太平洋产险开启农险“闪赔”模式

李少华

太平洋产险开启农险“闪赔”模式

李少华

近年来，随着移动互联网技术的发展，保险理赔服务越来越便捷，太平洋产险顺应发展趋势，及时在农业保险领域推出了基于移动互联网的e农险新技术，打造出了养殖业保险“闪赔”模式。

以客户需求为导向，积极打造e农险“闪赔”模式

e农险是太平洋产险和中国农科院联合打造的基于“互联网+”的集承保理赔、业务运营、防灾防损、客户管理为一体的全新农险经营管理体系。该体系包含四个核心内容：搭建移动平台，与IT系统实现对接；开发各类APP应用，符合移动应用属性；外围设备辅助，开发应用载体；业务流程再造，固化标准操作流程。旨在为农业保险经营发展提供有效的数据、技术支撑，实现农业保险的精细化管理，进一步提升服务水平与效率、优化客户体验，丰富行业农险创新服务内涵，并在更大的范围内对创新成果进行实践试点、积累经验，更好地为农村经济发展服务。

自2015年e农险发布以来，太平洋产险不断深化e农险应用，特别是今年年初推出的养殖业保险“闪赔”模式，更是将e农险的应用发挥到了极致。传统养殖业保险理赔服务存在理赔流程手续繁、赔款到位周期长、客户服务体验差等诸多问题；保险公司存在风险管理难度大、业务操作效率低、保险服务成本高等问题；政府部门存在服务规范落实难、惠农政策到位难、监管风险难度大等问题。e农险“闪赔”项目的推出从根源上解决参与各方的痛点难点，围绕养殖户理赔服务核心关切，依托新技术再造业务流程，减免传统模式8～10项纸质资料，实现了场景化即时理赔服务模式。

简化流程，开启e农险“闪赔”新体验

e农险“闪赔”模式大大简化了流程和手续，实现了场景化的及时服务新模式，大幅提升了客户体验。

当参保农户育肥猪死亡后，养殖场（户）向辖区动物卫生监督站及保险公司报案，动物卫生监督站做好申报记录，安排监督人员到场监督、收集；保险公司接到报案后与当地动物卫生监督站联系，由动物卫生监督站负责协调无害化处理厂病死畜禽收集运输人员，三方共同约定时间、路线同时到达现场开始工作。

在现场查勘环节，动物卫生监督执法人员对病死猪进行死因鉴定，拍照记录相关信息；保险公司查勘人员根据死亡原因，确定是否属于保险责任范围。对在保险责任范围内的，保险公司查勘人员对理赔作业地点进行确定，使用e农险终端核实养殖户档案资料、核对耳标、称重、拍照，并将相关信息和照片通过e农险端直接上传至公司农险核心业务系统。

现场查勘结束后，公司查勘人员根据死亡育肥猪尸重计算赔付金额，养殖户对赔付金额进行现场确认，确认无误后由养殖户及保险公司查勘人员共同在e农险设备上进行电子签名。

动物卫生监督执法人员现场监督养殖户将病死猪装上无害化处理收集运输车（各动物卫生监督站对运输过程进行全程监督），运输人员负责填写《病死猪无害化处理收集运输登记表》，并由养殖户、现场监督人员、运输人员在签字表上共同签字确认。

保险公司查勘人员对相关操作进行拍照取证，并将案件提交畜牧部门进行逐级审核；畜牧部门相关人员在接到必须公司的审核请求后，通过政府授权账号登录e农险系统，对现场处理、死因鉴定、无害化处理、保险理赔等资料进行认真审核，审核属实后进行确认通过；对可疑案件，提出处理意见，暂时不予通过；无害化处理厂驻厂监督执法人员通过e农险终端登录授权账号，对无害化处理资料进行审查，确认无误后进行确认通过。

各方确认通过后，太平洋产险业务系统在后台自动对所有信息资料进行最终审核，确认无误后进行审核通过，之后案件进入公司支付系统进行支付。支付系统收到相关信息后立即进行支付，赔款及时到达农户账户，现场实现赔付到账，开启“闪赔”模式。

三方联动，融合发展，闪赔模式取得新成效

e农险闪赔模式实施以来，太平洋产险养殖业保险理赔时效大幅提升。以太平洋产险济源中支公司为例，2016年闪赔模式实施之前，济源中支公司解决案件6368件，报案支付时效20.54天；今年闪赔模式实施后，截至今年8月23日解决案件4412件，案均报案支付周期10天。同比缩短案件理赔时效10.54天，其中采用闪赔模式的案件810件，案件占比18.36%，案均报案支付周期3.78天，缩短案件理赔时效16.76天；特别是针对养殖大户的闪赔实时到账案件202件，案均报案支付周期仅为59分钟。

e农险移动终端与太平洋农险核心业务系统深度融合，实现理赔流程操作移动化和线上线下操作的同步，利用e农险终端即可完成查勘定损及影像资料的上传等全部理赔操作，取代了以前需要现场采集相关影像资料回公司后分拣选择后上传业务系统及定损理算等需在办公室才能完成的工作。正是通过操作的移动化、业务流程的再造，理赔时效从以往的20天缩短至现在的1小时；同时公司查勘人员的工作强度显著降低，服务能力得到进一步提升。闪赔模式的成功也开启了“互联网＋”场景化即时服务新模式，为投保农户带来极致体验，开创了农业保险行业先河。

将养殖业保险理赔所必需的死亡鉴定、无害化处理等需要政府部门参与的环节植入太平洋业务系统。畜牧监督人员、无害化处理监督人员通过e农险终端在后台即可对死亡鉴定、无害化处理、保险查勘等环节进行监督，同时可还在e农险终端上完成死因鉴定、无害化处理等相关政府职能部门审核工作，在业务系统内实现保险公司、无害化处理、畜牧部门三方的联动，促进三方的融合发展。

夯实基础，关注重点，推动闪赔模式上台阶

养殖业保险闪赔模式的成功，需要各方的进一步互动，在政府部门配合、无害化处理与保险联动方面还需要继续夯实合作基础，关注重点环节，推动工作再上新台阶。

畜牧部门作为养殖业的主管部门和养殖业保险的关键参与部门，在养殖业保险工作的开展中起着至关重要的作用。病死畜禽的死亡鉴定、道德风险的防范、无害化处理的监督等环节都需要畜牧部门做好执法监督工作，规范养殖户、动检执法人员、保险公司等相关参与方的行为，确保“闪赔”模式的安全运行。

无害化处理作为养殖业保险理赔的前置条件，必须确保病死畜禽做到百分百无害化处理。从病死畜禽进入无害化处理运输车到运输环节、从运输环节到安全到达无害化处理厂，整个过程都需要严密的监控；同时，病死畜禽最终的无害化处理过程也需要形成完备的闭环监督管理体系。只有确保无害化处理全流程规范运行，方可消除养殖业保险在无害化处理环节的风险。

养殖业保险闪赔模式作为快速的理赔服务手段，一旦理赔操作环节存在问题，赔款支付完成后很难追回，存在较大的道德风险。保险公司应在死亡标的的确认、理赔查勘、无害化处理、赔款支付等环节都要做好风险管控，消除道德风险可能造成的损失。

未来，太平洋保险将继续积极推进技术创新、产品创新，提高服务水平，新技术功能将越来越多运用于农险领域，增强农民的抗风险能力，承担起企业应尽的社会责任，为农业保险的发展贡献更多力量。