雷军下注农村互联网

文|《农经》特约记者 林笑



雷军下注农村互联网

文|《农经》特约记者 林笑

蓝海独角兽移动互联

雷军曾频繁在各种场合表达自己对农村互联网的青睐，他认为在这个领域未来5-10年将会产生一大批独角兽企业。雷军对于农村市场怀有如此雄心壮志，底气究竟何来？

互联网之后下一波热点是什么？在全国人大人代表、小米科技创始人雷军看来，农村互联网是真正的大热点，会产生一大批的独角兽企业。

可以说，在诸多创投大佬中，最卖力的推动者就是雷军，他在今年两会提案中，也建议大力发展农村互联网，打造现代智慧农村。“我认为农村互联网是未来5-10年的大方向，而且也符合我们国家的基本国策，也是一个难得的时代机遇。在这点上我自己坚信不移，毕竟中国有这么多的农村人口，而且城乡差距又这么大，其实城乡的差距就意味着创业的机会、投资的机会，包括就业的机会。”

自去年年末起，雷军就频繁在各种场合表达自己对农村互联网的青睐，称农村互联网将是其未来10年最核心的投资领域，并放言他参与创立的顺为资本在该领域的投资目标是“至少投100家公司”。

即使是在当前的热度下，仍有不少投资人对于农民的消费能力、信用水平等存在顾虑，有的甚至避之唯恐不及。那么，雷军对于农村市场怀有如此雄心壮志，底气究竟何来？

沉下去研究农村市场

雷军口中的顺为资本，实际上是由雷军和许达来于2011年联合创立的，目前管理着17.5亿美元和10亿元人民币的风险投资基金，其主要的投资方向包括移动互联网、智能硬件和农村互联网三大领域。

在顺为资本合伙人程天看来，城市所享受的互联网带来的福利正在慢慢向农村渗透，这是一个大的方向。随着智能手机的普及和4G网络等基础设施的搭建，农村再也不是一片“失联”的土地，而在此之上，农业互联网的投资基本可以分为农业生产前、生产中、生产后、周边服务（如金融、物流）以及农村消费等板块。

农业生产和农民消费是雷军看到的两块巨大的市场，并且他认定在10年内会产生一大批百亿美元市值的农村互联网公司。基于这样的考量和对于趋势的判断，从2014年起，顺为资本就开始“搜寻”农业互联网项目，两三个人分成一个小组看一个具体方向，几乎是全员都上了，开始彻底地做农业研究，迈出了挖掘和培育这个领域“巨型独角兽”的步伐。

在众多的细分方向中，程天特别看好互联网金融。“目前，农民不管在存借款还是其他金融需求方面都没有被服务好，不管是创业公司还是行业成熟公司都有很深的挖掘空间。”于是，顺为资本将目光锁定在了什马金融。

打造符合需求的特色产品

其实，什马金融的商业模式，简单概括来讲就是，从农民刚需的电动车市场切入，为农民提供无息分期金融服务。为什么选择电动车市场呢？“因为电动车相对于手机，不易变现，又是农民生产生活的刚需产品，在有大量需求未被满足且还没有真正做互联网金融、消费金融竞争对手的情况下，这对什马来说是个非常优质的领域。”程天解释道。

一直以来，农民的信用被打上重重的问号。在外界看来，中国农民信用画像通常是这样的：没有信贷记录、没有信用卡、很少借银行的钱、习惯现金消费、 找亲戚借钱甚至寻求高利贷。

然而，受教育程度低、收入不稳定是否就意味着农民的信用程度不高呢？什马金融的CEO宁锐并不这么看，什马金融通过大量的业务数据发现，农村用户对金融服务的逾期非常低，因为在他们的家乡，生活圈小，乡里乡邻都彼此熟识，借钱不还这件事在思想传统的他们看来是十分丢人的，也许他们还没有在每个月固定某一天去还一笔钱的概念，但只要主动提醒，习惯形成，他们会表现出良好的适应性。

什马金融的一大核心特点就是提供针对农民画像全覆盖的互联网金融产品。通过一年多的反复调查研究，什马金融勾勒出覆盖8亿农民的三类信用画像，并推出相应的产品，来完善农村消费与金融的关系。

在确定产品的同时，什马金融还建立了一套独有的风控体系，不光依靠自己独立的风控团队，还将分布在全国30万个物理网点的电动车小老板转化为什马风控体系中的关键人员，让经销商承担一定风控的责任和义务，并且在发生逾期或坏账的时候，经销商具有一定的追讨责任，把商家转换成首席风控官和首席放贷员的模式。

事实上，整个体系中有几个关键层级：首先，什马会在全国范围内寻找几十位事业合伙人；然后，什马和事业合伙人会共同在全国找到当地有一定实力的电动车、摩托车代理商作为金融合伙人；再往下沉，每个金融合伙人下辖管理数百县级代理，而县级代理下辖管着数千个乡镇网点小老板，即什马的金融村支书。

宁锐称，他在东北、西北等农村调研时，发现那些电动车经销商老板的抽屉里，都是一张张农民买车赊账的“白条”，而那些老板也拍胸脯表示，这些钱肯定收得回来，只是会有一定延迟。而什马金融的商业模式也正是基于农村的这种“熟人经济”。

“越往外信用越好，越往下信用越好。”宁锐透露，运行一年以来的农民贷款购车逾期率和坏账率，基本上只有非农人群的五分之一左右，也是他们后端资金提供方北京银行所有互联网金融合作伙伴中最低的。

当被问及如何防患经销商和农户之间的勾结，宁锐则表示，由于活动区域比较大，城市级的经销商可能会存在这样的可能性，而地级市再往下就很难进行。“破坏信用体系也是需要成本的，一旦发现做假，品牌厂会把你的代理权都杀掉，除非你永远不做这个行业。”

据了解，在互联网金融领域，顺为还投资了农分期。这是一家以农机分期为切入点的创业企业，目前主营的业务是通过自己的“农业+金融+互联网”平台服务于农业经营，帮助那些规模化种植的农户们购买农机时能够享受分期付款的服务。

从几家所投公司涉及的内容及领域不难看出，顺为资本背后的推动力，正是基于对农产品流通、农村智能设备、农民本身消费需求等方面的深度关注。

跑步进入移动互联时代

目前，除了什马金融、农分期，顺为资本还投资了美菜、好豆、一公里、51订货网、快手、汇通达等农村互联网项目。

据了解，2015年2月，食材B2B平台“美菜”获得顺为基金和蓝湖资本共数千万美元的B轮投资。同年9月，美菜完成C轮融资后，累计融资额已经达到10亿元。美菜以中小型餐饮商户为切入点，面向全国近1000万家中小餐饮商户，为客户提供农产品配送等服务。

51订货网是以县域商业街为目标，利用3C产品作为切入点，逐渐向电动车、母婴等品类扩展的消费品B2B平台。同时提供公交化物流、云店、微店和CRM系统等服务的电商平台。

汇通达是帮助村镇大家电零售商提供供应链解决方案，依托农村小微夫妻店，形成以“智慧门店+乡亲粉丝群+全方位贴身服务”为特色的农村电商模式，并为农村用户解决最后一公里的物流和售后问题。

好豆网旗下拥有美食社区服务网站“好豆网”，以及“好豆菜谱”和“去哪吃”两款移动应用，提供菜谱分享、美食推荐、小组社交活动三大核心服务。

从几家公司所涉及的内容及领域不难看出，顺为背后的推动力，正是基于对农产品流通、农村智能设备、农民本身消费需求等方面的深度关注。

未来，顺为还将持续在农业生产及农产品流通中投入更多的资源。程天认为，结合智能设备、传感器可以使得种植过程更加优化，从局部实验看，确实是能够提升农业生产效率的。而在产后，在现有的农产品流通体系下，农户与餐桌之间的距离隔着农产品经纪人、产地批发市场、销地一、二级批发市场等多个环节，中间环节的冗长易导致农产品新鲜度下降、流通效率低下等问题。

在程天看来，不管是生产资料的流通还是生产成果的流通，在现有的流通领域，农村效率相对比较低，电商O2O能够帮助提升农产品的流通效率。“目前京东、淘宝都在向农村渗透，但其他创业公司也是有机会的，不一定是纯电商，可能是电商的变种，来改进农村生产、生活的方方面面。”

雷军坚持认为，未来的5-10年里，农村将会迈过城市20年的演化，从IT化到互联网化到移动互联网化，三步并一步，跑步进入移动互联网时代。