吉林省大学生创业融资问题研究

孙艳春　薛冬

摘 要：目前，吉林省大学生创业中存在融资渠道狭窄，向亲友借款为主，商业银行惜贷，风险投资参与不足，政府贷款审核条件较多；创业能力不强；贷款门槛高等问题。并提出对策建议：大力发展风险投资市场，规范小额贷款行业，加强对大学生创业能力的培养。

关键词：吉林省；大学生创业；融资

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2095-3283（2016）08-0132-02

[作者简介]孙艳春（1979-），女，吉林辽源人，副教授，硕士，研究方向：财务管理；薛冬（1993-），男，吉林省吉林人，本科生，研究方向：财务管理。

[基金项目]本文系吉林省大学生创业项目“吉林省大学生创业融资问题研究”的阶段性研究成果（项目编号：20150117）。

一、吉林省大学生创业融资存在的主要问题及原因分析

（一）融资渠道狭窄

通过对吉林省大学生了解创业融资渠道调查发现，主要有四种途径，92%的学生认为依靠父母资助最为稳健；其次有89%学生认为可以向银行提出贷款要求；60%的学生了解创业基金；32%的学生了解风险投资。

1向亲友借款为主

向亲友借款是带有特殊感情的融资方式，可在不须要担保的情况下获取资金，大部分学生创业者都通过向亲友借款的方式筹集资金进行创业。但大学生创业者通常经验不足，尤其对于获利时间长、风险大的项目，创业失败概率较高，同时这种资金筹集方式的规模十分有限。

2商业银行惜贷

2013—2015年银监会统计的商业银行不良贷款余额逐年增高，由2013年一季度的5265亿元升至2015年四季度的12744亿元，不良贷款率居高不下，由不足1%升至167%。由于大学生创业者经验不足，贷款风险大，为了控制贷款风险，商业银行对大学生创业者惜贷。

3风险投资参与不足

由于资本市场的不断发展，风险投资受到越来越多的关注。对于创业者来说，风险投资不但可以筹集资金，还可以得到风险投资家们的帮助和指导，如果创业项目符合风险投资项目选择标准，则风险资本是一种比较好的融资方式。但大学生创业者常由于创业计划书不达标，无法得到风险投资帮助。调查显示，近几年高校大学生创业基金中只有10%来自创业投资资金，并且大部分是政府公益资金的投入，风险投资极少。

4政府贴息补助贷款审核条件较多

政府贴息补助贷款比较适合大学生创业。吉林市出台了扶持政策，即大学生从事微利创业项目，符合条件者可申请贷款，且不需要个人支付利息，完全由政府贴息补助。但由于大学生创业贷款风险高、利润低，即使政府组织设立创业投资基金或支持计划也面临一定风险，因此审核条件偏多。

（二）创业能力不强

创业能力是创业的基础，近年来国家不断加大大学生创业教育投入，在大学已开设创业课程，但多数仅局限于理论授课，缺乏具体的指导和操作。相比日本、英国、法国等国家创业教学系统十分发达，不仅进行专业学习，还开设大量的创业实践课程。调查发现，吉林省有创业意向的大学生非常多，但将创业想法付诸实践的只占10%，取得成功的更少，大学生自身创业能力不强（如图2）。

（三）创业贷款“门槛”高

1银行贷款审查严格、手续繁杂

银行贷款审查中要求银行工作人员要对申请人的信用、资质、资格、财产状况进行详细的分析与研究。贷款审批中，不仅要明确贷款事项，还要依法作出相关贷款依据，并且运用专业知识进行判断是否给予贷款。贷款的准备材料包括：“大学生创业资金申请表”三份及电子档；“大学生创业企业人员情况表”一份；“企业申请创业资金情况表”一份；身份证、户籍证明或毕业证各一份复印件；企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件；会计师事务所验资报告副本等。

2银行贷款要求提供担保或反担保

债务担保指在担保基础上保证债务人债务安全的方法，由保证、抵押、质押、留置、定金构成。反担保亦称为索赔担保，是反担保人承担起实现债务人追索权的担保责任担保。多数大学生并没有固定资产或者资金作为担保抵押，由反担保人承担担保责任，反担保人大多为大学生创业者的父母及亲友，一旦担保人亏损，反担保人就会负担连带职责。这样的担保流程也给创业大学生带来压力，严重影响创业积极性。

3贷款利率高，还贷压力大

目前，我国商业银行小额信贷基准利率为6个月以内（含6个月）560%，6个月至1年（含1年）600%，1至3年（含3年）615%，3至5年（含5年）640%，5年以上655%。而央行基准利率一年以内433%，1至5年475%，5年以上490%。由此看出小额信贷利率明显高于央行的基准利率。同时，与银行借款利率相比，小额信贷公司的借款利率相比小额信贷基准利率和央行的基准利率来说更高，因此对于大学生创业者来说还贷压力非常大。

二、对策建议

（一）大力发展风险投资市场

吉林省首先应大力拓展风险资本来源渠道，做强做大省内风险投资企业。其次应注重创新，将风投与创新相结合。充分利用吉林省几十所高校的优质资源，由政府牵头通过举办创新创业大赛，吸引风投公司，对获奖创业创新项目进行投资，以此来激发吉林省大学生对创新创业的热情，并由此形成高新技术与风险投资合作的良性循环。

（二）规范小额贷款行业

小额信贷公司放贷坚持“小额、分散”的原则，并且放贷时手续简单，办理便捷，当天申请便可当天放款，能快速地解决新创企业的资金需求，因此在金融市场的比重逐渐加大，符合大学生创业者的需求。但目前小额信贷市场较为混乱，因此应完善小额贷款行业法律法规，加强信贷风险管理，增强其市场竞争力。定期对小额贷款公司进行信贷审查、检查和监督，检查其贷款条件、利率、业务流程及贷款方案。

（三）加强对大学生创业能力的培养

应培养大学生创业精神和创业素质，并将其纳入国民教育体系，以形成制度化、系统化的创业教育体系，不断培养大学生创业能力，加强创业培训。首先，提高对相关创业知识认知与了解，培养商业头脑。在创业过程中，大学生创业者应仔细观察、探索，创造商业机会，学会如何进行市场运作。其次，大学生应树立远大理想和抱负，敢于面对失败，勇于接受挑战，并掌控在创业过程中的心理变化，由开始的感兴趣到失败，由不自信到信心重建，并从中重新评估、确立目标，实现对自身的再认识。第三，应积极参加各种创业实践活动。

[参考文献]

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[2]刘爽试论吉林省大学生创业服务体系的构建[J]吉林工商学院学报，2015（3）

[3]李丽莉吉林省大学生创业园教育功能研究[J]科技创业月刊，2015（12）

[4]盛继，前胡莹服务于吉林省经济发展的大学生创业问题研究[J]商，2012（23）

[5]郝月吉林省大学生创业途径调查研究[J]经济研究导刊，2014（26）

（责任编辑：张彤彤 刘茜）