新农村建设中金融机构体系创新研究

谭俊

摘 要：

随着全面改革的进一步深化，新农村建设的工作也如火如荼的开展着。新农村建设过程中，对金融机构的发展要求就有着提高，新农村金融体系对农业的发展有着促进作用，但由于在实际的管理过程中，受到诸多层面的因素影响，就会对新农村建设发展带来一定的影响，对金融机构的进一步发展也会带来影响。基于此，主要就农村建设中金融体系发展历程及新时代发展要求加以分析，然后结合实际对新农村建设中金融机构体系创新需求和发展现状进行分析，接着就新农村建设中金融机构体系发展问题和原因进行详细探究，最后探究金融机构体系创新的策略。

关键词：

新农村建设；金融机构；创新

中图分类号：F83

文献标识码：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.10.054

1 农村建设中金融体系发展历程及新时代发展要求

1.1 农村建设中金融体系发展历程分析

从我国的农村建设中的金融体系发展历程来看，经历了几个重要的时期。在农村金融组织的初始阶段是在建国初期，为能对农民利益的保障以及对农村经济发展进行促进，农村信用社就由此而成立。在当时只是创建了总行，还没有分支的机构，在不断的发展过程中，信用合作社就开始大量的增长，成为农村金融组织结构中比较重要的部分。农村金融组织发展在停滞阶段，农村信用社开始向着国家银行的基层机构进行演变。国家在这一过程中开始实行了强制性的制度变迁。在全面改革开放时期就逐渐的进入到重建发展阶段，在这一发展阶段国家对信用社进行了整顿，允许民间自由的借贷，这就对农村的经济资金需求提供了很大的支持。

1.2 新时期农村建设中金融体系发展要求分析

新的发展阶段，对新农村建设中的金融体系进一步发展创新就有着相应的要求。新时期的发展过程中，农村建设需要金融体系进行支持，通过金融体系的创新发展，就能对民营经济发展起到推动作用，这也是经济体制改革中的重要发展动力。我国的中小民营企业的发展中，多处在初期发展阶段，在资金方面相对比较缺乏。为能进一步对民营经济进行推动，加强农村金融机构体系的创新发展就比较重要。农村的金融对农村的工业化发展也比较有利，并能有助于对新农村建设的发展起到促进作用。

2 新农村建设中金融机构体系创新需求和发展现状分析

2.1 新农村建设中金融机构体系创新需求分析

在新的农村建设发展过程中，金融机构体系创新发展就有着多方面的需求。在农户信贷的需求方面，农户已经逐渐成为农村经济发展的主体，农村在金融机构的需求以及农户对金融的需求都比较紧迫，农村金融机构的发展也逐渐的成为金融发展的重要动力。从农村企业的信贷需求层面来看，农村资源型的中小企业以及龙头企业等对金融机构体系的创新都有着需求。农村的基础设施建设信贷需求方面也比较突出，在保险需求的特点上也比较突出，农村保险的需求以及农民人身保险需求等方面都有着鲜明的呈现。只有在这些需求方面得到满足才能有助于新农村建设的进一步发展。

2.2 新农村建设中金融机构体系创新现状分析

从新农村的建设当中金融机构体系的发展现状来看，农村金融体系的需求主体有多个层面。其中的贫困农户是比较特殊的金融需求主体，在生产以及生活资金上相对比较短缺，在维持性的农户方面是有着传统负债观念以及负债意识，金融机构对维持性的农户小额放款是比较安全的，在回收率上是相对比较高的。除了信用社之外在农户的融资方面比较常见的还有民间借贷。而在市场型的农户以及农村的工商企业，也是比较重要的类型。从金融体系供给主体方面来看，主要有农村正规的金融以及农村邮政储蓄和农业保险等。

3 新农村建设中金融机构体系发展问题和原因分析

3.1 新农村建设中金融机构体系发展问题分析

从当前新农村的建设中，金融机构体系的实际发展来看，在诸多方面还存在着问题有待解决。在农村金融服务的品种上相对比较单一化，在国有银行运作后就向着大城市的方向进行转移，这就使得民间融资服务对象发生漂移的现象。还有是在农村的信贷资金投放量没有充分，资金外流的问题比较严重。在存放资金的不断增加下，对农村的资金供需平衡就产生了很大的影响。

农村的金融组织在功能上比较弱化，支农的能力下降比较严重。还有是农村信用社在实际的发展上相对比较缓慢，不能有效的适应农村经济的发展。在这一层面的问题主要体现在多数信用社是在原有基础上进行改革的，在会员上就不能有效的界定。还有是在合作的性质上相对比较缺乏，这就对支农的效率作用有着很大的影响，在信用社为农村社员服务范围上相对比较有限。在农业的发展银行政策性功能方面缺位比较严重，主要体现在银行资金的来源成本相对比较高，而在业务上相对比较单一化，在业务的结构上没有合理化的呈现。

再者，金融机构的体系发展中，在功能上没有正常化的发挥。这主要是由于农村的资金缺口比较大，资金外流的问题比较突出，农村的金融体系可持续发展的能力相对比较薄弱，农村的金融对农业的支持力度相对比较小。从整体上来看，农村金融以及农村的经济还没有形成良性发展。在农村的信贷管理制度层面好没有充分，农民的贷款相对比较困难，在农村的金融保障体系上缺失比较严重，这就对金融机构对农业支持有着很大的限制作用。

另外，农村金融产业在发展过程中没有规范化。这些不规范的问题主要体现在贷款的利率相对比较高，这就会造成借贷的单位在经营成本上有着增加，从而在竞争力上就降低了。还有是有着比较大的经营风险，在相应的法律保障体系上还没有完善建立。这些方面的问题对金融机构体系创新发展就有着很大的阻碍。

3.2 新农村建设中金融机构体系发展问题的原因分析

从新农村建设当中的金融机构体系发展的问题成因来看，主要体现在多个层面。由于在新农村建设改革发展中，存在着主体错位的原因，就会造成金融机构体系创新问题的出现。在政府主导金融体系改革中，要能具备相应的条件，也就是对农民实际需求能有详细了解，还有是农民和政府的目标函数要能相同。但是在实际的改革中主体出现了错误的问题，在目标函数上没有一致性。在进行实际的改革过程中，没有从全局的角度进行看到问题，对农村的金融体系是有机联系整体没有得到充分重视。在这一基础上实施改革就必然会出现诸多的问题。

另外，没有充分认识到农村金融体系竞争意识的培养，以及没有充分重视金融服务创新对完善农村金融体系的推动作用。在农村的金融法律知识传播以及银行监管的作用没有充分重视，对于政府在农村金融建设中的作用发挥也没有得到充分重视。在微观的运行机制完善的工作上缺乏重视，城乡金融的改革分割问题比较严重等。由于这些方面的成因，就造成了农村建设中金融机构体系的不完善，对其创新发展也有着很大的影响。

4 新农村建设中金融机构体系创新发展策略探究

通过对新农村建设当中金融机构体系创新策略的实施，就能有助于农村的经济建设水平提升。在进行金融体系创新措施实施中，要从多方面进行充分重视，笔者结合实际对金融机构创新发展措施进行了探究，希望能对实际发展起到积极作用。

第一，强化农村合作金融业务创新以及机构的改革发展。在新农村的建设发展过程中，在金融机构创新改革要能从农村信用社的改革上进行加强，在资金的支持力度上进行加强。要能对农村的金融服务实际需求得到满足，可通过对农村市场的调查情况，将农副产品生产以及加工等方面的资金投入进行加强，将新农村的建设工程要能最大化的进行完善。对农村金融机构的改革，就要从多方面充分考虑，对改革措施的实施要紧密的家和实际情况。从具体的措施实施上，要能构建多层次的农村金融体系，对农村金融市场的竞争机制加以良好培育。在金融业务的范围上进行有效拓宽，并要能对农户合作金融组织进行扩大化，将民间金融能不断的规范化。

第二，加强新农村建设中的金融机构体系创新发展，要能遵循相应的原则。只有在科学的原则遵循下，才能有利于促进金融机构体系的创新发展，要将统筹兼顾的原则得以遵循，对各个经济发展水平的经济主体充分重视，在体系的构建上要能是业务齐全以及结构丰富的。这就需要在各种金融机构建设中能够通盘考虑，以及要将政府支持的原则得以重视，在政府的指导和扶持下，将发展中所需的资金进行多方面措施的应用加以解决。要能结合实际构建体现政府政策意图的政策对金融机构的风险实施转移，加强农民的参与度。

第三，注重对新农村建设当中金融机构创新内容的建设。在政策性金融体系的创新方面要能加强，从具体的措施实施上，要能对公司治理的结构进行有效完善，要能立足制度保障基础上和风险控制为本的管理制度上来进行完善。还要能够对银行经营管理的模式实施有效创新发展，可结合实际将分账管理的模式以及母子公司的模式等加以应用，这能对金融机构管理的效率水平得以有效提升。除此之外，要能对银行业务的领域进行拓宽，并对市场运作的机制加以完善。

第四，新农村建设过程中的金融机构体系的创新，要能从政策上进行着手。在资金的筹措制度层面的创新以及贷款业务的创新等方面都要不断加强。在外部环境以及内部产品方面要不断创新，从具体的措施实施上，要将农村金融的监管力度进行强化，以及在创新金融产品的保护力度方面进行强化。要能重塑乡村银行的创新主体，将创新金融产品要能统一规划。注重对管理激励的创新，对相关工作人员的综合素质进行有效提升，将专业化的管理模式在实际中加以应用。

第五，对农村金融机构体系的风险防范措施进行科学的制定。这就需要按照风险机制的法律规范进行着手，对农业发展银行的责权利以及经营范围和监管体系能进行明确化，通过法律的手段对农村信贷的安全性得以保障。还要注重对信贷风险防范机制的完善化，通过科学风险评估机制以及资产质量评估机制的完善建立，对金融机构的经营活动能规范化。再有是爱风险补偿机制的建立方面要能不断加强，从根本上确保信贷资产的安全性。只有从这些方面进行加强和完善，才能有助于农村金融机构体系的完善建立。

5 结语

总而言之，处在当前的市场环境发展下，通过对新农村建设中的金融机构体系创新，就能保障金融机构的健康发展，对新农村建设也有着促进作用。在对农村金融机构体系构建过程中，要注重多方面措施的科学应用，保障作用的充分有效发挥。此次主要从金融机构体系发展的现状以及存在的问题进行了理论分析，然后结合实际探究了金融机构体系创新的策略，希望能通过此次理论研究，有助于实际的发展。

参考文献

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