提高商业银行全面风险管理存在的问题及其应对策略

徐玉成

【摘 要】金融是现代经济的核心，也是银行的支柱。商业银行的发展，不仅关系到金融的建设，还关系到社会经济的问题，甚至是国家的安全。作为一种高风险、高负债的行来来说，商业银行面临着各种各样的威胁，并且风险控制的难度较大。随着社会的发展和市场的竞争，商业银行的风险也变得多样化，那么，如何让采取有效的手段去进行控制和管理，是本文主要的探索点。

【关键词】商业银行；风险控制；措施

一、影响商业银行风险管理水平提高的主要因素

1.风险管理战略确实或不明晰，风险管理地位和作用被低估

在国外，商业银行格外的重视风险管理的工作，并且在一定程度上已经是作为银行发展战略的地位。当然，每个银行都有自己的风险管理的战略，对于风险管理的目标、偏好、容忍度、政策等都给予明确的指示。我国虽然有少数银行模仿西方的先进银行，来制定自己的风险管理策略，但在风险管理的定位、选择、实施、控制上的环节有一定的缺陷，使得风险管理体系没有成为一个有机的整体，使得风险管理体制只是停留在口头上，在实际的管理中没有起到重要的作用。主要体现在：某些商业银行在进行业绩的考核时，只是单纯的考察业务的经营、对存款方面比较重视，而对于风险的控制没有长远的打算。当业务管理与风险管理发生冲突时，情况往往是风险让步与经营。

2.风险管理组织结构不完善，缺乏独立意义上的专业风险管理部门

近年来，我国的风险管理体系结构逐步的完善，例如信贷管理信用风险、资产管理的市场风险、审计部门管理的操作风险等，已经形成了一定的管理格局。但是当遇到整体风险或者是交叉风险时，各个部门往往是缩小自己的管理范围和职责，对于其他部门的事情不予关注，就出现了管理真空的现象。并且在多数的商业银行中都出现了法人治理结构的问题，风险承担的责任不明确，就算设立了风险管理部门，也对风险承担的主体没有明确的规定，不能够发挥风险管理部门的权威作用。

3.风险管理数据缺乏，量化工具及人员能力支持不够，风险管理流程运行阻滞

风险管理活动的开始到结束经历的过程就是风险流程，完整的风险流程有风险识别、风险评估、风险控制、策略、检测、风险报告5个环节，是银行的日常经营活动的一部分。并在这5个环节中，他们是相互联系、衔接、运作的，每一个环节都不可忽视。我国大多数的商业银行的管理仍停留在定性分析的过程，缺乏科学的风险识别、计量、控制等，专业的风险管理人员的数量较少，并且缺乏惊叹风险管理理论和技术的人才。

二、我国商业银行全面风险管理策略研究

1.改善外部经济环境

首先，需要对监管机构对银行的监管进行改进。银监会的监管手段必须是要符合商业银行风险监管的问题。其一，对商业银行的新业务和新金融工具进行监管；其二，完善风险监管，做到全方位的监管；其三，对于非现场的监管也要进行重视，建立完整的非现场指标体系和指标值，以此便于对金融风险进行量化分析和监管。同时，对于市场的准入和推出也要制定合理的机制，以此来促进我国商业银行全面的风险管理。其次，社会的监督也是必不可少的，信息的披露可以增加对银行的约束力。最后，社会的信用体系也需要完善，建立专业的信用评估公司和数据库，以此来改善整体的信用状况。

2.培养先进的、全员的风险管理文化

想要有良好的管理体系和决策机构，就需要有先进的、全员的风险管理文化，去督促他们用积极的态度去完成好自己的职责。商业银行的风险管理不仅是由多年的实践形成的，还是风险管理多方面的价值和政策相结合的。只有每个员工心中都有良好的风险管理理念，才能够让他们深入各项制度、方法、体系中去完成自己的工作，去展现自己的能力。其次，在我国的商业银行中，高层管理人员还应该建立重视风险管理的文化和风险管理文化的环境。

3.培养风险管理的专业人员

商业银行的风险识别、防范、控制、管理都需要有精通金融理论、数理统计、计算机等技术，并且还要熟悉各种银行业务的综合性人才。员工要对风险管理的要求要高，对于银行的经营管理要进行专业的学习，以此来强化管理和强化服务，最好培养一批全面的风险管理人才，并且要保证人员的不流失。在有了专业的团队后，商业银行的风险管理组织应该建立一套专业的培训计划，为员工提供继续深造的机会，并且要不断的更新管理人员的知识和技能培训的方法，以此来适应变化多端的社会。

三、总结

商业银行全面的风险管理建设不仅要耗费大量的实践和精力，并有由于各种单位业务发展的障碍，还存在一些限制。因此，商业银行想要对风险进行全面的管理，就需要将风险管理体系纳入到银行发展战略之中，使得各单位能够对风险管理控制起到重视，对其工作进行协调，增加各个部门之间的合作。并且风险管理工作是一项长期的持久性任务，需要银行从发展战略的层面上来对此工作落到实处。

参考文献：

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[2] 林跃武；许大庆；国内商业银行八大信贷风险[J]；金融管理与研究；2010年07期.

[3] 刘莹；国有商业银行业务流程再造中的风险管理[J]；河南金融管理干部学院学报；2006年02期.