警惕！十大经典金融骗局

麻辣烫

警惕！十大经典金融骗局

“无本生利”“用小钱赚大钱”，许多人都容易在利益驱使下落入金融陷阱之中。世界上有十大经典的金融骗局，利用的便是人们的投机心理，实现“空手套白狼”。

一、旁氏骗局

旁氏骗局是最常见的一种投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招来聚联财富的。庞氏骗局源于查尔斯·庞奇的投机手法。

查尔斯·庞奇1920年开始从事投资诈骗，他宣称，在欧洲用美元兑换当地货币购买回信券，在拿到美国去换邮票出售，45天内就能赚到投资额的50%，3个月内就可以让投资翻倍。最初一批投资者确实在规定时间内拿到了承诺的回报，这使得更多的投资者慕名而来、加入其中。实际上，在整个投资过程中，一张回信券也没有出现过。最后，骗局被戳破时，约有4万元卷入其中，被骗金额大1500万美元，相当于今天的1.5亿美元。

二、连环信骗局

戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信骗局的始作俑者。20多年前，罗斯在邮局将第一封格式化的连环信寄出，信的标题是“快速赚钱”。信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字的名下，然后将这封信复制寄到其他地址。连环信许诺，这样做的结果是用小投资赚大钱，在60天内可以赚到4万英镑。

在中国，常常在短信、QQ、微博、论坛、微信看到“转发就能得话费”、“把此消息传给10位好友，就能得10元话费，我刚试过是真的”之类，看到之后大可不必理会，因为这都是一些小型的连环信骗局。

三、传销诈骗

2001年，一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象，这一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失。这以传销诈骗采取交纳入会费的形式，鼓励女性投资，许诺投资3000英镑，就能得到2.4万英镑的可观回报；并竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式。

四、419诈骗案

你是否收到过一封英文的电子邮件，写信人自称是尼日利亚政府某高官的家人，因政变或贪污行为暴露，导致银行账户被冻结，需要有人帮助才能将数千万美元转移出来，希望你提供资金以及银行账号的细节来帮助他们转移巨资，并许诺给你丰厚的回报。但实际上，一旦你选择“帮助”他们，他们只会取空你的账户。

这就是著名的尼日利亚“419诈骗案”。据调查，尼日利亚骗子依靠此手段行骗钱财达4000万美元。

五、征婚骗局

2007年，6名中老年妇女假扮成建筑商、海外商人的遗孀，刊登虚假的征婚广告，并自称持有巨额遗产，专门骗取文化程度不高的中老年男子，被骗金额高达几百万元。

六、彩票骗局

一个加拿大犯罪团伙给英国家庭打电话，告诉他们中了加拿大的彩票大奖，而要兑奖必须先交纳一定数额的手续费，尽管手段拙劣，仍有很多人上当受骗，甚至还有人被骗走了4万英镑。

此类骗局层数不穷，比如在路边捡到“刮刮奖”中了26万元的二等奖，兑奖方式是传真身份证复印件和银行卡账户。

七、金字塔传销骗局

上世纪90年代，70%的阿尔巴尼亚家庭在5年时间内，将相当于这个国家国民生产总值30%的10亿美元投入到一个金字塔传销骗局中。主导这一骗局的骗子承诺给予投资者高达20%-30%的月息。在这场骗局中，阿尔巴尼亚约三分之二的人口失去了自己毕生的积蓄，不仅引发街头骚乱、数千人死于非命，还差点儿掀起一场内战，政府也由此垮台。

八、克洛斯骗局

巴洛·克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。上世纪80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1.8万个私人投资者的资金，这些投资者都认为自己投资的是没有风险的政府债券。实际上，大笔资金都流入创始人彼得·克洛斯的私人腰包，他用这笔钱来购买私人飞机、豪车、豪宅和游艇，过着奢华无比的生活。骗局被揭发后，他锒铛入狱。

九、白血病骗局

几年前，美国印第安纳州一堆夫妇称自己的孩子患上白血病，希望能在孩子寺前满足她的梦想。于是整个小镇的人都给调动起来捐款，最后筹集了1.3万美元。而结果是他们的孩子很健康，他们带着孩子用骗取的善款飞到佛罗里达州的迪士尼乐园大玩了一场。

十、虚拟银行骗局

风靡全球的在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行“Ginko Financial”，声称可以为投资者带来高额回报，但这个虚拟银行很快就倒闭了，以致很多人都无法拿回自己的投资。之后，《第二人生》又出现了一个银行，它在吸收了众多虚拟货币——林登币之后关门大吉，而银行的两位开办者将250万林登币兑换成5000美元之后，就再也没有在《第二人生》中露过面。