公积金贷款出“新招儿”——解读成都市住房公积金新政

公积金贷款出“新招儿”
——解读成都市住房公积金新政

住房公积金政策是百姓置业的首要关注问题。6月6日起，成都市住房公积金又有多项新政正式落地，涉及贷款期限、贷款额度、贷款资金与缴存余额挂钩倍数等多项重大调整。成都此时调整公积金政策有哪些亮点？对购房者来说有哪些影响？

最长年限：由20年提至30年

政策：延长贷款期限。将现行个人贷款最长年限由20年提高至30年，且原则上不超过其法定退休年龄。

解读：成都住房公积金管理中心相关负责人给记者算了一笔账，在等额本息还款方式下，以调整后的最高贷款额度70万元测算，贷款20年，购房者每月将还款3970.37元。而贷款年限提高至30年后，购房者每月只需还款3046.44元，将减少支出923.93元，一年下来，少还11087.16元。“调整之后，可大幅减轻购房者月供负担，转用于其他生活支出，提高家庭生活质量和幸福度，促进其他消费。”

最高额度：能申请到70万

政策：将无差别的最高贷款额度60万元调为差别化贷款，即两人及以上的职工家庭单笔最高贷款额度为70万元，单职工家庭单笔最高额度为40万元。

解读：成都市公积金政策调整其中最重要的一项就是公积金贷款金额的差异化调整。成都公积金管理中心相关负责人介绍，之前贷款政策没有区分，双职工和单职工都是60万，适当地提高双职工以上家庭贷款的额度和降低单职工的贷款额度，既考虑到了保障，也考虑到了公平。该负责人举例说明，单职工购房面积区间主要集中在50—90平方米，总价低，实际是贷不了60万的。额度用不完，效率就没有充分发挥。就40万的额度看，按照成都全域商品房6748元的均价，购买80平方米的住房，总价不到54万元，除去公积金贷款首付2成，40万的额度基本够用。

能贷多少：30倍调整为20倍　取消保底贷

政策：将贷款资金与缴存余额的挂钩倍数由30倍调整为20倍。同时取消“缴存余额在1万元以下的借款申请人，不受余额挂钩倍数限制，均可贷30万元”的政策。

解读：新政取消了去年以来实施的“保底贷”政策，同时还降低了贷款资金与缴存余额的挂钩倍数。也就是说，你的公积金账户的余额乘以20倍，就是你可以贷款的额度。

成都住房公积金管理中心相关负责人表示，虽然这项政策看似对部分人不利，但实则是公积金制度效率、公平、保障原则的回归。因为之前的30倍挂钩和保底贷，没有考虑到缴存义务的充分履行，却放大了权利享受，甚至导致出现“为贷而缴，贷完停缴”的现象。并且，因为过于放大的权利，致使资金需求激增，公积金流动性持续紧张，“轮候”“摇号”甚至“断贷”可能加大。

而新政的调整则可以实现公积金惠及职工扩面。以2015年成都公积金发放贷款数据统计分析，按照公积金贷款人均40万元计算，取消保底贷，可较之前政策多惠及约9375户缴存职工，使更多的刚需职工享受到公积金制度的优越性，保护更多自住家庭的利益。同时，新政的调整是在公平原则下的“有放有收”，因此成都住房公积金管理中心也明确表示，不会通过停贷等手段收紧公积金贷款。

怎样提取：从细从简　保障职工权益

政策：为加强住房公积金管理，规范和统一住房公积金租房提取的业务办理程序和业务办理行为，此次还发布了《成都住房公积金租房提取业务管理办法》（试行），对公积金租房提取业务作出相应调整。其中主要是细化了申请条件，即职工及其配偶在成都市行政区域内无自有住房，连续足额缴存住房公积金满3个月，在成都市行政区域内租住公共租赁住房或商品住房的都可申请提取。

解读：提取业务调整主要体现在以下三个方面：（一）细化申请条件：职工及其配偶在成都内无自有住房，连续足额缴存住房公积金满3个月，在成都租住公共租赁住房或商品住房的都可申请提取；（二）简化办理材料：职工凭身份证办理租房提取业务，不再提交租房备案凭证或公共住房承租协议，成都公积金中心与市房管局联网查询结果确认职工租房及房屋产权情况；（三）调整提取金额：提取不超过年缴存余额的50%；分区域设定提取限额，5城区和高新区每年提取不超过1.5万元，二圈层和天府新区成都直管区、新津县不超过1.2万元，三圈层不超过0.96万元。

过去在办理租房提取公积金时候，很多租房者都要准备多份办理材料，特别是租房备案凭证或公共住房承租协议。而从6月6日起，办理租房提取公积金时的办理材料将大大简化。根据新政，职工凭身份证办理租房提取业务，不再提交租房备案凭证或公共住房承租协议，成都公积金中心与市房管局联网查询结果确认职工租房及房屋产权情况。

成都住房公积金管理中心相关负责人说，调整实现了3个目的：一是方便了租房职工提取；二是租房金额的区域差异化区分契合区域租房价格实情，在全市统一资金池的情况下，兼顾了保障、效率与公平；三是有利于最大限度防止骗提套取。“目前租住商品住房提取住房公积金备案过程中，存在较多虚假备案情况。部分不法中介通过为职工提供租住商品住房备案服务，收取高额手续费。提取额度调整到不超过职工年缴存额的50%，限制了中介的牟利空间，有利于保护职工资金安全。”

该负责人介绍，公积金中心对公积金骗提套取行为的认定、处理流程和处理措施也作出规定。如果有骗提套取的不良行为，公积金中心将进行不良行为登记，期限为5年。登记期间，职工公积金联名卡公积金业务功能、公积金委托提取、全域提取业务资格将暂停，公积金提取、转移和贷款业务也不再受理。

陈海叶整理