O2O电子商务货币支付机制研究

曾筝

【摘要】本文通过对O2O电子商务货币支付机制相关内容的研究，尤其是对电子商务货币支付存在的问题进行探究，其中最主要的问题包括第三方支付和网银支付，以及由于网络交易引起的个人信息的泄露，导致公民的人身和财产安全受到了不同程度的威胁。并针对电子商务货币支付机制存在的问题，提出相应的解决策略。

【关键词】O2O 电子商务 货币支付 机制 研究

随着电子商务的发展，电子商务货币支付机制逐渐暴露其自身的不足之处，且存在的问题较为明显，一种是对个人财产安全的威胁，以及个人隐私信息泄露的程度提高。因此，完善O2O电子商务货币支付机制是非常必要的，也是本文研究的重点内容.

一、O2O电子商务货币支付机制存在的不足之处

（一）第三方支付平台的稳定性弱

第三方支付平台是合法合理存在的非金融性的交易平台。第三方支付平台构成了网银以及其他账户支付的中间环节，以上账户通过第三方支付平台将钱款支付给卖家，完成交易过程，保证电子商务交易的顺利进行。在此过程中保证买卖双方交易的进行，同时双方的个人信息都会暴露在第三方支付平台中。尤其是在第三方支付平台受到黑客等网络犯罪分子的攻击时，电子商务用户的个人信息很可能被犯罪分子盗取，造成个人财产的损失。所以，第三方支付平台的稳定性弱必然导致人们的财产受到一定的损失，加大了买卖双方的交易风险。

（二）网银支付较为复杂、风险高

网银支付需要到银行办理相关的业务，有些银行需要支付一定的网银账户管理费用，而且需要设置多重密码，使得网银支付的过程显得有些复杂。而且在设置多重密码的同时，也不可避免的提高了网银支付的风险，主要原因不仅仅是网络使得个人信息的开放程度提高，而且现代化的信息技术的提高，使得犯罪分子有机可乘，通过网络技术对个人网银密码进行破解，从而盗取电子商务用户里的财产。而且犯罪分子通过各种手段对网银支付的信息进行收集，处心积虑的骗取消费者的网银信息时有发生。

（三）个人信息泄露几率升高

O2O电子商务环境下，货币的诱惑力极大的提高了犯罪分子对他人财产的觊觎，使得不法分子通过各种手段收集买卖双方的个人信息，从而造成个人信息泄露的几率相应提高。另外电子商务用户在消费时必然会在网络平台上留下个人相关信息，而网络对于个人信息的保护能力有限，也会造成个人信息的泄露程度提高。买卖双方交易会记录各种可能的信息，并在系统中长期的保留，而人们应用O2O电子商务的频率越来越高，双方信息的活跃程度必然会提高，这同样会增加个人信息泄露的几率。

二、O2O电子商务货币支付机制完善

（一）通过加密技术手段维护第三方支付平台的稳定性

O2O电子商务货币支付机制完善，首先应该加强第三方支付平台的稳定性建设，并通过各种加密技术不定期的更新系统，修复 O2O电子商务第三方支付平台的漏洞。如用户在登录淘宝时，可以通过扫描二维码以及动态密码验证等方式，在支付时可以开启“刷脸”模式，即现阶段最新的密码形式，也是安全系数最高的一种。定期对第三方支付平台进行升级，优化和完善其性能。如支付宝等第三方支付平台定期升级，在保证方便用户的同时，提高其支付的稳定性能。因此，通过加密技术手段维护第三方支付平台的稳定性，是完善O2O电子商务货币支付机制最基本最有效的方式之一。

（二）提高网银支付的限制条件

提高网银支付使用的限制条件，是实现O2O电子商务货币支付机制完善的有效途径之二，利用网银支付严格的开通条件，以及支付时的多重密码限制，使得整个O2O电子商务货币支付机制安全系数提高，有效的保护了用户的个人信息安全，以及相关的购物和消费信息的安全。如工商银行，采取发放优盾和动态密码锁的形式构成网银支付的必要条件，既保证了用户使用的便利性，同时也提高了消费者利用网银支付的限制条件，最大程度上保障了O2O电子商务货币支付机制稳定性和安全性。对消费者来说网银支付与第三方支付平台具备的安全因素相比较多，因此，使用网银支付可以很好的保证消费者的财产安全。但是即使网银支付的限制条件提高，网银的安全也是相对的，必须及时的更新优盾等密码系统，修复系统漏洞，防止系统漏洞为电子商务用户带来不必要的损失。除此之外，O2O电子商务货币支付机制还应该重视对个人信息的保护，对系统的安全性的维护，保证O2O电子商务货币支付平台的稳定性运行。全面的保护消费者的信息，是保证O2O电子商务货币支付机制进一步完善的根本前提，有效的提高电子商务发展的速度，增强用户对O2O电子商务货币支付机制的信心。

（三）增强个人信息的保护

增强个人信息的保护，根本目的是保证O2O电子商务货币支付平台个人财产的安全，维护交易双方的合法权益。如对第三方支付平台的个人验证信息通过动态密码的形式发送到手机进行验证，保证消费用户信息的准确性，并不被盗用。告知消费者对动态密码信息做到保密，不应该告诉除自己以外的任何人，可以有效的保证个人第三方支付财产的绝对支配权，并不受到侵害。为了保证用户基本财产安全，消费者可以将储蓄卡账户中的部分少量的资金存入到第三方支付平台备用，既方便了消费者购物消费的需求，又降低了个人财产安全的威胁。如支付宝中的余额宝可以存入部分消费钱款，而且可以赚取部分理财收益，使得消费者的钱财物尽其用。另外，对网银支付个人信息的保护，需要通过银行以及第三方支付平台共同的努力完成。首先，银行对用户信息必须保密，保证消费者的合法权益。其次，第三方支付平台要对消费者的个人登录信息、消费信息以及支付信息等进行全面的保护，防止泄密事件的发生。最后，加强对银行和第三方支付平台工作人员的培训和约束，要求其严格保密用户的个人信息，对违反个人信息保密行为的工作人员依据规定处分，或移交法律手段来解决。

三、结论

O2O电子商务货币支付机制存在的主要问题，包括第三方支付平台的稳定性、个人信息的安全以及网银支付的风险等。在第三方支付平台系统中，保证系统支付时的稳定性尤为重要，是防止犯罪分子趁虚而入的有效方法。网银支付的风险主要来自于个人财产的安全，财产的安全关系人们对电子商务货币支付的信心，需要长期维护。增强个人信息的保护势在必行，防止个人信息的泄露是全球共同关注的事情。未来O2O电子商务货币支付机制在个人信息保密措施中也是重中之重。

参考文献

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