浅析互联网对传统金融的冲击与挑战

郭晓娟

（山西国际商务职业学院，山西 太原 030031）

近年来，互联网信息技术取得了很大的发展，不仅给人们的日常生活带来了很大便利，影响了人们的生活理念和工作方式，而且在广泛应用在各行各业，金融行业也不例外。人们利用网络可以更加快捷方便地完成金融交易，有效降低了资源成本，切实提高了工作效率。但也正是因为互联网金融的迅速发展，给传统金融造成了很大冲击，应结合实际情况，积极探讨有效对策以促进传统金融行业的发展。

1 互联网金融概述

1.1 互联网金融的基本概念

互联网金融是近年来才兴起的新型产业，它充分利用了互联网信息技术，主要通过搜索引擎、网络支付等完成金融交易。互联网金融的模式不受时间、地点、空间等客观因素的约束，操作与使用都更加便捷。相比于传统金融模式，互联网金融大大降低了信息处理的成本，能够更好地实现资源合理配置，使企业获得最大限度的经济效益[1]。

1.2 互联网金融的主要类型

互联网金融主要包括以下几种类型：其一是第三方支付，具体是指在进行商品交易买卖的过程中，充当交易双方信任担保的中介机构，提供汇划资金的金融业务；其二是网络银行，它不同于传统银行和一般的网站，主要通过网络信息服务器和通信设备给金融投资方和消费者提供咨询或者其他服务，能够根据用户真实需求合理规划方案；其三是P2P网贷，有别于传统借贷方式，资金的借贷双方是通过互联网平台随机匹配的，具有很大的不确定性，可以实现线上的互联网金融交易；其四是金融门户，主要通过互联网信息平台进行金融产品垂直比价，给用户提供性价比最高的产品购买和投资建议。

1.3 与传统金融的主要区别

传统金融一般就是指现实生活中的货币存贮、发行、兑换或者贵金属买卖等一系列资金活动，其成本包括了废弃成本和使用成本两方面，其金融交易方式和操作结构和互联网金融存在很大的差异。互联网金融是一种混合型的金融模式，在传统金融的业务基础上增加了诸如电子商务、网上银行等，在金融行业中扮演着越来越重要的角色。

2 互联网金融对传统金融带来的挑战

2.1 打破了传统金融行业的界限

以往的传统金融行业有着十分明确的界限，我国金融体系的资金基本都是由银行进行配置和规划，也只有银行有资格进行存款的吸收操作。但是随着互联网金融的出现，类金融、泛金融等各种模式纷纷涌现。微信支付、支付宝支付等一系列网上支付手段的推行，也逐渐使得银行失去了金融市场主导的地位。传统货币纸币和电子货币联系日益密切，给消费者和买卖双方的金融交易提供了新的合作方式，对传统交易方式造成了很大的冲击。不带现金、银行卡，一只手机就能搞定日常生活的模式足以说明互联网金融发展的迅猛，给传统金融带来了很大的挑战和压力[2]。

2.2 给中小型企业提供了新的融资途径

大部分的中小型企业由于自身经济实力有限，很难从银行获取贷款，但是互联网金融的出现有效解决了这一问题，为中小型企业提供了新的融资途径。比如网络众筹就充分运用了互联网金融模式，将货币市场和资本市场密切结合起来，集中各项资金和资源，从而最大限度地支撑公司项目的平稳运行。部分网络平台甚至提供企业向个人借贷的交易服务。互联网金融在发展过程中帮助中小型企业切实解决了不少发展难题，而且由于其交易的便利性，也日益受到青睐。

2.3 对传统金融运作水平提出了高要求

传统银行针对金融业务制订了严格的规章制度，在全方面保障金融交易的安全性和稳定性的同时，也限制了资金流转等业务的灵活运作。相较于互联网金融的便捷性和实用性，传统金融难免会被触动，进而改进自身的运作水平，简化相关业务办理的程序，以期带来更大的经济效益和社会效益[3]。

3 传统金融行业应对互联网金融挑战的对策

3.1 商业银行的应对对策

面对互联网金融带来的巨大挑战，商业银行必须有清醒的认识，对自身的优劣势有准确的分析，遵循时代发展规律，以积极的态度合适的措施来应对。商业银行高管人员应该深入了解互联网金融的基本概念以及主要发展趋势，积极转变经营理念，充分考虑用户的客观需求，为用户提供更加优质和个性化的服务，不断优化用户的使用感。2013年中国建设银行新推出了善融服务，给客户提供了操作便利，全面提升了金融服务效率，使传统金融行业有资本和互联网金融竞争。

其次，在互联网金融的影响下，人们对商业银行的各项业务提出了更高的要求。商业银行应该充分发挥互联网信息技术的工作优势，切实提高自身工作效率。重视中小型企业和个人用户群体，在与互联网企业合作的同时为他们提供融资平台，实现各项信息资源的共享。另外，商业银行还应该积极建立专门的网络信息平台，使各项银行业务更加自动化、系统化，满足更多用户的工作与生活需求。

3.2 信托行业的应对对策

当前信托行业在客户服务方面存在比较明显的劣势，应积极转变自身服务角色，充分考虑每一位用户的业务需求，加大私人定制的推广力度，为高端客户提供更加人性化的特色服务。另外，也要主动拓宽销售渠道，尽快实现自营自销的工作模式，建立本企业的销售平台，给用户带来更加舒适的使用体验。可以充分利用云计算和大数据技术，科学分析市场潜在用户，建立客户市场细分体系，给企业高端用户详细介绍信托产品介绍以及预约服务等，鼓励高端用户积极宣传信托行业的服务优势，切实提升企业影响力。

此外，信托行业应该充分利用互联网的思维模式，积极寻找利益对接方式，在一些服务上给用户提供自定义的权限，保障用户的自主设计和选择权。尽快实现产业转型，实现交互式、定向精准营销方式，根据用户往日的销售行为和浏览习惯，利用互联网信息技术准确筛选出目标客户，将广告推送到他们面前，吸引用户购买[4]。

综上所述，当前互联网金融发展速度越来越快，给传统金融带来了很大的挑战。为了实现可持续健康发展，传统金融应该积极探索解决措施，一方面要准确定位，切实提高企业运作水平和工作效率，另一方面应该充分发挥互联网信息技术的工作优势，把互联网技术和传统金融充分结合起来，不断增强自身竞争实力，给用户提供更加优质的服务。更要不断完善自身服务机制，优化资源配置，促进传统金融行业更高层次的发展。

[1]李玉娜.互联网金融对传统金融的冲击及对策[J].商，2016，（4）：177.

[2]杨超.试论互联网金融对传统金融的挑战[J].商场现代化，2015，（Z1）：130-131.

[3]倪雯璟.互联网金融给传统金融带来的挑战分析[J].现代商业，2016，（30）：116-117.

[4]陈小童，苏丹，罗子轩.浅析互联网金融浪潮下传统金融业受到的影响 [J].现代经济信息，2016：268.