金融服务助力“一带一路”

文/本刊记者 王莉

“一带一路”沿线涉及大量投资项目，需要全方位的跨境金融支持，这是外资银行可以发挥重要作用的领域，汇丰银行也积极服务其中。

在“一带一路”建设中，无论是基础设施的互联互通，还是经贸合作的不断深化，都离不开金融服务的支持。汇丰银行的全球网络遍布近70个国家和地区，在很多“一带一路”沿线国家和地区都设有服务网点，所以与很多外资银行相比，覆盖了更多的“一带一路”沿线市场。目前，汇丰银行已在中国及亚太区建立了“一带一路”业务专业团队及工作小组，以便重点支持相关业务的深入发展。与此同时，汇丰银行在服务人民币国际化方面也有着丰富的经验，具有为全球50余个市场提供人民币服务的能力。汇丰银行（中国）有限公司环球资金管理部总经理朱家栋告诉记者：“一带一路”沿线国家和地区的发展程度不一，情况复杂，所以“走出去”企业对其目的地市场的了解及事前准备相当重要。对此，汇丰银行有着多年的金融运作基础，积累了丰富的实战经验，可为企业提供较为全面的综合金融服务，通过为客户量身定制业务方案，使企业在经营中获得利益最大化、风险最小化。：汇丰银行如何帮助参与“一带一路”建设的企业及投资者把握人民币业务的发展机遇？

朱家栋：“一带一路”倡议与汇丰银行致力于协助中国企业“走出去”的长期努力是高度契合的。汇丰银行配合“一带一路”的倡议，成立了专门的团队和工作小组，支持中国企业海外业务的拓展。

朱家栋

在服务参与“一带一路”建设的中国企业方面，汇丰银行具有得天独厚的先发优势。目前，汇丰银行已在全球50余个市场具备了提供人民币服务的能力，并已将跨境贸易人民币结算业务推广至亚洲、欧洲、大洋洲、非洲、北美洲和南美洲。此外，汇丰银行在全球二十余个主要市场设有“中国企业海外服务部”，由熟悉海外市场的汇丰银行资深专家为“走出去”的中国企业提供包括金融服务、市场分析和法规咨询等在内的一系列高效服务和支持。这些市场大多位于“一带一路”沿线，包括马来西亚、新加坡、印度尼西亚、阿联酋、沙特阿拉伯和波兰等。汇丰银行通过强大的内部协调机制,帮助企业在“走出去”时捕捉更多商机，并更好地面对挑战。

在中国企业“走出去”之初，汇丰银行就通过提供银行账户，包括安排资金的收支、资本金账户等，帮助企业顺利在目的地市场落地；另外，汇丰银行还根据企业在运作过程中，对营运资金要“看得见”与“管得住”的需求，帮助企业建立全球电子银行平台，并对不同的人员进行灵活的权限设置。而企业通过这个平台也可随时了解海外子公司的账户资金余额、收支情况，从而对其进行动态控制。

随着企业的不断发展、壮大，其收购兼并、扩大再生产和财资管理的需求也与日俱增。汇丰银行可以协助企业建立区域管理总部或财务服务共享中心。同时，还可帮助企业在跨境贸易和投资中通过人民币进行结算，节省兑换成本、控制汇率风险。：汇丰银行在积极满足产品研发等业务的更高要求时，如何应对“一带一路”建设中包括流动性风险、国别风险、市场风险以及交易对手风险等在内的多重风险，助力企业的平稳发展？

朱家栋：“一带一路”沿线国家和地区发展程度不一，情况复杂，所以“走出去”企业对其目的地市场的了解及事前准备相当重要。汇丰银行在很多“一带一路”沿线国家和地区有着多年的运作基础，积累了丰富的经验，可为企业提供较为全面的信息，包括当地法律、法规的基本框架，银行业的相关限制、外汇管制，当地对于资本流入、流出的要求等。与此同时，汇丰银行还可根据这些特点，为客户量身定制业务方案，通过银行账户的设置，把控风险，使企业经营利益最大化、风险最小化。例如，针对某些国家和地区外汇流入、流出的管制，通过设计合适的流动性方案，帮助企业在满足相关法律法规的同时，提升资金利用效率，将资金收益最大化。另外，汇丰银行还会组织客户之间进行沟通，帮助客户间达成交易。目前，汇丰银行已在9个国家推出了“营商汇”平台（暂时未在中国上线），全球客户（其中包括“一带一路”建设中的企业）可通过该平台进行联系，寻找业务机会。：能否分享汇丰银行在为参与“一带一路”建设的不同类型企业提供服务的案例？

朱家栋：汇丰银行设立了专门的内部工作小组来协调并指导相关业务的推进与落实，为参与“一带一路”建设的中资企业提供跨境金融服务和支持，同时也协助沿线国家和地区的当地企业探索参与“一带一路”建设的商业机遇。

汇丰银行已为许多参与“一带一路”建设的不同类型企业提供了金融服务。下面分享两个案例。

2016年，汇丰银行协助国家电网全资子公司——中国电力技术装备有限公司首次走进埃及市场，建造当地规模最大的输电线路工程项目，该项目是“一带一路”倡议下中埃电力产能合作的首个签约项目。汇丰银行根据其经营需求，提供高效的跨境金融服务：如开具大额美元预付款保函，目前，这是汇丰银行在中埃经济走廊最大的一单保函。汇丰银行还为其提供跨境项目资金账户服务等，协助其对项目的资金监控及结算支付进行统一管理。

另一个案例是支持一家太阳能光电板生产企业进行跨境资金管理。该企业在不同的海外市场都有运营，如何进行集约化的资金管理是其面临的最大问题。按照传统模式，企业需要在每个国家和地区都要配备一支财务团队。但汇丰银行根据客户实际需求，在实现成本可控的情况下，为其搭建了全球资金管理平台，将企业业务放置在全球电子平台上实时操作。与此同时，还为该企业在新加坡设置了美元资金池，每天都对所有的美元账户进行最大化的归集，提高了企业的资金回报，助力客户进一步扩大市场。：随着国内外经营环境的变化，企业的现金管理需要也在发生深刻的变化，汇丰银行将如何顺势而为？

朱家栋：根据我们多年来为企业提供金融服务的体会，企业对现金管理的需求和目标，已非现金管理可以涵盖。

目前，现金管理的内涵有了很大的变化，已发展到了现金的数据化与风险管理。这是非常重要的两个转变。

数据化管理方面，企业从以前的单纯只管好现金流，到现在的关注现金流背后的数据，包括应收账款数据等。很多企业在数据管理上很有前瞻性，希望通过历史数据的分析来预测可能的发展变化。汇丰银行通过自身的产品线及电子银行帮助企业对数据进行深入分析，协助企业深度挖掘数据背后的信息。

在风险管理方面，汇丰银行视客户管理结构来为客户设计相应的方案，即集中化管理或分权管理，与客户深入合作，根据每个岗位设置不同权限，同时让企业可以拥有全球视野，更好地管理全球不同地区的账户。