电信诈骗无孔不入 防范应对见招拆招

徐玉玉事件和清华大学教授被骗1760万元的消息，让电信诈骗再次成为焦点。

9月7日，360互联网安全中心以8月份的安全数据为基础编制的《诈骗形势分析报告》出炉，报告称，在全部各类电话诈骗中，涉及虚假金融理财的诈骗达到43.2%， 对金融理财诈骗进行分类细分，其中虚假证券类诈骗占比为32.9%，虚假贷款诈骗占25.6%，虚假贵金属投资诈骗占8.4%，虚假保险诈骗占4.5%。

不过，值得注意的是，即便是正规险企进行的合法产品推广，也可能被用户认定为诈骗。虽然，保险公司“躺了枪”，但是并不代表跟保险有关的电话中，就没有诈骗。近期在全国部分地区，一些不法分子以保险为名实施电信诈骗的案例呈现多发态势，其操作手法多样，侵害了保险消费者权益，损害了保险行业声誉与形象，造成了恶劣的影响。对此，保监会警示消费者防范虚假保险诈骗，银监会和公安部也加快了核心问题的解决——如何加快归还电信诈骗中的冻结资金。

电信诈骗保险免责

面对猖獗的电信诈骗，9月5日，中国保监会发布了《关于防范以保险为名实施电信诈骗的风险提示》，警示消费者堤防假借保险之名的电信诈骗。

目前，以保险为名实施电信诈骗的常见手法主要有三种：

第一种是冒充保险公司人员以补充保险理赔资料或以快捷支付保险理赔款为名，让保险消费者降低防范心理，从而听取他们的指令；然后诱骗保险消费者按照短信或电话指引去银行ATM操作，转走其账户资金，或者谎称保险公司正与外资公司合作，需要在ATM英文界面下进行操作，诱导保险消费者输入发送的验证码（实为转账金额），转走其账户资金。

第二种是冒充保险公司人员，谎称发现有人正利用保险消费者身份信息在外地办理了社保卡，购买了违禁药品，触犯了国家法律法规，引发保险消费者的心理焦虑、恐慌；然后假意帮助保险消费者，提供虚假的公安机关电话要求其申诉；最后再冒充公安机关诱骗保险消费者将资金转移至所谓的“公安机关账户”保存。

第三种是冒充保险公司人员，谎称保险公司正在举办客户回馈活动，以给保险消费者邮寄礼品为名，诱骗其汇付一定金额的邮费。

保险业内人士表示，保险公司正常理赔无需进行银行ATM机操作，支付理赔款只需要银行账号（卡号）、户名和开户行等收款信息，不需要银行账户密码、信用卡背面的验证码以及微信、支付宝支付密码等支付验证信息。另外，保险公司无权发行、管理社保卡，不要轻信来历不明的电话或短信，应该第一时间通过官方客服电话与保险公司联系并举报。此外，正常情况下，保险公司举办客户回馈活动不会要求客户支付邮费，请及时拨打保险公司客服电话进行核实举报。

警方提示，一般情况下，“400”开头的电话不要轻信。虽然此号码可能显示为保险公司或其他金融机构的客服电话，但是此类电话是通讯运营商专为企事业单位设计的全国范围内号码统一的虚拟电话总机，“一般来讲，只接受打进而不会打出。如果接到此类电话，可以直接挂断。”

其实，除了电信诈骗之外，我们每时每刻都在面对各种资金安全威胁。那么，是否有保险可以提供保障？目前，有不少“账户资金安全险”在各大平台售卖，账号被盗、手机中毒、银行卡被复制盗刷等情况可以获得理赔。一般来说，1元保费就可以保障100万元的资金安全。

但值得注意的是，最近发生的多起电信诈骗案，从案件过程上来看，都属于在没有被胁迫的情况下，被保险人或被保险人的信用卡主卡所关联的附属卡持有人主动向他人划转资金或付款的行为，以及主动向他人透露个人账户号及密码导致的资金损失，这种损失在多数账户安全保险中是属于除外责任的。

电信诈骗被害人被冻结资金有望3日内返还

银监会和公安部9月20日发布《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》（以下简称规定）。

《规定》明确，电信网络新型违法犯罪案件是指不法分子利用电信、互联网等技术，通过发送短信、拨打电话、植入木马等手段，诱骗（盗取）被害人资金汇（存）入其控制的银行账户，实施的违法犯罪案件。冻结资金是指公安机关依照法律规定对特定银行账户实施冻结措施，并由银行业金融机构协助执行的资金。

其中，《规定》第十二条称，银行业金融机构办理返还时，应当对办案人员的人民警察证和《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》进行审查。对于提供的材料不完备的，有权要求办案公安机关补正。银行业金融机构应当及时协助公安机关办理返还。能够现场办理完毕的，应当现场办理；现场无法办理完毕的，应当在3个工作日内办理完毕。银行业金融机构应当将回执反馈公安机关。

另据报道，北京市公安局成立的全国公安机关唯一一家“公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心”（以下简称“查控中心”），日前正式揭牌。该查控中心主要承担全国电信网络诈骗案件涉案账号查询、止付、冻结以及通信工具的查询、封停等工作，为全国打击防范电信网络诈骗案件提供查控资金流、通讯流支撑。

查控中心对防范诈骗能起到多大作用？据介绍，截至目前，已冻结全国涉案账户40余万个，冻结资金11亿余元；通过工作减少群众损失18亿余元；关停涉案手机号码13万余个、400号码近3万个，处理伪基站假链接1万余个。

查控中心揭牌后，公安部、银监会、北京市公安局联合举行了电信诈骗案件冻结资金返还仪式，警方将冻结的5000余万元资金返还被骗事主。

冻结资金归还流程

根据《文件》的规定，对于受害人，在被骗后，只需按照以下四步操作：

第一步：申请返还资金。案件发生后，被害人需要填写《电信网络新型违法犯罪涉案资金返还申请表》，向冻结公安机关或者受理案件地公安机关提出冻结涉案资金返还请求。公安机关冻结涉案资金后，应当主动告知被害人。

被害人应当由本人办理冻结资金返还手续。本人不能办理的，可以委托代理人办理；被害人委托代理人应当出具合法的委托手续，公安机关应当核实委托关系的真实性。

第二步：公安机关审核申请。冻结公安机关应当对被害人的申请进行审核，经查明冻结资金确属被害人的合法财产，权属明确无争议的，制作《电信网络新型违法犯罪涉案资金流向表》和《呈请返还资金报告书》。

第三步：上级公安机关批准返还决定并计算返还金额。由设区的市一级以上公安机关批准并出具《电信网络新型违法犯罪冻结资金返还决定书》。

第四步：返还资金。对于被害人，冻结资金应当返还至被害人原汇出银行账户，如原银行账户无法接受返还，也可以向被害人提供的其他银行账户返还。