福建省中小企业信用担保行业发展探究

杨艺帆

【摘 要】中小企业对我省乃至我国的经济发展做出了巨大贡献，但融资难问题却一直将其发展束缚。本课题研究的目的在于，通过对近些年来福建省中小企业信用担保行业的发展进行分析并提出相关意见和建议，以期改善和促进我省乃至我国中小企业信用担保行业更加协调、顺畅地可持续发展。

【关键词】信用担保;中小企业;信贷约束;风险防范;福建省

一、引言

19世纪末，中小企业的称谓开始出现，从那时起，世界各国的学者、企业、政府就不停大力摸索并钻研各类能有效解决“中小企业融资难”这个世界性难题的措施。目前，我国资本市场发展还未完善，中小企业在办理贷款业务时，时常因为银行规避风险的考虑而很难顺利取得外部融资，在此背景下，如何解决银行与中小企业之间的矛盾、缓解中小企业的信贷约束就成为一个热门的研究话题;回顾过去，中小企业对福建省地方社会经济的发展作出了极大贡献，但其自身发展却深受担保难、融资难等问题的困扰，故相对于其他工业大省，福建省中小企业在增加社会就业、经济发展、提高地方财政收入等方面的影响更加重大，所以，要更好地促进福建省当地经济与社会发展，就必须重视分析探讨如何中小企业融资难的问题。

二、福建省中小企业信用担保业发展现状

截至2011年上半年，全省融资性担保机构担保总额1103.6亿元，担保户数36979户，其中，融资性担保总额1043.5亿元;在融资性担保总额中，按担保品种分，贷款担保708亿元，占67.8%，票据承兑担保280亿元，占26.8%，信用证担保16.8亿元，15.2亿元，占1.6%;按担保对象分，为中小工业企业融资担保361.4亿元，占34.6%，为工业企业担保7093户，为中小商贸企业融资担保554.6亿元，占53.1%，为商贸企业担保10659户，为台资企业担保2亿元，仅占0.19%，为台资企业担保22户。

以产业为平台设立的中小企业信用担保机构，在帮助中小企业抗击金融危机、促进创业带动就业、发展地方经济等方面发挥了重要的作用。由于融资信用担保平台的强力支撑，在金融危机中，中小企业抱团取暧，不仅没有发生一家企业破产，同时，还带动全市电机电器产业在危机中抓机遇，产值超百亿元（去年近200亿元）。如，福安恒实担保公司99年初政府引导成立电机电器行业担保公司，成立时注册资本1080万元（政府出资560万元），现在达到69666万元，担保户数从初期32户增加到现在的755户;月贷款担保余额从1560万元增至6月末的50.5亿元，目前已与工农中建等16家金融机构开展了银保合作。在发展地方经济，促进创业带动就业方面，2010年，全省受保企业共有职工50万人，销售总额2700亿元。

截至2011年6月底，全省已颁发融资性担保机构经营许可证的担保机构共757家（含分支机构4家），其中，新设309家、确认变更448家，合计注册资本746.4亿元。

三、福建省中小企业信用担保业在发展中存在的问题

（一）担保机构的行业地位有待改善

从实际情况上来看，担保机构的特殊法人地位并没有得到银行的认可，这使得银行与担保机构之间的业务关系陷入尴尬。近三年来，福建省中小企业担保机构的平均担保放大倍数小于2倍，同时呈逐年下降的趋势（见表2-1），这显然与福建省中小企业担保机构自身担保能力整体增强的趋势相违背，这表明在福建省中小企业融资过程中，担保机构对其应有的作用并未得到良好发挥，其所处的被动地位并未改变。

（二）担保机构的风险化解机制有待完善

目前，福建省担保业中银行分担比例有限和再担保机构功能缺失的问题使得中小企业担保机构自身的风险防范能力不足，这点也可从下表有关未到期责任准备金的数据看出：由于其并未达到国家要求，反映出目前担保机构的风险控制能力较弱。