大力发展第三方支付产业，建设西部金融中心

文/罗志华 周传磊

大力发展第三方支付产业，建设西部金融中心

文/罗志华 周传磊

世界向东，中国向西。中国西部地区是我国经济发展重要回旋余地和提升全国平均发展水平的巨大潜力所在。金融是现代经济的核心，是推动经济社会发展的重要支撑。到2020年末，四川省基本建成西部金融中心。近日，《四川省金融业“十三五”发展规划》(下称《规划》)出台，明确了“十三五”期间四川金融业发展总体目标。据2016年中国（深圳）综合开发研究院发布的第八期“中国金融中心指数”显示，成都金融中心综合竞争力排名中西部第一、全国第五。目前，四川已初步形成功能齐全的金融机构体系，银行业金融机构、证券期货基金经营机构数量均居中西部第一位。

第三方支付产业是金融的重要组成部分，是降低支付成本、便利生产生活、实现绿色经济的必由之路。《规划》提出的深化金融改革与金融创新任务中就包括“引进或培育有全国影响力的第三方支付机构”“支持互联网企业依托互联网技术和线上线下资源优势，加强与法人第三方支付机构合作，支持移动支付在小额支付、小额信贷、公共服务、电子商务等领域的广泛应用。”

然而，从笔者调研的情况来看，目前四川省第三方支付产业存在发展不平衡、牌照分布不合理、受地方保护影响较大等问题，导致四川省第三方支付产业发展较弱，难以适应四川省建设西部金融中心的发展要求。四川省要实现“十三五”金融业发展目标，需大力发展第三方支付产业。

◆ 四川省第三方支付产业发展现状与问题

截至2016年末，四川省有5家支付公司，7张支付牌照。

四川省支付公司、支付牌照种类、核准地域、实际控制人分布如下表：

序号牌照地域实际控制人三方支付公司支付牌照1成都摩宝网络科技有限公司互联网支付、移动电话支付2全国重庆力帆实业(集团)有限公司全国张家口金融控股集团有限公司现代金融控股（成都）有限公司互联网支付、银行卡收单3四川省成都金融控股集团有限公司成都天府通金融服务股份有限公司预付卡支付4四川省成都道为投资有限公司四川商通实业有限公司预付卡支付5成都支付通新信息技术服务有限公司银行卡收单四川省成都支付通金融技术服务有限公司

总体来看，四川省三方支付牌照基本覆盖了互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡支付等支付领域，但存在全国支付牌照较少、牌照分布不平衡、省内本土企业牌照资源不足等问题。

一是在牌照准入地域上，四张全国支付牌照全部控制在重庆力帆、河北张家口金控等两家省外企业手里。四川本土企业持有的三张支付牌照，均为四川省地方性支付牌照，只能在四川省地域内开展支付业务。

二是在牌照准入种类上，创新性强、发展潜力大的互联网支付、移动电话支付三张牌照全部控制在重庆力帆、河北张家口金控等两家省外企业手里。四川本土企业持有的三张支付牌照，均是发展潜力较受局限的线下预付卡支付和银行卡收单牌照。

三是在持有牌照数量上，同时拥有两张支付牌照的两家公司，其实际控制人都是省外企业。四川本土企业拥有的三家支付公司，均只有一张地方性支付牌照。

四是在业务拓展的地域上，省外企业控制的两家拥有全国牌照的支付公司，其支付业务主要在省外，四川省内支付业务只占其很少的一部分。三家四川本土企业控制的地方性牌照支付公司，其支付业务局限于四川省内。

因此，要大力支持四川省内第三方支付产业的发展，要大力支持四川省内企业控股支付公司、支付业务的发展。

◆ 做大做强四川省第三方支付产业的实施路径

￭ 前提条件是要积极争取全国性、创新型支付牌照。

由于四川省含金量较高的互联网支付、移动电话支付等全国牌照均已被重庆、河北等地企业控制，省内现有地方性银行卡收单、预付卡支付牌照受营业地域限制，难以实现做大做强。因此，做大做强四川省支付结算平台的前提条件，是要积极向人民银行争取全国性、创新型支付牌照，通过“互联网+”实现四川省三方支付产业做大做强，服务四川省及西部经济转型发展。

￭ 支撑条件是要破除部门垄断和地方保护，以市场创新实现支付平台互联互通和效率整合。

以天府通为例，其一方面是地方保护的受益者，受到成都市政府的保护，导致同样持有预付卡支付牌照的四川商通无法进入成都市公交充值交费系统，使天府通卡能够“一卡独行”，获得垄断市场机会。另一方面，它又是地方保护的受害者。尽管天府通在成都市公交预付充值和交费系统中运行已经较为成熟，但它却很难在省内各市州公交系统、ETC系统等领域进行推广整合。四川省内各市州公交系统以及ETC都有自己独立的充值交费系统，难以形成系统对接、业务整合、资源共享，各地市州之间老百姓的公交充值卡无法在异地使用，形成了大量制卡浪费、持卡不便和多张卡充值资金闲置浪费。

由于预付卡支付的闭环、单向、数据留痕、可追溯、可查验、可管控、电子发票管理等功能，预付卡支付可广泛应用于四川全省各企事业单位和国家机关工作人员的福利消费、公务消费、劳保用品、公共交通缴费等阳光项目管理，确保既方便快捷又公开透明。因此，这一领域具有非常大的创新空间与市场应用前景，建议政府予以大力支持，拆除各市州在以上领域形成的藩篱，实现四川省在上述领域的全面创新改革驱动。

￭ 实施条件是要在现有三张四川省地方支付牌照基础上，通过省属国企战略控股实现资源整合。

从人民银行成都分行获悉，人民银行总行目前已经暂停发放支付牌照，并对现有支付牌照实施清理整合，对经营不规范、不符合监管要求、发展能力较弱的支付公司实施退出。在此背景下，通过省属国企战略控股省内已有两张预付卡支付牌照和一张银行卡收单牌照，形成三方支付领域优势互补的混合所有制治理结构，是实现四川省做大做强支付平台的现实路径和发展基础。

通过省属国企战略控股三张支付牌照后，由省直相关部门和各市州辅以政策支持和互联互通支持，破除部门垄断和地方保护，促进三张支付牌照做大、做强、做专，实现规范营运、效益提升，在此基础上积极向人民银行总行争取全国牌照和移动互联网线上支付牌照。

与此同时，三家支付公司要不等不靠，充分运用“互联网+”战略，对预付卡支付和银行卡收单进行创新优化，在功能、渠道、运用场景中加入移动互联网支付元素和功能。据悉，四川商通、成都支付通在已有地方性线下支付牌照基础上，积极运用线下牌照“+互联网”技术，在原有线下牌照基础上实现了创新突破。

（责任编辑/凌云 设计/毛艳梅）

罗志华，经济学博士，高级经济师，就职于四川省社会科学院金融与财贸经济研究所，承担2016年国家社科基金年度项目“以四川省为样本的银担合作信贷风险集聚、传导机制及化解措施研究”（16BJY163）。