金融风险的防范与法律制度的完善

摘 要：近年来金融危机频发，严重影响了各国经济的发展。为了更好的促进本国经济的发展，增强本国的经济实力和综合实力，我国应该建立更加完善的金融风险防范体系和法律制度。本文就当前我国金融风险产生的防范措施和法律制度的完善进行了简要分析。

关键词：金融风险；防范措施；法律制度

金融风险的产生与多方面因素有关，如政府的监督管理不到位，信用评级不够严格以及企业员工的专业素质问题等。这些原因共同导致了金融风险的产生，对于促进本国经济的稳定、快速发展十分不利，要求政府必须要加强对金融风险的防范，并就金融风险防范的法律制度进行相关的完善。

1.金融风险的防范措施分析

1.1 运用先进的信息技术来进行金融风险防范

随着时代的不断发展，信息技术在我国金融行业中的应用更加广泛，要想降低金融企业的金融风险必须要灵活运用信息技术，适应时代发展的变化。互联网金融的发展特点是信息传递的速度较快，且具有便捷性，同时交易的成本较低[1]。利用信息技术来发展互联网金融行业可以帮助金融企业更好的实现资源优化配置，减少金融企业在经营和发展过程中对于人力和物力的浪费。当然，要实现信息技术在金融行业的应用，金融企业必须要加大对信息技术发展的资金和技术投入，不断完善基础设施，建立更加完善的网络交易平台，并大量招引先进的人才。此外，在金融行业的应用中，为了降低人们的交易成本，增强网络金融交易的便捷性，相关信息服务平台还可以通过支付宝或者网络银行支付的方法进行支付，为人们提供更多便利。

1.2 完善金融企业的服务体系

金融行业所面临的金融风险不仅来源于其发展和经营过程，还有可能产生不少的隐性金融风险，而这些隐性金融风险指的就是金融行业的服务问题。隐性风险的产生要求我国金融行业要更加重视自身的优势，坚持以客户为中心，完善服务体系。金融行业的发展对客户资源的丰富以及工作人员的服务质量有着较高的要求[2]。一般来说 ，互联网金融主要面对的客源是中小型企业或者个人，其主要的业务是为这些客源提供贷款。要稳定互联网金融的发展必须要求金融企业能够具有较好的人脉基础，较为充足的资金发展实力以及较好的服务质量，只有这样才能够为客户提供更加方便和快捷的服务，促进金融企业更好的发展。因此，要求金融企业员工在发展过程中应该要不断总结和提高，建立综合的服务体系，获得客户的一致认可，促进企业的长远发展。

1.3 加强金融企业的客户数据库管理

客户数据库管理主要指的是对客户信息的完善和数据的管理，如客户喜欢的贷款方式、金融产品以及其他信息等。之所以要加强对客户的数据库管理是根据互联网金融行业的发展特征而决定的。互联网金融行业的发展需要大量客源的支持，只有适应时代的发展变化，不断满足客户的个性化需求，获得大量的客源，企业才能够稳定自身的发展。而要做到这些方面则要求互联网金融行业必须要加强对客户的管理，建立和完善客户数据库。传统的金融行业发展中，侧重的是对本企业金融产品的开发和推销[3]。但是，由于受当时社会经济和科学技术的约束，企业的发展仍然有限。现代化互联网金融可以帮助企业丰富金融产品开发的种类，能够利用数据信息来了解不同客户的消费能力和购买能力，同时也能够帮助企业掌握客户的信用等级等信息。了解到客户的全面资料可以帮助企业更好的对客户需求进行分析，从而开发出更多符合客户需要的金融产品。完善的客户数据库管理模式要求金融企业相关人员要根据市场发展的变化，转变新的收集客户资料的方式，并加强对客户数据信息的综合分析，然后采取有效的措施进行客户数据库的管理。此外，要做好金融风险防范还必须要求企业能够更加重视对人才的聘用。客户数据库管理人才必须具有较高的综合素质，如较强的资料分析能力和业务能力等。

2.法律制度的完善策略

2.1 建立健全金融监管法律体系

从法律角度上来看，要加强对金融风险的防范必须要求政府能够根据互联网金融发展的实际情况，建立健全金融监管法律体系。金融法律监管体系的建立是做好金融风险防范的基本法律保障。从时代发展的角度来看，实现改革开发、走上国际发展道路是我国金融产业必然的发展之路，因此在发展过程中，金融企业肯定会遭遇来自各个方面的金融风险。在此种情况下，为了保证金融行业的稳定发展，政府部门必须要求加强对法律监管体系的完善。目前我国金融监管法律还存在略微的不足，需要政府能够结合当前我国互联网金融发展的具体详情进行适当的调整和法律改革，使法律监管体系更加完整和严密[4]。当然，法律具有权威性和强制性特征，其是规范我国金融发展秩序、促进金融行业快速发展的有效手段，在法律监管体系的建立中，政府有关部门不仅需要从法律角度上分析问题，还需要结合市场发展的特征来进行适时的调整，保护金融行业和客户双方的利益。

2.2 加强对金融行业员工的法律监督

金融监管法律体系主要是针对整个互联网金融市场而言的，但是在金融行业的发展过程中，尤其随着互联网金融的大力发展，要保证金融企业的发展和社会经济的秩序还需要加强对企业员工的法律监管。员工是金融行业发展的重要力量，员工的职业道德素质以及价值观、思想观等对企业的发展有着重要的作用，这就要求企业在发展过程中能够加强对员工的法律知识培训，提高员工的法律意识，培养职工的职业道德素养[5]。而在法律方面，政府还应该加强对金融行业员工的行为规范，建立完善的金融行业员工法律监督制度。金融行业员工的法律监督要求规范员工的工作行为，包括物质贿赂行为和非物质性的贿赂行为等，对于违反职工行为要求的企业员工，相关法律应该予以贿赂罪论处或者给予其他处罚，以规范金融行业的发展秩序。

2.3 加強对授权制度和审批制度的完善

金融风险的防范不仅需要企业加强对员工和经营的管理，还需要健全企业内部的授权制度和审批制度。审批制度是规范企业操作的重要环节，只有建立完善的授权制度和审批制度，金融企业才能够获得更好的发展。传统金融行业的发展中，不少企业在审批制度方面的管理较为随意，导致审批不到位、审批流程简化，这种审批制度导致了我国金融行业在发展过程中经常出现各种风险，严重限制了企业的长远发展。因此，健全的授权和审批制度要求企业能够明确规范审批流程，并做到权责清晰，以促进企业的更好发展。

3.结语

综上所述，金融风险的防范措施主要有：运用先进的信息技术来进行金融风险防范，完善金融企业的服务体系以及加强客户数据库管理。从法律角度上来看，要加强风险防范还需要政府有关部门建立健全金融监管法律体系，加强对金融行业员工的法律监督以及对授权制度和审批制度的完善。

参考文献

[1]赵春兰. 我国互联网金融的业态风险及法律防范制度构建[J]. 社会科学战线，2015，10：224-231.

[2]胡光志，冉曦. 论我国农村新型金融机构信贷风险监管法律制度的完善[J]. 西南农业大学学报（社会科学版），2011，05：51-54.

[3]李有星，李杭敏，王琳. 民间金融市场治理的法律制度建构及完善探讨[J]. 浙江金融，2015，03：23-26.

[4]任浩. 金融控股公司法律制度研究——以我国金融控股公司的风险防范为视角[J]. 法制博览（中旬刊），2014，07：235+229.

[5]赵韵. 关于完善我国金融控股公司风险防范的相关法律的问题研究[J]. 赤峰学院学报（汉文哲学社会科学版），2013，02：110-112.

作者简介

刘雨昂（1994—），男，辽宁省阜新市人，中国人民大学，职务：学生，研究方向：法学。