关于贷款公司可持续发展的意见

孙海鹏

摘 要：我国贷款公司虽然起步较晚，但是发展很快，但是要实现可持续发展的话，就需要进一步解放思想，意识到自己在经济发展中的重要作用，摆正自己的位置，要抱着做事业的心态去从事这一行业。贷款公司是帮助广大小微型企业解决融资难问题的重要途径之一，在开展业务的过程中，贷款公司要勇于创新、敢于负责、放手探索、大胆试验，在探索中发展，在发展中规范，在规范中提高。

关键词：贷款公司；可持续发展；扶持

贷款公司是经济发展产生的一种金融服务机构，主要是为小微型企业提供融资服务的。贷款公司出现的比较早，随着多年的发展，到现在已经发展成为一种必不可少的融资渠道。

近年来，随着经济的蓬勃，我国的贷款行业也发展迅速。很多小微型企业很难从银行获得贷款，但是又有迫切的融资需求，所以只能够求助于贷款公司。所以说，贷款公司弥补了银行辐射不到的市场空白，也缓解了小微型企业融资困难的问题。

贷款在我国的出现具有重要的意义，国家在政策方面也给予了一定的扶持。贷存在的意义是为小微企业解决融资难的问题，在国家经济的发展当中占有重要的战略地位。贷款行业要健康的发展，必然离不开有关部门的监管。但是，我国贷款行业发展太快，监管又比较滞后，导致了很多问题的出现。

贷款公司自产生以来，就在不断的发展变化。从业务上来说，贷款公司从最初的业务开始，经过慢慢的摸索和创新，不断的优化业务流程，形成相对成熟的业务模式；从专业度上来说，多年的经验积累和专业研究，形成了贷款行业独有的行业文化。贷款公司也都在不断提升自身的专业能力和综合素质，以获得更大的发展。从发展趋势上来说，贷款公司不仅在城市经营，也开始向着城镇和农村发展，将覆盖到更多的区域，为更多不同类型的客户提供资金服务。

贷款公司要实现可持续发展，除了需要遵守相关法律法规，利用政府的相关有利政策之外，还需要从自身的实力条件出发，提升自己的市场竞争力和风险管理能力，才能够在不断变化的市场上占有一席之地。业务流程是贷款公司开展业务的主要指引，设计出高效率低风险的业务流程很大程度上可以提升贷款公司的业务水平；风险管理能力是贷款公司保障经营安全的最重要手段，采取最有效的风险管理手段，制定最完善的风险管理制度也是达到可持续发展的重要条件。人员素质决定了贷款公司的发展，拥有专业的人才，建立专业的团队，有责任心有职业道德的人才队伍，能够解决发展途中遇到的各种问题，实现贷款公司的可持续发展。

一、完善贷款公司可持续发展环境

（一）加大扶持力度

随着经济发展，小微企业的融资需求更加迫切，政府部门越发了解到贷款公司在促进经济发展中的重要战略地位。近年来，国家和地方都出台了不少对贷款行业非常有利的政策和法规。但是随着市场不断进步，政府的扶持还远远不够，尤其是针对欠发达地区，所以，要实现贷款公司的可持续发展，政策扶持力度还要不断加大。

（二）健全监管体系

贷款行业发展迅速，同时也带来了很多的问题。整个贷款行业立法滞后，不能够对行业的发展进行有力的监管，使得行业里出现了很多的乱象。要实现可持续发展，规范行业是第一步，建立健全贷款行业的监管制度势在必行。作为管理部门的银监会和中国人民银行也需要了解贷款的行业现状，针对行业特性，出台并实施相关的监督管理制度。

（三）建立行业协会

贷款行业的发展迅速，导致行业比较混乱，很多公司之间存在恶性竞争等不良行为。建立贷款行业协会，可以形成贷款公司之间的同盟关系，提升行业形象，保障贷款公司的利益。

二、提高贷款公司可持续发展能力

（一）拓宽融资渠道

贷款公司的融资渠道比较窄，会对贷款公司的经营有所限制。因为贷款公司做的是资金的借贷生意，如果没有足够的借贷资金，那么势必会影响到贷款公司的正常运作。

在目前的市场情况之下，小微企业的贷款需求依旧很旺盛，虽然单笔贷款的数目不大，但是在如此之大的数量基础之上，那么资金的总量就是一个很大的数字。由于很多贷款业务的周期不一样长，有些资金在借出去以后，短时间内不一定能够收回，所以如果贷款公司的融资渠道太少的话，则很容易出现无款可放的局面。

伴着科技的发展和社会的前进，越来越多的融资方式能够为贷款公司注入新的血液，所以就贷款公司而言，也应该去想办法去拓宽融资渠道，保障自身可持续发展的条件。

（二）完善治理结构

贷款公司作为新兴的经济体，在经济发展的道路上越来越显得重要，但是由于整个行业的发展太快，监管和监督方面跟不上，导致了在发展的过程当中出现了很多问题。盲目跟风是中国经济一直存在的现象，一看到有钱可赚，很多人就开始进入这个行业。但是贷款是一个专业性比较强，风险也比较高的行业，如果没有专业人才经营的话，更是让整个公司的面临着巨大的风险。

另外，发展过快一般都会促生很多行业乱象，由于监管的缺失，很多公司铤而走险，提高利率以获得高收益而去接纳一些本身已经具有很高风险的客户。还有的贷款公司利用监管的漏洞，进行非法融资，但是自身实力又比较有限，从而对投资者的资金安全造成了极大的安全隐患。

随着贷款行业的发展，国家也在准入制度进行建立，并且有着愈发严格的趋势；监管体系的建立也在不断加强。作为公司法人，贷款公司应遵照《公司法》的规定来规范自己的经营行为。作为金融机构，贷款公司也需要遵守银监会和中国人民银行的相关规定，做到遵纪守法，合法经营。

所以，要实现贷款公司的可持续发展，就必须要完善治理结构，规范市场，杜绝各种乱象的产生，从根本上解决行业的风险隐患。

（三）提升经营水平

优化业务模式，提升业务品质。贷款公司的业务模式设计直接影响到以后业务的开展，随着经济的发展，市场的变化，业务模式也是需要与时俱进，需要贷款公司不断的探索。建立高效优质的业务模式，不仅可以提升贷款公司的市场竞争力，也能从根本上预防很多风险的产生。由于贷款公司发展迅速，专业的从业人员缺口越来越大，很多从业人员都是从银行等其他金融机构转行过来的，甚至有很多人之前根本没有做过金融。行业的发展太快，专业人才的缺乏，都导致了贷款公司的整体经营水平处在一个不太理想的水平。

如今，随着贷款行业的发展，有很多先驱者已经摸索出来很多有用的经验，可以为其他的贷款公司提供很有价值的参考案例。有关贷款行业的经营模式和操作规范也在逐步形成，可以弥补行业内很多贷款公司专业度的匮乏。

加强公司建设，开展行业自律。贷款公司正处于蓬勃发展的时期，政府部门也在出台相关政策给予贷款公司一定政策扶持，贷款公司应该充分利用政策条件，发展自己。同时，贷款公司的监管力度也在不断增加，贷款公司也应当加强行业自律，促进行业发展，实现整个贷款行业的健康发展和持续经营。

同时，培养专业人才也是贷款公司需要加大力度去做的一件事情，只有建立起专业的团队，才能够从根本上提升整个公司的专业素质，从而达到提升公司经营水平，提高市场竞争力和风险管理能力的目的。

所以贷款公司的持续经营离不开对自身素质的提升，及时更新资讯，及时学习新知识，及时因时而变，不断提升自己的经营水平，才能够让贷款公司实现可持续发展。（作者单位：西南财经大学）

参考文献：

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[3] 李宪忠.小额信贷发展路径探析[J].金融理论与实践，2010，（9）.

[4] 谷新生.小额贷款公司实务.安徽师范大学出版社.2011.11