为经营自己而月光

高小小

不怕你“月光”，关键是你把钱花在什么地方。

张晓鹏是一位85后小伙儿，月收入税后8000元，妻子月收入税后5000元左右，以沈阳的生活水平计算，应算得上是白领家庭，但偏偏，张晓鹏夫妻俩都是标准的月光族。

翻开这个小家庭一个月的账簿，张晓鹏请朋友吃饭唱歌两次，花销2300元，妻子请朋友吃饭，花销1700元。日常夫妻俩基本不做饭，早餐和晚餐在外面吃花销2100元（午饭单位有食堂），张晓鹏的女儿今年3岁，幼儿园以及其他开销一个月2300元，日常网购花销800元，化妆品等洗化用品当月开销900元，周末出去自驾游一次花销1500元。加上抽烟、水电煤气等日常开销1400元，简单一算，当月1.3元收入已消耗殆尽。

而展望下个月，虽然社交方面轮到朋友请客，但张晓鹏的自驾车四个轮胎全部到年限，需要重新换，仅这一项费用就接近4000元。而妻子美发的储值卡需要续费，至少需要1000元，这还不算日常添置衣服……“总之，月月都花光，经常还要让父母帮还一下信用卡。”张晓鹏说的时候很不好意思。

张晓鹏的朋友沈亢也是月光族，但原因截然不同，沈亢月薪7000元，他平时开支极少，甚至连自驾车都没有。但只要攒够几万块钱，他就立刻背上背包，向单位请假去旅游。西藏、瑞士、塞班、意大利、土耳其、南非……“我不攒钱，我要在40岁之前走遍我梦想中的每个地方，然后再结婚生子，这样才不枉了人生。”沈亢说。

从理财的角度看，月光族其实可以分为两种，一种是有计划地花光所有钱，例如沈亢倾其所有的旅行，增长阅历、实现梦想。开销虽然巨大，但并不轻易背负长期债务，一切都在掌控中，这实际上是不断对自己进行投资，以谋求更好的未来。另外还有一些人，为了进一步求学，支付高昂的学费而成为月光族，为了扩大自己交际圈而成为月光族，或者是为了某一方面的追求而月光，只要是一切都有成熟的规划，几年甚至十几年毫无积蓄都是合情合理的。

而另一种月光族则是毫无理财规划的透支，就像是张晓鹏的生活方式，由于家境较为富裕，张晓鹏没有储蓄或投资的动力，继而寻求较高的生活档次，例如在更高档的餐饮场所消费，选择保养维护较贵的车、使用更好的化妆品等。实际上，张晓鹏月光的底气主要来自父母的积蓄——房产以及下一代在未来的重大开支都可以由父母托底，自然就没有攒钱的必要。有的人将这种月光方式等同于国外月光族的消费观念，其实两者截然不同。更直接地说，像张晓鹏这种月光并不是一种消费观念，而是我们国家独有的一种社会现象——80后和90后多数是独生子女，在他们意识中，父母财产完全等同于个人财产，偏偏由于我国多年来经济快速发展，老一辈人积蓄了大量财富，帮助年轻一代轻松完成教育、房产、汽车等大额消费后，又为其日常消费提供支撑，这实际上形成了一种“隐性担保”，让年轻人可以忽视理财，放任消费，诚实地讲，这是非常不健康的。

我们可以用一个企业经营的比喻来形容这两种月光族，做过企业的人都知道，企业赚了钱不应该拿去储蓄，而是应该用来投资或扩大生产，日常只要保持较好的现金流即可。一个企业如果存款太多反而不健康，这就像是沈亢或者国外的月光族消费理念，把钱全都用在经营自己上，以期获得更高的收益。

而像张晓鹏这样的生活方式，则像是一家问题企业，其主要的收入来源都是母公司输入资金，或者是通过关联交易才能确保盈利，除此之外的经营行为都只能持平甚至入不敷出，那么这家企业虽然表面上运转正常，其实却蕴含着巨大风险。

时代在变，理财不仅仅限于让钱保值增值，更要着眼于消费的规划。因此我们需要重新认识月光族，月光并不可耻，关键点在于，为什么光。工