论述互联网金融的风险及防范措施

【摘要】随着社会的发展，信息化时代的来临，互联网在不断发展扩张，金融行业也在不断改革，两者相互结合，发展出了互联网金融，互联网金融所具有的特点符合这个时代的发展，高的透明性，迅捷的协调性，无与伦比的便捷性。互联网金融以“高铁般的速度”在我们伟大祖国的金融行业里迅猛发展，并以一种不可阻挡的趋势发展着。但是，由于互联网所具有的特有性质，互联网金融在现有的状态下具有较大的风险性和不可控性。所以我们应该时刻重视互联网金融中所存在的风险因素。对互联网金融做到切实有效地风险管理，完善现有的监管模式已经变成互联网金融所面临的首要问题。

【关键词】互联网金融 风险 监管模式

一、互联网金融概念

互联网金融指的是传统的金融行业机构与互联网企业进行的深度新型合作，金融行业利用互联网企业的技术及现有的信息通信技术来实现资金融通、支付及投资等多种综合性的金融新型业务模式。互联网金融不仅仅是字面意思所表述的互联网跟金融行业之间相互简单结合，而是在实现资金安全、移动等所有网络技术水平上，被使用者所熟悉并且能够接受以后（尤其是对电子商务的接受），顺其自然的为适应新产生的需求而催生出的新模式及新的业务。并且依托大数据、云计算等新型的互联网体系所具有的特点，形成具有功能化的金融业态体系。

二、互联网金融的风险

1997年，我国的招商银行作为第一家中国银行推出了网络银行，从此我国网络金融得到了迅速发展，一直发展到2002年我国已经开通并且使用网络银行的金融机构远超过30%。在2001～2012年，我国的传统金融机构依托互联网技术的背景下，不断的创新自身原有的业务模式，积极借助互联网所独有的优势条件，向客户提供服务，例如开户、账户查询、资金转账、信用贷款以及国际业务等传统服务项目。我们耳熟能详的中国优秀企业，比如阿里巴巴、腾讯等互联网企业的代表，他们利用自身所具有的互联网技术的先天优势，发展互联网金融。从此刻开始，由于龙头企业的带领，互联网和金融行业完美结合在一起，形成了时代发展的产物：互联网金融。

从互联网金融技术角度分析，主要分为两大类风险：第一，网络信息技术导致的风险，包括安全类风险，技术性风险；第二，基于网络金融业务特征导致风险，包括操作类风险、信誉类风险和法律风险。与传统的金融相比，互联网金融所具有的业务及风险的控制要完全依赖计算机或其他移动设备的软硬件配置来进行运营，部分互联网企业内部职工为了一己私利从而泄露客户数据从而导致欺诈风险的升高。对于传统金融来说，这种安全风险有可能带来的损失是小范围的，不会造成系统性的威胁，而如果发生在互联网金融体系中则可能导致整个网络系统的瘫痪，无法正常运营，属于系统性风险。

在信用方面，互联网金融也面临很大的挑战与风险。网络金融的一个显著的特点就是其具有虚拟性，处于这种虚拟性的交易模式下，传统的金融机构跟客户之间并不能够进行面对面的直接交流，大多数条件下很难验证交易双方当事人的身份以及身份的真实性，因此就会无法避免地会产生相对应的信用风险。如果信用出现问题，则相对应的互联网机构则会被客户失去信心，从而损害长期以来，机构与客户之间所建立的关系，影响资金来源和继续发展下去的动力。

在市场方面，由于信息传播问题，互联网信息可能造成信息不对称的问题，金融机构在给用户提供信息时，不够准确，不够及时，就会出现市场的欺诈行为，造成各种不同的经济损失，由于信息造成的问题，对互联网金融以后的发展会造成不可估量的影响。

三、目前关于互联网金融的防范措施

目前，为了加强互联网金融风险的防范措施，国家、行业、企业、个人，都应该学会防范措施，完善网络系统的建设，加强互联网系统的安全法律法规的了解。有关部门对涉及的各个行业进行严格的审查制度，对个人进行严厉的法律法规要求，建立完善的社会信用制度，健全个人信用体系，尽可能的弥补互联网虚拟性所带来的危险。

我国已经出台了一些关于互联网金融的法律法规，如《电子银行业务管理办法》《计算机信息网络国际联网安全保护管理办法》、《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》《网上证券委托管理暂行方法》等。这些法律法规的出现，为互联网金融的发展提供了更多的法律保障，但是由于我国关于互联网金融的法律法规建设还处于初始阶段，法律法规所涉及方面还需要不断地进行完善。

不仅需要健全的法律法规，互联网的安全体系更需要关注，只有构建健全安全的互联网金融体系，能够提高系统运行和服务体系的安全。保证计算机系统的防火墙，加密措施不断的进步升级，增强计算机系统的安全，从网络系统方面，保护金融数据避免被窃取或者被损坏或丢失，杜绝金融危险的发生。

四、结语

综上所述，互联网的澎湃发展，给传统金融的发展带来了全新的发展方向。互联网思维与互联网技术与传统金融行业进行结合，颠覆了旧的金融服务模式，给传统的金融行业带来了巨大的变革。传统的金融业的变化与我国整体金融生态环境的变化相适应。但是其迅速发展带来的风险也是不容小觑的，因此，互联网金融需要各方面的支持，国家政府的相关部门出台更加严密的法律法规与政策对互联网金融的各种产品进行监督管理。促进互联网金融的健康可持续发展。

参考文献

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[2]李琳娜.互联网金融的风险及防范措施[J].内蒙古煤炭经济，2015-08-15.

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[4]王峥.我国互联网金融的风险分析及防范措施[J].时代金融，2014-03-20.

作者简介：李杭屿，男，土家族，北京市人，北京市八一学校高三（5）班，学生，研究方向：高中数学。