互联网金融对农村家庭经济发展的积极作用

桑晶，王一斌

（长春科技学院，吉林长春130600）

互联网金融对农村家庭经济发展的积极作用

桑晶，王一斌*

（长春科技学院，吉林长春130600）

本文对互联网金融发展以及农村经济发展现状进行阐述，分析互联网金融在农村家庭经济发展中应用的必要性，并以实际案例说明互联网金融对农村家庭经济发展的积极作用，最后对互联网金融在农村经济环境中的发展提出对策。以期对农村经济发展以及互联网金融在农村环境中的应用有所助益。

互联网金融；农村家庭经济；积极作用

互联网金融是在信息技术支持下发展起来的一种金融模式，以互联网为主要媒介，集合社会闲散资金，进行P2P、小额贷款等金融业务。互联网金融在融资方面具有快速、高效、便捷、收益高等特点，已经成为目前我国金融行业发展中不可小觑的力量，不仅能够帮助企业实现快速融资，也为家庭投资以及消费的发展做出了贡献。分析互联网金融在农村家庭经济发展中的积极作用，对互联网金融的扩大发展以及农民收入的提高都有非常重要的价值。

1 农村家庭经济发展现状

促进农村经济发展是我国经济建设目标之一，然而，农村经济发展受生产条件和生产力的限制，较城市经济发展相对缓慢。很多农村家庭的经济来源还很单一，提供收入的主力还是青壮年劳动力。鼓励农村家庭进行农场化经营、发展第二、三产业和农副业，是促进农村经济发展的基本方式，由于农村家庭缺乏资金，要改换农机设备、提高生产效率，或进行其他方面的经营，也存在着一定的困难和阻碍。我国的“三农”政策为农村家庭经济发展提供贷款服务，然而受抵押条件限制，很多农村家庭不能进行贷款，使得生产力低下——收入低——缺少生产成本，形成一个恶性循环。互联网金融以民间借贷和小额贷款公司为主，放款少、回收快，能够满足农村家庭生产的需要，是目前促进农村经济全面发展不可忽视的金融力量。

2 互联网金融对农村家庭经济发展的积极作用

2.1 满足农村家庭融资需求

互联网金融通过线上网络实现了资金融通，使得金融具有普惠性。农村家庭要进行生产投资，需要向银行借款，而农村生产受自然环境影响较大，农村家庭可以用于抵押的物品不足。例如，一户农村家庭在春播时期需要2万元的资金作为生产成本，银行需要对农村家庭的房屋、土地价值进行评估后才会放款，而互联网金融机构只需要提供贷款者年收入证明即可，且放款速度快，不需要额外的担保手续。这样农村家庭因生产所产生的融资需求能够很快满足，互联网金融也可以迅速打开农村市场。

2.2 使家庭融资活动更便捷

我国广大农村普遍存在金融发展不健全的问题，农村居民对闲散资金的处理大多数存在银行，而传统银行对农村金融的忽视，使得农村居民即使有闲置资金，也难以找到合适投资项目，社会资金配置处于低效率状态；在融资方面，即使农村信用社、邮政储蓄等银行可以满足农村家庭融资需求，能办到贷款，但农村居民必须到金融机构的网点办理相关手续，费时费力，极不方便。互联网金融模式下，相关平台的集聚效应能产生巨大的市场新能量，家庭农场可与任何公众通过相关平台参与金融交易，且任何金融交易活动足不出户可完成。这样既降低了投资者的准入门槛，又缩短了资金匹配期限，激活了社会闲散资本的投资热情，也为家庭农场融资提供了交易便利。

2.3 刺激农村家庭消费

农村经济发展不足的主要原因是内需不足及消费不够。除了基本的衣、食、住、行需求外，农村居民花费在个人发展以及文化娱乐方面的消费特别少，这使得农村经济中资金流动链短、市场流动资金少，因此，经济发展缓慢。互联网金融的参与能够刺激农村家庭消费，例如，支付宝的蚂蚁花呗功能，可以在某种程度上满足年轻人的需要，而为了补齐所消耗的资金，青年消费者更愿意寻找机会去工作，主动获得收入，这也是促进农村家庭经济发展的一个可靠渠道。

3 互联网金融发展的策略

3.1 建立农村居民征信系统

目前，城市居民的信用档案已经完全建立，有些地区实现了网络金融和实体金融互通，使信用档案更具体和真实，这种情况下，金融机构更愿意提供融资帮助。而农村居民没有信用档案，要实现融资目的也比较困难。在担保与征信系统合并建设的过程中，建立农民信用档案是关键，这需要农村地区各级政府和现有的金融机构协同努力，先构建信用档案的基本框架，再随着金融发展和融资活动的开展逐步加以完善。

3.2 对互联网金融应用进行宣传

应加强农村地区的互联网金融宣传推介工作，强化农户的金融意识和法律意识，形成对互联网金融产品的正确认知，夯实农村互联网金融发展的群众基础。互联网金融机构应开发农户友好型的操作软件，以培养用户的消费习惯。同时培养一批熟悉业务的农村互联网金融服务人员，避免发生操作风险。

4 结语

综上所述，造成农村家庭经济发展困境的主要原因是融资困难、流动资金不足等。互联网金融的特征在解决问题的同时，还能够刺激农村家庭消费的增长，使农村家庭经济的来源增多。全面发展互联网金融，应先建立农村居民征信系统，以便维护金融秩序，再进行宣传，使互联网金融的作用进一步扩大。

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F724.6

A

10.14025/j.cnki.jlny.2017.23.026

桑晶，在读本科生，研究方向：金融学。

王一斌，助教，研究方向：俄罗斯社会文化、思想政治教育。