银行不向老人推荐投资基金

许煜+张美龄

近日一些老年投资者反映，称去银行买基金，银行的工作人员却并不情愿给他们开户，而是推荐一些信托产品。

经过调查发现，银行对老年人说“不”的原因，是因为60岁以上的投资者风险承受能力相对较低。

老人开户买基金遭婉拒

几天前，某银行工作人员迎来一位老年客户。这位白发老人腿脚不太利索，在亲人的搀扶下才来到柜台。在简单咨询之后，老人递上了基金开户申请表和基金申购委托书，要求购买5万元的某某股票型基金。

工作人员在输入客户身份证信息时，发现老人的实际年龄已逾七旬。工作人员在向值班主任汇报、商量之后，决定不接受老人买基金的申请。

他们在向老人详细解释基金有风险，不适合老年人投资的时候，老人却大为不悦并质问银行：哪条法律规定老年人不能买基金了？

最后在工作人员的反复劝说之下，老人才悻悻而去。

多家银行实行风险评估

对招商银行、浦发银行、中信银行、建设银行等多家银行调查发现：各家银行理财师在接待老年投资者时都相当谨慎，基本不会主动向老人推荐股票、基金等浮动型、高风险理财产品。

“一般而言，由于60岁以上的投资者风险承受能力相对较低，因此我们在向他们推荐理财产品时，通常不会推荐股票和基金。”浦发银行理财师史红松告诉笔者，固定收益型产品（国债、信托产品）是目前向老年投资者主推的。史红松特别强调，银行的这些做法并没有相关文件规定，如果投资者坚持需要，银行方面也会接受开户。

但史红松介绍，《个人客户投资风险分析报告》第一条要求就是客户年龄的限制。

老年人投资谨记“一百减年龄”原则

对于许多老年人买基金或者理财产品的情况，多家银行的理财师表示，如果通过购买风险较低的基金，把它作为储蓄、国债之外的另一种选择既可以改变晚年的资金结构又增加了盈余，这是一件好事。

专家提示一个人的风险投资可以根据“一百减年龄”原则来确定，就是说用（100-年龄）×100%就是你风险投资的最大比例。对一名60岁以上的投资者，要的是稳定平安，他所承担的风险性投资不应超过个人资金的30%，60%的资金应该投资到国债等低风险项目或支取容易的储蓄上。

对此，理财专家建议，人民币理财需回避长期品种。央行正处于加息周期，而且存款期限越长，利率上调幅度可能越大，理财产品期限越长，损失越大。因此，投资者应回避长期品种，选择那些收益率与银行定期存款保持较大优势、风险相对较小的短期品种作为资产配置。