铸造反洗钱利器 维护边疆金融稳定

杨小平

《中华人民共和国反洗钱法》正式颁布实施即将迎来十周年。《反洗钱法》明确了我国反洗钱监督管理、金融机构的反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作以及法律责任等方面的内容，正式建立了我国预防洗钱的基本法律制度，是我国反洗钱法制建设历程上一座重要的标志性里程碑，对我国反洗钱工作产生了重大而深远的影响。以《反洗钱法》的颁布为标志，反洗钱工作始终坚持立法先行，搭建起包含法律、规章在内的一整套制度体系，为人民银行反洗钱工作提供了重要的制度保障。

云南地处祖国边陲，是一个沿边省份，边境线长达4060多公里，与缅甸、越南、老挝接壤，通往境外的陆上通道不计其数，无天然屏障，边民越境往来难防难控。周边三国经济相对落后，社会不稳，加之与老挝、缅甸汇路不通，现金交易仍是边境口岸各种交易结算的主要形式，“地摊银行”大行其道，人民币跨境流动较为活跃，极易滋生毒品、赌博、走私等各类经济犯罪，为洗钱犯罪提供了可乘之机。由于云南毗邻毒源地“金三角”，是全国禁毒的主战场之一，毒品犯罪尤为猖獗。这些违法犯罪都对云南边疆民族地区经济社会稳定大局产生了严重的负面影响。同时，一旦金融机构卷入洗钱活动，将会产生极大的合规风险、法律风险与声誉风险，从而严重威胁金融体系的稳健运行。在当前经济下行，金融风险隐患突出的大背景下，极易进一步放大金融风险。面对云南的特殊省情，做好反洗钱工作，具有极其重要的现实意义，可以切断上游犯罪赖以生存的经济土壤，有效打击上游犯罪，为社会稳定和金融稳定提供坚实土壤。

2005年2月，为适应贩毒洗钱“高风险地区” 的工作需要，经总行批准，昆明有幸成为首批设立反洗钱处的五个省会城市之一。2006年6月19日，实现本外币合一，原由国家外汇管理局云南省分局履行的外汇反洗钱职责，统一交由反洗钱处承担。至此，云南省反洗钱工作的组织架构正式成型，云南反洗钱工作步入实质性阶段。特别是自《反洗钱法》正式颁布实施以来，以《反洗钱法》为指导，云南的反洗钱工作步入了规范化、法制化轨道，取得突出成绩。

十年来，昆明中支牢牢抓紧制度建设、学习教育和宣传培训，夯实基础，打牢根基。整章建制，制度先行，逐步建立健全了云南省反洗钱工作制度体系。深入学习各项反洗钱法律规定和政策，准确把握政策要求。创新宣传方式，扩大宣传覆盖面，组织全省金融机构多渠道、多途径开展宣传工作。通过金融机构网点的窗口作用辐射全社会，全面宣传反洗钱知识和政策法规，大力营造反洗钱的舆论氛围，让社会公众都了解反洗钱、熟悉反洗钱、支持反洗钱，积极参与到反洗钱工作中来，打一场反洗钱的人民战争。高度重视人才培训和知识更新，举办多期反洗钱法规及业务知识培训班，不断提高反洗钱工作人员的专业素质和政策水平，不断提高从业人员的反洗钱操作能力，不断提高社会公众主动自觉配合国家反洗钱工作的意识，有效夯实了反洗钱工作的社会基础。

十年来，昆明中支加强协调机制建设，有效整合反洗钱工作资源，形成了强大的反洗钱工作合力：一是建立健全由政府领导，人行牵头，各部门参与的反洗钱联席会议制度，以联席会议为平台，充分调动各部门资源和力量，明确职责，加强沟通，形成了强大的工作合力。二是建立了反洗钱行政主管部门与司法部门间的合作机制，昆明中支与省检察院、省法院、省公安厅、省武警边防总队、省安全厅、昆明海关等单位不断加大合作力度，明确合作定位，扩大合作范围，规范合作程序，形成了高效的合作模式和畅通的信息沟通渠道。为有效打击毒品犯罪，2012年4月，省国家安全厅、省公安厅禁毒局和昆明中支等成员单位联合组成“云南禁毒情报中心”，为禁毒工作提供情报支持，有力配合与支持了禁毒人民战争。三是建立了金融主管部门间的合作机制，主动加强与银监局、证监局、保监局的合作，共同研究我省金融领域反洗钱工作，督促金融机构全面履行反洗钱义务，切实提高了我省金融机构反洗钱合规水平。

十年来，昆明中支不断强化反洗钱监管，构建了健全有效的反洗钱监管体系。综合运用各类监管措施，完善分类监管和信息系统建设。督促、指导义务机构落实“风险为本”方法和法人监管原则，加强客户风险分类管理、洗钱和恐怖融资风险自评估和可疑交易监测分析，强化对境外分支机构和跨境业务的风险管理。督促金融机构加强反洗钱内控制度建设，防范和遏制洗钱犯罪行为，进一步提高反洗钱工作水平和洗钱风险防控能力。总体来看，在较短的时间内就搭建了一套重点突出、行之有效的监管框架，通过依法履行监管职责，金融机构反洗钱内控体系从无到有、从单一到全面，逐步覆盖到各个业务环节。金融机构洗钱风险防范能力显著提高，对其稳健经营起到了重要的支撑作用。同时，通过实施风险为本监管方法，主抓现场检查与非现场监管两条主线，把非现场监管与现场检查有机结合起来，促进了金融机构反洗钱义务的履行，全省金融机构的反洗钱工作逐步走上制度化、规范化轨道。此外，结合云南沿边金融综合改革试验区建设实际，积极探索适应型的监管方式，努力推动金改试验区“反洗钱工作一体化”，为推进试验区建设奠定了良好的金融秩序。

十年来，昆明中支全面加大反洗钱协查和调查力度，保持了对洗钱犯罪的高压威慑态势。依法完善反洗钱协查、调查工作程序，建立了反洗钱线索审核制度，规范移送重大洗钱线索渠道，合理确定办案合作范围，规范案件协查程序，确保各环节工作依法合规，为司法部门找准线索、摸清方向、锁定案件突破口给予了大力支援，极大提高了案件查办效率。积极转变查案办案思路，紧紧围绕“禁毒人民战争”和“反洗钱专项行动”的开展，抓好与相关部门的协作配合，启动洗钱类型分析和风险预警试点工作，主动做好重大可疑交易的分析工作，在深入分析非法资金走向，全面还原非法资金链条，有效锁定犯罪分子的基础上，主动向司法部门移交案件线索，有力打击了洗钱犯罪。对洗钱犯罪分子保持了高压态势，形成了强大威慑。在打击上游犯罪方面取得积极成效，为维护良好的社会经济秩序做出了贡献。

筚路蓝缕，披荆斩棘，经过十年的不懈努力探索，在《反洗钱法》的指引下，全省反洗钱工作捷报频传，取得丰硕成果。昆明中支连续多次被云南省委、省政府评为“云南省禁毒人民战争先进集体”。昆明中支反洗钱处被总行授予“中国人民银行反洗钱工作先进集体”荣誉称号，两名同志被评为“反洗钱工作先进个人”。因协助查办专案，昆明中支反洗钱处主要负责同志得到省委、省政府通报嘉奖。特别是在查办案件，开展禁毒斗争中的突出表现，昆明中支多次得到总行反洗钱局表彰，得到了云南省纪委、云南省检察院反贪局和云南省公安厅禁毒局的充分肯定并发来感谢信，中央电视台“今日说法”栏目对有关案件进行了专题报道，中纪委第十一纪检监察室向昆明中支发来了感谢信，并对成绩突出的同志作出了“严谨细致、敬业守纪，较好地完成了工作任务”的高度评价。

在充分肯定成绩的同时，也应当看到，当前诸多影响金融稳定和社会和谐的洗钱风险仍然存在，反洗钱工作水平距离总行党委和全省广大人民群众的期望仍有很大差距。当前国际局势复杂多变，恐怖主义活动和毒品犯罪猖獗。伴随着全球跨境资金流动的加剧，跨国洗钱的风险与日俱增。全球金融发展日新月异，新技术条件下可能出现的洗钱犯罪新手法以及网络环境下洗钱活动的新动向都值得高度关注和密切跟踪，网上金融业务、电话金融业务、私人银行业务、银行卡业务、第三方支付业务等高风险领域的洗钱风险不容忽视。云南属贩毒洗钱“高风险地区”，反洗钱形势严峻、任务艰巨。在打击恐怖融资工作方面还缺乏经验，手段也十分有限，与有效遏制资助恐怖活动的目标仍有较大差距。随着反洗钱监管范围的不断扩展，有限的反洗钱监管资源与日益繁重的监管任务之间的矛盾更加突出。在实施“风险为本”的监管方法，进一步提升反洗钱监管有效性方面仍需下大力气。在加强队伍建设，提高干部队伍素质方面还需进一步加大力度。

过去十年全省反洗钱工作取得的成绩为下一阶段工作打下了坚实基础，积累了宝贵经验。下一步，昆明中支将再接再厉，百尺竿头更进一步，继续认真履行好法律赋予的神圣职责，主动服务于全省经济社会发展大局，切实把反洗钱工作不断推向深入，更加有效地预防和打击洗钱犯罪，努力为维护全省经济健康发展和社会和谐稳定作出新的更大贡献！

（作者系中国人民银行昆明中心支行党委书记、行长）