高县农商银行：金融扶贫从“输血”到“造血”

何勇君+张灵

2016年以来，四川高县农商银行立足自身优势，主动作为，坚持金融精准扶贫总体思路，着力于农业产业扶贫，充分发挥金融杠杆的作用，创新信贷模式，加强银政合作，助推产业发展，积极探索“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转变新路子，取得显著成效。

深化银政合作，优化信贷扶贫

高县农商银行勇担责任，主动作为，与地方政府签订《扶贫小额信贷业务合作框架协议》，《贫困户住房建设贷款分险协议》，为确保扶贫小额信贷可持续发展，由地方财政安排担保基金及风险补偿金。一是县政府首次注入贷款担保基金及风险补偿金1800万元并专户存入，后期将按扶贫贷款发放进度适时补充，用于解决贷款风险问题。二是对贫困户贷款实行财政贴息。县政府通过财政资金对贫困户贷款按不超过5%的利率给予贴息。三是按1：10比例放大对扶贫小额信贷进行风险补偿，在撬动信贷资源的同时发挥财政资金的杠杆效应。

该行采取“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”“扶贫再贷款+产业带动贷款”模式，自8月23日开始，以3.625‰的优惠利率对分片的13个乡镇（邮储银行负责6个乡镇）积极投放扶贫小额信用贷款，已累计向1080户建档立卡贫困户发放扶贫小额信贷3674.95万元。同时，向14家涉农企业发放扶贫再贷款6785万元，以吸纳就业、订单帮扶、土地流转等方式带动113户建档立卡贫困户增收。

创新信贷模式，助力开发扶贫

一是创新信贷产品。结合现代农业特点，该行利用种养加贷款、个体工商户贷款、林权抵押贷款等方式，创新信贷模式支持新农村建设、乡村旅游、生态农业、农民专业合作社等现代农业发展，积极协调企业为贫困户提供就业机会，实现增收脱贫。二是创新信贷模式。紧扣农业产业化集约化发展，积极参与种养殖业优化转型，以支持龙头企业为抓手，积极探索“兴茶贷”贷款模式，重点支持“公司+基地+农户”“企业+合作社+农户”等运作模式，发挥辐射示范作用。三是简化办贷流程。结合农户“小额、分散、急需”的资金需求特点，按照“便民、利民、惠民”的原则，在防控风险的前提下，适当简化小额农贷审批、发放流程，提高办贷效率。

加快产业发展，注重智力扶贫

一是积极引入优势产业。利用高县农商银行与企业建立的良好合作关系，积极引入优势产业，既“输血”又“造血”，培育脱贫致富带头人，带动周边贫困户创业脱贫。协调高县茶业企业领头羊“四川林湖茶业有限公司”“四川早白尖茶业有限公司”，为贫困户送去肥料、茶苗，并提供技术支持，同时，以保底价回收茶叶鲜叶，保证贫困户收益。二是智力输入扶贫。扶贫先扶智，该行在开展精准扶贫过程中，注重从源头做起，以智力输入为主，以物质帮扶为辅，引入企业定期举办培训班，深入田间地头，为农户讲解种养殖技术，为贫困户提供商品销售信息，召开种养殖技术培训会，解决贫困户的技术难题。

履行社会责任，支持创业致富

在大众创业、万众创新的背景下，一是积极开办了创业担保贷款，通过信贷资金帮扶，积极联系企业提供技术指导，共发放创业担保贷款765万元，支持102人创业发展；二是积极开办了青年创业贷款，加大对青年创业就业支持力度，共投放贷款2058万元支持了165位妇女朋友就业创业；三是积极投入对口帮扶，一是向瓜芦村捐款5万元用于该村村道建设，为贫困户修建致富路；二是在中秋期间开展送温暖活动，为贫困户送米、油，化肥等，折合人民币8000元；三是为孤寡老人留守儿童送去了慰问金5000元。

践行普惠金融，延伸服务触角

为让金融空白乡镇及偏远山区群众享受方便快捷的金融服务，高县农商银行竭尽全力，强势履行社会责任，确保基础金融服务全覆盖。一是加大自助银行设备布放力度，在陈村、龙潭、腾龙等金融空白地区布放自助银行，方便群众支取财政补贴资金。二是聘请金融联络员18名，精准联系到村到户，收集群众金融服务需求，针对性地开展上门服务。三是利用移动服务终端，开展定时定点服务，抽调专门人员赴大窝、趱滩、胜天等偏远地区提供精准金融服务。四是大力推广电子银行服务，拓宽服务空间，截至10月末，个人电子银行用户数达30440户，企业网银用户数达229户，短信银行总量达76512户，EPOS机300台，POS机315台。