农村金融发展现状及趋势探析

山珊

（长春科技学院，吉林长春130600）

农村金融发展现状及趋势探析

山珊

（长春科技学院，吉林长春130600）

本文对农村金融发展的基本情况进行简要阐述，分析了农村金融发展的趋势，并对农村金融发展提供了一些策略性的建议。

农村金融；发展现状；趋势

我国的农村人口众多，农村与城市在土地面积以及生产力数量方面都明显高于城市，但是从经济发展上看，农村与城市发展却有着天壤之别。在当今的市场经济发展形势下，金融的发展状态关系到地域经济发展水平，了解农村金融发展现状及趋势，对农村经济的快速发展非常关键。

1 农村金融发展现状

1.1 金融组织不健全

金融是一切与资金流动和使用相关行为的统称，金融组织在金融发展中发挥了关键性作用，银行、保险行业以及民间借贷甚至网络金融机构在某一地区的发展情况，在很大程度上决定该地区用于经济发展的资金数额以及使用情况。目前，农村金融机构最多的是农村信用社以及各种农商银行，大型商业银行、保险机构以及其他民间金融组织存在较少，作用范围也不广，网络金融机构更不在农村金融发展的范围之内。

1.2 农民融资难

经济发展需要大量的资金资本，我国农村居民的主要经济来源是耕种及各种农副产品的生产，这些普通的生产要购置种子，农机农具以及抵御天灾等资本，如果农村居民想要进行一些个人经营，则需要更多的资本。这就对农村金融提出了“融资”的问题，提供适当融资途径使农村居民拥有更多的资金进行生产经营，进一步促进农村经济发展，实现农村金融发展，是一个良性循环。但是，目前农民融资难成为制约农村经济和农村金融发展的主要问题。

1.3 金融环境满足不了发展需要

一些地区的农村金融环境建设存在问题，偏远农村地区的传统“存贷”金融可能还存在着一些经营风险，农村金融产品创新销量滞后等，这些都是需要有关部门改善的主要问题。只有从根本上改善农村金融环境的运作和协同方式，才会更好地推动我国农业经济的进步和发展。

2 农村金融发展趋势

2.1 商业银行和民间机构全面参与金融建设

金融的发展需要金融机构的全面参与，一个地区金融机构越多、越全面，就越能满足区域经济发展的需要，而不同类型的金融机构服务于不同类型的经济发展需要，互相之间取长补短，构建良性发展的金融市场，也是区域经济发展之必需。目前我国农村金融机构不健全，很多商业性金融机构发展不足，而进一步发展农村经济是目前我国经济发展的主要战略，这意味着商业银行和民间机构全面参与金融建设是大趋势，政府和经济部门也会为商业银行入住农村以及民间金融机构的建立提供一个良好的环境。

2.2 担保与征信系统合并建设

农民融资难的主要原因在于缺乏有效的担保，农村居民最主要的资产是房屋和土地，房屋价值评估在很大程度上受当地经济环境的影响，而土地属于国有资源不能作为抵押物品，这导致农村居民融资困难；农村居民收入不稳定，受天气情况影响，对市场风险的抵抗能力弱，很容易导致征信不良等问题，这也是融资难的原因之一。而进一步发展融资以促进农村经济的稳定和进步是农村发展目标，这意味着在农村金融发展的过程中，建立担保和征信系统是主要趋势，并且两者需要合并建立，例如，对征信良好的农户，降低其担保所需的资金数额等，以便实现有效融资。

2.3 金融环境与城市协同发展

农村经济要赶上城市经济发展水平，需要从金融角度着手，而金融的发展必须要有一个良好的环境。从金融环境的建设来看，要实现全面的金融机构建设并打开金融市场、实现有效融资，农村必须借鉴城市发展的经验，有必要与城市协同发展，即消除金融环境的壁垒，实现农村与城市金融的互通，是未来农村金融发展的主要趋势。

3 农村金融发展的对策

3.1 建立健全借贷制度

农村金融机构的全面发展主要目标是为农村居民提供更优质的资金来源，满足融资需要。而目前农村金融融资中存在诸多障碍，金融机构盈利点低，不愿意在农村投资，因此，建立健全借贷制度非常必要。一是要降低借贷公司的注册门槛，保证农村借贷机构的数量，积极提倡鼓励小型借贷公司的兴建；二是对金融机构的政策积极支持，为其提供一定的经济补偿，可以及时为他们提供资金支持，防止出现较大的借贷危机而影响金融机构的发展。

3.2 建立农民信用档案

目前，城市居民的信用档案已经完全建立，有些地区实现了网络金融和实体金融互通，使信用档案更具体和真实。在这种情况下，金融机构更愿意提供融资帮助。而农村居民没有信用档案，要实现融资目的也比较困难。在担保与征信系统合并建设的过程中，建立农民信用档案是关键，这需要农村地区各级政府和现有的金融机构协同努力，先构建信用档案的基本框架，再随着金融发展和融资活动的开展逐步加以完善。

3.3 整合金融机构

改制后的农商银行核心竞争力不足，缺乏智能化业务，产品创新还相对滞后，为了提升我国现阶段的金融机构发展情况，就应该从根本上对其进行创新式的整合发展，将核心竞争力构建和体制转型提升到新高度，为农村金融环境的改善奠定良好的基础。

4 结语

综上所述，农村金融发展为农村经济的紧闭提供保障，但农村金融发展尚有不足。建立担保体系和信贷体系，建设农民信用档案并整合金融机构以改善金融环境，不仅是农村金融发展之必需，也是顺应金融发展趋势之必然。

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[3]刘芮竹.支持完善农村金融发展途径研究[J].中国集体经济,2017(02):115-117.

F832.35

A

10.14025/j.cnki.jlny.2017.23.027

山珊，在读硕士，助教，研究方向：农村区域发展。