平安银行探索零售金融新模式

薛牧人

8月11日，平安银行公布银行业首份半年报。在半年业绩公布的翌日，平安银行以“智行合一零动天下”为主题开启了其零售银行深入转型的大幕。2012年底，平安银行制定了“三步走”战略规划：即第一步：在3-5年内，以对公业务为主，同时构建零售业务快速发展的强大基础；第二步：在5-8年内，以对公和零售业务并重，实现各项业务快速协调发展；第三步：8年后，使零售业务成为银行的主导业务和利润的主要来源。

经过三年的打基础，平安银行零售业务也已顺利完成第一步战略目标。数据显示，截至2016年6月，平安银行财富及以上客户数从2012年末的11.9万增长至31.5万，增速高达165%；管理客户资产从2012年末的2，652亿增长至7，241亿，增速为173%；存款余额为2，790亿，较2012年末增长54%，贷款余额增长至4，567亿，增速高达102%；同样，信用卡总流通卡量在2016年年中增长至2，292万，较2012年末增速为108%；总交易金额高达5，291亿，较2012年末增速为142%。

另一方面，中国经济步入新常态，利率市场化持续推进，主要银行的存贷息差下降至3%以下，且有逐渐变窄的趋势；地方融资平台、房地产等贷款受限制的行业转向信托、委托贷款、发债等非信贷渠道融资，金融脱媒态势明显；同时，随着宏观经济的下行，具有“利润稳定器”的零售业务成为国内各家商业银行发展的重点板块。

此外，当前，平安集团着力打造的平安3 O战略，聚焦“大金融资产”和“大医疗健康”两大产业，坚持“综合金融+互联网金融”并重发展，这与平安银行的零售战略转型方向高度契合，将为零售业务转型提供强大的支持。

经过三年的磨砺，如今的平安银行零售团队人均产能快速提升，服务能力持续优化，客户满意度稳步提升，产品种类与数量日益丰富，尤其是全渠道获客平台，分层客户经营体系和客户迁徙平台建设日趋成熟，已初步具备了承接集团海量客户的基础和能力。

“全面推动零售业务转型已经具备了坚实的基础。”平安银行邵平表示：“四年以前，整合后的平安银行，提出了三步走的发展战略，如今三年多过去了，平安银行厚积薄发，完成了‘三步走战略坚实的第一步。这个时候启动零售转型2.0战略，发力‘三步走战略的第二步，应该说是天时、地利、人和俱备，水到渠成，蓄势待发。”

据了解，此次平安银行零售业务转型将围绕获客、智能主账户、客群、产品、渠道、IT、架构等7大关键策略，开展20个具体的落地实施项目，全力推进智能化零售银行转型工程。