行与企业在业务操作时产生的法律风险。

参考文献；

[1]刘碧珍.我国小额贷款公司资金短缺原因与对策探析[J].湖南人文科技学院学报，2011（06）：32-35.

[2]丁杰.我国中小企业融资环境的探析[J].科技信息，2009（24）：732-733.

作者简介：

杨光（1980- ），男，汉族，河南省郑州市，本科，研究方向：应用经济。