农村金融区域发展差异及其影响因素研究

邹 璐，曾惠芝，刘晓婉

(皖西学院 金融与数学学院，安徽 六安 237012)

农村金融区域发展差异及其影响因素研究

邹 璐，曾惠芝，刘晓婉

(皖西学院 金融与数学学院，安徽 六安 237012)

随着我国金融改革相关政策的不断完善，实现农村金融区域发展成为当前的重要工作。但在实际的经济与金融发展过程中，难免存在一些金融发展方面的差异。文章针对农村金融发展中存在的差异以及影响因素，对其进行重点梳理，并对今后金融改革的深入与相关政策的落实进行了探讨。

农村；金融区域；发展差异

当前阶段的金融行业，不论是在城市还是农村区域，都是飞速发展的状态。一方面，农村金融在促进农民增加收入、支持农业基础设施建设、提高农村整体公共服务水平以及全面推进社会主义新农村建设等方面发挥着重要作用，例如，互联网金融也从城市深入到农村，并且成为当下农村发展金融的重点。另一方面，由于农村各个区域之间的经济发展水平存在较大的差异性，加之农村金融和互联网契合的难易度在各地不尽相同，所以导致农村金融发展形成一定的差异。这种差异的出现，不仅会进一步使农村经济发展失衡，兼及农业现代化以及原始农业，还会对金融市场稳定性形成一定程度的影响，使农村金融市场出现两极分化的状态。基于此类现象，深入推动农村金融改革，并且缩小各个区域之间农村金融发展的差异，是实现金融在城乡地区全面均衡发展过程中面临的重要问题。

一、农村金融区域发展差异

(一)总量差异

从定性的角度进行分析，我国当前阶段金融区域的发展呈现出非常显著的差异，尤其是农村金融区域差异，更是非常突出[1](P143-148)。和城市金融发展的不同之处在于，农村金融区域发展会受到周围城市经济发展影响，以及本地城市经济的带动，在原来的基础上加快一部分发达城市下属的农村城市化发展进程，推动农村金融在刚需中拔地而起，占据领先地位。但是一部分欠发达地区或者是贫困地区，因为城市自身的发展速度缓慢，所以对于农村金融区域发展的带动作用也不会特别显著，因此，便会导致农村金融区域发展依然维持原样，长久的局限于依赖传统农耕进行金融贷款的情况中而无法实现创新和突破。由此可见，总量分布不均，越是靠近发达城市的农村区域，其总量上要比其他区域具有一定的优势。

(二)结构差异

金融结构中主要包括金融体系属性、规模以及分布等部分，以上多个部分构成完整的金融结构。要对金融差异进行研究，除了比较常见的金融相关比率以外，还需要结合其他方面进行研究。针对实际的经济环境以及农村金融市场来说，各个地区农村金融的运行方式也存在很大的差异性[2](P55)。在农村范围内的金融机构总量层面，我国东部相关地区历年平均机构数量已经占据全国总量的35.6%，这一百分比相较于我国中部地区来说比较低，却也高于西部地区。在从业人员总量层面，我国东部地区的平均占比为39.1%，中部地区的占比为36.4%，而西部地区在三个地域中最低，为26.8%；在资产总额层面，我国东部地区的农村金融占比为56.2%，中部地区占比为27.2%，西部地区占比为18.2%，通过以上相关数据可以了解到，我国东部农村金融在发展上并没有太突出的表现，却在资产总额方面占据我国农村52%左右的资产，保证地区内更多的人口实现就业。因此，结构上存在差异，并非相对均衡的状态。

通过与实际情况的结合得知，因为地区经济比较发达，且该地区中的资本较为充足，农村经济发展具有非常高的市场化水平，因此也在一定程度上形成农业经济，这也就是使得农村脱离传统观念的小农户经营，在资金需求的规模以及盈利能力等方面，都实现普遍的提升，并且优于传统农户，因此也就使得东部金融区域发展速度更为迅速。但是受国家经济速度不断加快的影响，加之政策战略的影响，我国西部与中部的农村在合作金融部门上也实现了多样化的实践。除了在贷款条件与政策层面上进行优化，在服务方面也得到提升，这也就将农村银行金融网点低覆盖率以及金融业竞争力度不足等问题加以解决。

(三)效率差异

农村金融效率情况主要反映的是农村金融质量，农村金融发展水平也对农村金融效率有极大程度的影响。不同经济发展程度城市的农村金融效率差异显著,且随着时间的不断推移，这一差距相对来说正在逐渐缩小。我国东部、中部、西部地区金融效率状况可以通过农村的存贷款比率，农村金融资金配置及效率等方面进行考量。与此同时，农村金融效率存在差异，甚至部分地区稍有降低，其原因之一是金融技术进步水平不一和金融技术的运用效率不同。因此，需通过提高农村金融先进管理技术，加强金融人才队伍建设, 发展农村金融的技术水平,同时不断完善现有农村金融组织的改革创新,最终全面提升农村金融效率，有效缩小不同区域农村金融发展的差距。

二、 农村金融区域发展差异影响因素

(一)区域因素

我国地域非常辽阔，在这种地域背景下，容易形成金融区域发展差异，进而导致农村出现金融发展区域方面的差异[3](P81-91)。我国的东部地区，在地理位置上十分占优势，例如，在对外经济以及金融发展等方面，都有非常多的机遇和优势，这也为农村金融发展提供更多的发展优势；而中部地区则因为地处内陆，在交通上也不占优势，所以农村金融发展相比东部地区也比较落后。在三个地区中，西部地区状况最为烦琐，且基础设施建设也相对比较落后，所以这也为投资环境、经济发展等造成限制，使得农村金融发展速度也得不到提升。通过各个地区金融发展差异的解析发现，各个地区之间的经济发展，其实与地理条件、地理因素有关，以此对农村金融区域发展造成直接的影响。因此，需要对欠发达区域加大建设力度，达到金融发展的有效均衡，实现各区域可持续发展。

(二)经济因素

我国各个地区的农村经济发展水平不同，这也导致农村金融发展出现区域上的差异。因为我国东部农村地区的经济发展水平非常高，在金融产品与服务等的需求上也很大，所以这也就进一步推动我国东部农村金融发展。相比之下，我国中部、西部等欠发达地区，这些地区的农村在经济发展上也比较落后，经济落后导致金融发展缺乏动力，导致区域之间的农村金融发展差异较大。针对我国在20世纪中期到21世纪初期，金融发展和经济增长之间的关系也得到实证，相关结果表明，经济增长对于金融发展存在极大的影响。由此可见，要想把农村金融，尤其是落后地区的农村金融发展起来，把促进经济增长作为根本出发点是十分必要的。

(三)政治因素

在各个时期内，政府所制定的调控目标有很大差异，在政策倾向上也存在差异，这也就导致区域之间农村金融发展水平的差异。在20世纪末，为了更好地建设经济特区，政府也为东部地区提供多样化的金融政策方面的优惠，这也使东部地区的经济得以飞速发展，与此同时，也在一定程度上推动东部地区农村金融的飞速发展[4](P203-205)。但是相比之下，我国中部、西部等多个欠发达地区，因为享受的政策优惠有限，所以这些地区的农村金融发展水平也相对较低。由此可见，在农村金融区域发展方面，经济发展战略所具备的导向作用也是其中最为重要的影响因素。我国现正在加大中西部农村金融的政策扶持，以及提出越来越多的惠农政策也是此点影响力的展现。

(四)社会因素

在经济快速发展以及城市化进步基础上，社会因素对于城市经济增长的影响越来越重要，尤其是对其中的农村金融发展影响，更是成为其主要推动因素。在不同的城市发展区域，因为城市化水平不同，所以农村地区的人口以及资金变化效应包含很多不同，在这种发展基础下，导致农村在金融发展的水平参差不齐[5](P32-40)。相比较来讲，我国东部地区城市发展迅速，经济增长较快，吸引金融资源的方面较多，有更多的机会，所以农村金融发展的规模相对较大，并且金融结构优化明显，整体金融效率比较理想[6](P76-83)。对于我国的中部、西部来讲，城市化发展水平比较缓慢，金融吸引力相对较弱，从这些方面能够看出，城市发展水平对于区域金融差异的形成具有重要影响。所以，缩小各农村地区之间的人口布局、教育程度、产业构成等社会因素的差异，是有效减少区域发展节奏不同的方法之一。

综上所述，国家的惠农金融政策全力支持农村金融的发展，农村金融的发展进一步加快社会主义新农村建设，覆盖农林牧副渔等产业,涉及农村教育、文化、卫生、交通、社保等领域。但不同区域的农村金融发展情况又有所不同。通过文章分析可知，农村金融区域发展差异主要体现在总量、结构、效率等方面，而影响其发展的主要因素则表现为区域发展、经济增长、政治因素和社会因素等。如果能克服以上几个影响因素的限制，采取有效措施，将会更好地推进我国农村金融区域发展，减少差异性，进而全面促进经济与金融水平的提升。

[1]黄河,杨林娟,柴洪. 普惠金融视角下甘肃省农村金融服务水平的区域差异及影响因素分析[J]. 上海农业学报,2017(2).

[2]许媛媛.中国城镇化发展的区域差异及其影响因素分析[J]. 经贸实践,2017(1).

[3]任媛,陈立中.农村居民工资性收入的区域差异及其影响因素:基于空间计量的分析[J].江西财经大学学报,2016(5).

[4]王娟.我国区域商贸流通业发展内部差异及其影响因素——以西部地区为例[J].商业经济研究,2016(12).

[5]杨德勇,岳川,白柠瑞. 基于分形理论模型对京津冀地区农村金融差异的研究[J].中央财经大学学报,2016(1).

[6]潘经韬.农村金融排斥区域差异及影响因素研究——基于省际面板数据的实证分析[J].新疆农垦经济,2016(1).

Thestudyonthedifferenceofruralfinance’sregionaldevelopmentanditsinfluentialfactors

ZOU Lu, ZENG Hui-zhi，LIU Xiao-wan

(School of Finance and Mathematics，West Anhui University，Lu’an 237012，China)

With the deepening of relevant policies of China's financial reform, the realization of rural finance’s regional development has become an important task at present. However, in reality, in the developing process of economics and finance, it is inevitable that there are some differences between various areas during the period of financial development. This paper focuses on analyzing the key points of differences in the development of rural finance and its affecting factors. And it may be helpful for the financial reform and the implementation of relevant policies in the future.

rural area; finance’s regional; the difference of development

F832

A

2095-0292(2017)04-0053-03

2017-05-28

皖西学院2015年校级科研项目(WXSK1511)

邹璐，皖西学院金融与数学学院助教，硕士，研究方向：金融与管理、区域金融。

[责任编辑孙兰瑛]