宝贝也会理财啦

李文婷

六一节送孩子少儿理财产品吧

培养和提高孩子的财商要在实际体验中学习理财手段与知识，不少家长表示，今年儿童节要送一份属于孩子自己的理财产品，希望孩子在身体力行的理财实践中培养财商。

“六一”儿童节想好给孩子送什么了吗？不少家长表示，今年儿童节要送给孩子一份特别的礼物——儿童理财产品。

范女士是一个7岁孩子的妈妈，她对记者说，不同于过去，现在给孩子买玩具、文具、衣服等都是稀松平常的事，在儿童节特别的日子想给孩子送一件意义非凡的礼物。几经思索后，范女士决定送给孩子一份产品理财产品，“希望孩子通过打理自己的零用钱，学会理财”。

目前，不少银行都推出专为16周岁以下儿童打造的银行卡，办理时只需家长持孩子的户口本及本人有效证件即可。这些儿童卡具备如存取款、消费、转账等一般借记卡的基本服务功能，但在缴费、网银、理财等其他功能方面则均有不同程度的限制。

少儿理财产品介绍

工商银行“宝贝成长卡”：亲子关联+个性化定制+异地求学金融服务

“宝贝成长卡”按照“宝贝卡+父爱卡+母爱卡”的方式发行，除了一般借记卡金融功能之外，父爱卡和母爱卡可定期向宝贝卡中自动存入资金，为孩子积累成长基金。此外，预约定制个性化卡面、专属贵金属产品、成长贺卡、闪存纪念卡、电子相框等配套产品和服务也是吸引孩子们的一个因素。当孩子异地求学时，宝贝成长卡还可提供转账汇款、代缴学费、资信证明、境外消费退税等一揽子服务。

中国银行“长城花季卡”：关联账户+金融投资+生活缴费

中国银行发行的“长城花季卡”可关联普通活期账户、活期一本通和定期一本通等多个账户，实现多账户、多币种综合账户管理，更可免除携带多个存折的不便及风险。理财功能是长城花季卡的一大亮点，可方便办理各种金融投资业务，包括记账式国债、开放式基金、外汇宝、银券通和银证转账等。持卡人还可申请电话银行、网上银行服务，随时掌握账户动态。另外，长城花季卡还提供缴纳水、电、煤气、电话和手机等各种公用事业费用的服务。

招商银行“快乐伙伴卡”：亲子关联+储蓄理财+理财游戏+理财服务限制+取款额度限制

“快乐伙伴卡”可与父母的其中一张“一卡通”建立亲子关联，实现两卡之间的人民币活期账户资金互转。父母通过双卡亲子关联可为子女制定零花钱储蓄计划，要求银行于指定周期向子女“快乐伙伴卡”的活期、整存整取、零存整取或教育储蓄账户进行转账。招商银行还为“快乐伙伴卡”持卡人及父母提供一个网络家庭互动财商教育平台，进行亲子理财游戏。

需要注意的是，“快乐伙伴卡”不提供网上个人银行专业版、快易理财等理财服务，也不可通过自助渠道开通自助缴费、网上支付等功能，但持卡人可在父母陪同下到柜台开通。持卡人通过银行或银行ATM取款受到开户时设定的额度限制，如需变更，持卡人需在父母陪同下到银行柜台办理。

民生银行“小鬼当家卡”：储蓄理财+增值理财+附加生活服务

小鬼当家卡除具备民生银联借记卡的所有金融功能外，还享有附加产品和服务。比如，活期储蓄+赠送父母账户信息即时通，父母能随时了解孩子的消费动态。除去零存整取储蓄服务，民生银行还提供增值理财产品钱生钱B，产品规定自资金存入日起，每7 天（最短1天）按照对应币种的通知存款利率自动结息，同时将上一结息日的本金和利息自动转入下一计息周期复利计息，可以随时支取，申请起点金额为5万元。

此外，民生银行部分分行还根据孩子学习、生活特点提供附加服务，比如为“小鬼当家”卡客户提供书店、医院、文具店等消费场所的折扣优惠、节日送礼、优先预约、购买各种增值类理财产品，还不定时地举办亲子活动。

功能略显单一

与前些年相比，发行儿童理财卡的银行规模明显扩大，儿童理财卡的功能也提升了不少，在储蓄功能的基础上，亲子关联、异地求学和生活缴费等金融服务也相继开发。中国银行和民生银行还在一定程度上为儿童卡开通了简易的少儿理财服务。

银行认为由于儿童自制力、辨识能力有限，为了确保用卡安全，避免给家长们带来不必要的损失，多数银行的儿童卡对取款均有额度限制。因此，弱化理财功能的儿童理财卡的意义更多地在于赋予孩子一定经济自由的同时，教会孩子储蓄的习惯，量入为出。

相比之下，外资银行的儿童卡功能更加多元化，香港部分儿童账户的功能已经与成人账户几乎相差无几。最典型的是恒生“智多Kid”账户，在储蓄账户的基础上，还附有理财账户，孩子也可以享受多元化的投资、存款，甚至保险服务。其中投资服务与普遍的理财账户一样，包括基金、证券、股票挂钩投资、存款证、股票每月投资计划和基金每月投资计划。

认清真伪儿童理财产品

每年“六一”儿童节前后，各类金融机构都会借机大打亲情牌，推出五花八门的理财产品。除了儿童理财卡外，针对儿童特点开发的保险和基金产品也纷纷出炉。

但是，当你仔细斟酌后就会发现，这些产品无非是在名字中做了手脚，加上“儿童”二字，产品本质与一般产品并无明显差异。而且，这些产品实际上目标群体都是家长，孩子并未从理财产品中获得理财实践的锻炼。所以，在此提醒各位家长，购买儿童理财产品需小心谨慎，认清产品实质。