探析我国城市商业银行核心竞争力

摘 要 在我国金融体系中，城市商业银行占据突出地位，其作用不容忽视。城市商业银行的发展，对于深化我国的金融体制改革、完善对中小企业的金融服务、促进地方经济发展、防范和减少金融风险、维护社会稳定都起着十分重要的作用。因此，了解我国商业银行核心竞争力很重要，针对核心竞争力适当提出策略，使其发展的更好更快。

关键词 商业银行 核心竞争力 发展 优势

中图分类号：F230 文献标识码：A

1城市商业银行行业发展现状

1.1城市商业银行的概念及发展

我国城市商业银行是指经国务院批准，重点为某一地区提供金融服务的商业银行，它是在合并已经商业化经营的城市信用合作社基础上，由总部所在城市的企事业单位、居民和地方财政投资入股组成的按照自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的原则进行经营、具有一级法人和统一核算体制的地方性股份制商业银行。

我国城市商业银行是1970年由城市信用社发展而来的，主要是为城市私营、个体经济提供适合其发展方式，为地方经济服务，从而促进我国社会主义市场经济的发展。但是随着中国经济事业的逐步发展，城市信用社不断暴露出自身的许多问题。

1.2业务能力与范围

根据中华人民共和国《商业银行法》规定，商业银行所经营的部分或全部业务如下：

（1）吸收公众存款。商业银行最传统的业务是吸收公众存款，其特征在于在第一个地方，给公众存款。公众包括当地居民存款，包括当地的生活储蓄的外国人。

（2）发放短期、中期和长期贷款。商业银行的贷款业务中以短期和中期的贷款业务为主，在历史上长期贷款业务在传统上是储蓄银行的业务，其原因在于历史上的储蓄银行吸收公众存款可以计复利，并且储蓄银行可以发放金融债券。由于债务的吸收是长期稳定的，因此，适合用于长期贷款。

（3）办理国内外结算。中国商业银行的主要业务是为国内外结算，一种特殊的商业银行，和其他非银行金融机构不能从事结算业务。

（4）办理票据承兑与贴现。在各种不同的方式商业银行贷款，其中一个是贴现票据。银行的单据，或者商业票据经过银行承兑之后，就成了具有到期付款保证的特别单据。在到期之前，当客户需要流动性，可这不是票据由于自己的银行票据贴现，提前大部分资金提取。

（5）发行金融债券。商业银行的融资方式包括发行金融债券，是另外的存款负债管理操作方法。金融债券对投资者直接出售或转让，使其能够在股票市场流通。因为银行的信誉高于平常的企业，因此其金融债券的信誉也比一般企业债券高。

（6）买卖政府债券。商业银行还能通过买卖政府债券的方式来调节自身的资金。由于政府债券的无风险，法律允许商业银行买卖这些债券。政府债券都是零风险投资，还可以获得一些利润，这将使银行的现金盈余。

2城市商业银行核心竞争力分析

2.1在关系型贷款中的比较优势

企业“硬信息”的依据是交易型贷款，大型银行机构建立严格，分工明确，陈程序化、专业化的抵押贷款操作具有比较优势。而“软信息”则是其决策依据，它是经过时间和经验的慢慢积累而形成的一些主要相关信息。这些软信息是难以观察和测量的统一，银行需要支付成本得到。中小城市商业银行一般为地方性银行，机构设置简单，结构趋于扁平，代理成本和风险相对低，因此关系型贷款在中小企业贷款中被大量使用，这便形成了其独特的优势。

2.2对中小型企业的定价优势

在大型项目贷款上，由于当前存在一些限制，城市商业银行规模过小则无法参与。及时勉强符合监管要求，中小城市商业银行的议价能力也有限，因此，在争夺大型项目上中小城市商业银行处于劣势。

2.3市场反应灵敏

我国城市商业银行都是一级法人制度，管理阶层少，决策链条短，经营手段灵活，能够灵敏地嗅到市场的风吹草动，并及时做出决策应对。

2.4地缘性优势

我国城市商业银行与别的银行相比，在本地信息的获取尚处于优势地位。其次定位清楚，主要为服务地方经济。最后在管理上进行差异化管理，有效地规避竞争。

3城市商业银行核心竞争力提高的建议

3.1完善城市商业银行的内部治理结构

银行长期稳定发展的重要保证离不开良好的企业管理。通过制度约束和监督机制，城市商业银行将逐步完善内部治理，地方政府之间的关系，是完善城市商业银行的现状，形成相互监督。企业治理是核心，以公司治理结构的完善为辅助，加强内部制度建设，为银行健康持续经营健康提供良好的保证。

3.2加强城市商业银行业务的创新

城市商业银行处于被模仿的位置，需要不断创新来巩固和占领新的市场，掌握充分的主动权。对城市商业银行的生存和发展的基础是市场的差异，但在不同的市场寻求竞争优势，只有创新，满足当地居民的需求和新的金融产品和服务的中小企业的需求。城市商业银行应充分发挥体制优势，根据市场需求和自身情况，开发接近产品的顾客需求特性。

3.3加强对金融人才的培养

商业银行应重视金融人才的培养。首先加大对银行高级管理人员的培训，商业银行的很多决策都是由高级管理人员决定的。因此，对管理人员的业务能力、业务素质、业务水平进行不定期的培训、考核。同时，对基层人员的培训也是不容忽视，加快对基层管理人员培训是保持企业发展的根本保证。

作者简介：张迟（1993-）女，湖北京山人，汉族，本科。武汉东湖学院金融专业2012级本科生，研究方向：金融学。

参考文献

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