商业银行支持供给侧改革策略探析

张婷婷

摘 要：金融是经济运行的中枢，是资源配置的核心，是推进供给侧结构性改革的关键支撑，因此供给侧结构性改革绕不开金融改革；同时金融体系内部也迫切需要进行一场供给侧结构性改革。商业银行作为金融的重要支柱，在供给侧结构性改革的过程中应该有重要担当，应该积极调整信贷结构，将资金投向绿色、节能、环保的行业和项目，助力企业提高供给质量；终止向产能过剩和无效供给产业、行业、企业提供资金支持，将过去的倾向需求侧的粗放式管理模式转变为创新驱动的集约型管理模式。实现供需两端的平衡与协调，为实体经济发展与产业转型提供高效的金融支持。

关键词：商业银行；供给侧改革

一、大力推动创业金融发展

在当前“大众创业、万众创新”的时代背景下，越来越多的创客成长起来，越来越多的创新转化为现实产品。在创新企业的初创阶段，尤其需要资金的支持，而初创企业多为中小企业，社会信誉低、信用记录少，难以得到直接或间接的融资；企业在技术创新阶段更需要大量研发资金的投入。因此，现阶段需要大力推动创业金融发展，才能解决创业企业资金短缺的难题，这也是创新驱动发展战略的内在需求。

创业金融是指商业银行对创业企业进行的创业投资，主要方式包括：商业银行可以直接给创业企业提供贷款，可以通过附属机构参与创业投资基金的设立，可以作为中介机构对创业投资基金进行托管，还可以为创业企业提供财务顾问、资金管理、资产重组、信息咨询等各种服务，最终实现综合化、一站式的金融服务。商业银行在推动创业金融发展中担当最重要的角色，对那些符合供给侧结构性改革方向、契合政府发展政策的企业提供优先金融服务，对那些发展态势良好的、有广阔发展前景的项目适当削减融资成本、降低授信条件要求。在推动创业金融发展的同时，也是商业银行大幅拓展发展空间的过程，增加客户资源，增加中间业务收入。当然，在此过程中，要注意利用金融创新工具防范和分散创业投资风险。

二、促进互联网金融融合发展

伴随着互联网、大数据、云计算等技术与金融的融合创新，互联网金融以超乎寻常的速度成长和发展起来。互联网金融为客户提供了更加快捷的结算方式、更加便利的资金供需平台、更加充足准确的数据信息，为推动我国金融业发展发挥了巨大的作用。加强互联网金融与传统金融的融合发展，亦是商业银行助力供给侧改革的又一路径。

互联网金融与传统金融融合发展的模式：第一，传统金融机构可以将网络作为一个金融产品展示平台和销售渠道，简称“金融网店”模式，比较有代表性的是网上银行以及基金淘宝店。网上银行除了银行基本的存贷、汇兑业务之外，还开通了基金、理财、期货、贵金属等多种金融业务的通道。第二，将网络平台作为资金融通双方的信息中介，实现资金融通双方资金的撮合，信息中介不参与资金的交易，简称“资金撮合”模式，比较有代表性的是人人贷和众筹融资，为中小企业提供融资平台。第三，互联网公司或金融机构依托旗下电子商务网站产生的交易和信用记录，对网络商户发放订单贷款或者信用贷款，网络商户的业务经营全过程都在网络平台上完成，网络平台可以积攒庞大的信用数据库，主要是网络商户的交易和付款记录。

三、积极倡导绿色金融发展

在“十三五”的开启之年，政府适时地推出了“供给侧改革”，“去产能”、“去库存”、“去杠杆”成为社会经济可持续发展的必然选择，而在“十三五”规划中也将绿色发展、推动低碳循环经济发展列入发展规划。促进绿色发展成为建设“美丽中国”的必然选择，在这一发展过程中，作为经济运行主体和传导机制的商业银行，应当积极配合国家政策和宏观调控的需要，积极倡导低碳金融理念，大力发展绿色金融业务，适时调整信贷结构，增加有效供给，扶持科技创新产业，发挥自身对经济的引领作用，助力国家供给侧结构性改革。结合国家鼓励发展的、积极扶持的绿色产业和核心行业的特点，商业银行为其提供创新的绿色金融产品。新兴的绿色企业由于处于起步阶段，一般资产规模不大，缺乏启动资金，贷款抵押物不足，商业银行可以根据其具体情况，设计并采用多样化的担保方式，如环保收益质押信贷、绿色融资租赁、知识产权质押贷款等具有针对性的金融产品和抵押方式。商业银行可实施差异化的融资策略、动态化的授信方案，基于经济结构变化的新特点和国家相关产业政策法规的变化相应调整信贷结构。

四、注重发展普惠金融

普惠金融要有更加广泛的客户覆盖面，除了包括大中型企业、中高收入群体之外，更要包括小微企业、低收入群体，除了包括城市白领、优势产业之外，还要包括村镇居民、弱势产业；普惠金融要求有更加多样的产品和功能，除了存款类产品，还包括信贷、支付、结算、租赁、保险、养老金等综合化金融服务。发展普惠金融，充分体现了共享发展的理念。推进普惠金融发展，需要政府层面和金融机构层面共同发力。国家要出台相应的法律法规，加强监管，构建多层次的金融服务体系，建立包括商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融的全方位的、分工合理、相互补充的金融机构体系。政府要制定有效的产业政策和行业扶持计划，以政策来引导各类型金融机构集中力量服务小微企业、三农领域、贫困地区的发展，增加金融产品与服务的有效供给，着力解决企业特别是小微企业“融资难”、“融资贵”问题。金融机构要积极响应政策号召，积极探索创新金融模式，如“投贷联动”的业务方式，使普惠金融的供需两端更加匹配；要通过借助互联网、大数据等工具，降低普惠金融的服务成本；要通过专业化的风险管理，控制普惠金融的业务风险；要大力发展中小银行，中小银行能更好地为小微企业提供融资，能更有效地支持创业企业和创新企业发展，能为更多地长尾客户服务。注重发展普惠金融，充分释放金融活力，让金融活水更好地浇灌“大众创业、万众创新”生根发芽。