“90后”大学生理财观念研究

林小凤 施荣荣 曾雅琳 郑晶

【摘 要】“90后”大学生的理财观念不够成熟，理财知识匮乏。文章通过对福州外语外贸学院的全日制在校生进行调查研究，找出造成“90后”大学生理财观念匮乏现象的原因，包括家庭、学校和社会及大學生个人的因素，并提出如何引导大学生树立正确的理财观念，营造良好的消费文化环境的对策，为引导大学生未来树立正确的理财观念、养成良好的理财习惯奠定理论基础。

【关键词】“90后”；大学生；理财；理财观念

【中图分类号】G641 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2016）10-0094-03

随着居民收入水平的不断提高，理财的概念越来越大众化，对于大学生群体来说，他们充当着重要的投资消费市场主力军，但其理财知识匮乏。校园里的“90后”大学生生活在我国改革开放迅速发展的时期，是与“春天的故事”一起成长起来的时代宠儿。在信息时代、中外文化、观念的沟通与交流，以及网络媒体发展的影响下，当今“90后”大学生的世界观、价值观和人生观悄然发生了变化，从而影响其消费观和理财观念。大学生作为社会特殊的消费人群，消费观念的形成和培育尤其重要，这将对他们世界观的产生和发展具有关键的影响作用。因此，引导大学生树立正确的消费观、理财观具有重要的意义。

1 “90后”大学生树立正确理财观念的重要性

理财对人的一生影响显著，富可敌国的毕竟是少数，但是通过理财而致富、走向人生成功之路，占据绝大部分。对大学生而言，在学校学会理财，合理消费，减少不必要的开支，不但可以减轻父母的经济负担，而且也不会沦落到“月初富翁，月末负翁”的境地。毕业后，大学生陆续成家立业，要是没有正确、合理的理财观，会对我们的生活产生巨大的影响。收支勉强平衡、家庭财政赤字可能导致家庭经济出现问题，严重的会导致家庭破裂等后果，因此树立正确的理财观念有助于我们营造美好的生活。“90后”大学生养成良好的理财观念，不仅对个人、家庭有益处，而且对建设和谐社会具有重要意义。因此，研究“90后”大学生的消费行为，引导他们正确地理财，帮助他们树立节俭、理性的消费理念，培养他们良好的理财习惯，用我们的实际行动为社会的和谐与发展贡献一份力量具有重大的社会意义。

2 “90后”大学生理财观念现状分析

2.1 “90后”大学生理财意识薄弱

当代“90后”大学生，他们是处在经济快速发展时期下的幸福一代，他们的家庭大部分达到小康水平、衣食无忧，安逸的生活使得绝大多数“90后”大学生没有理财的概念，尽管极少数大学生具有理财观念，但更多的是纸上谈兵，付出实际行动的少。大学生习惯于超前消费，理财意识并未完全成熟，只有少数同学有储蓄的习惯，会把结余的生活费存进银行或余额宝等。但据调查，大部分的学生都是“月光族”，他们对自己一个月消费多少资金没有一个明确的概念，“反正就是这样花，不够就向家里要”。小部分大学生每个月都会攒一点钱，以备不时之需，但不少被调查者表示，经常出现一到月底就两手空空得靠同学赞助的情况。更有少部分大学生，过度透支信用卡、花呗等进行大额的消费。在经济尚未独立、缺乏资金来源时，仅靠父母给的生活费不能在还款期限内还款，从而使他们成为“卡奴”，甚至发生逾期。据我们对福州外语外贸学院10 000名在校学生进行随机调查发现，70%的学生没有记账习惯，会列出详细计算表并很好执行的仅占7%[1]。

2.2 “90后”大学生经济来源

大学生的经济来源主要有家庭供给及学校的奖学金、贫困助学金、兼职、创业等。父母提供生活费是当前大学生的主要经济来源，约占89%；依靠奖学金和助学金的，约占16%；利用勤工俭学、做兼职的方法获取生活费和零用钱的，约占5%；利用国家助学贷款来完成学业的，约占15%。

2.3 “90后”大学生消费支出

大学生月消费支出在800～1 200元占大多数，占总人数的45%；800元以下的占12%，而消费总支出在1 000～12 00元、12 00～1 500元、1 500元以上的依次递减为30%、10%、3%。对大多数学生而言，伙食消费仍是主要消费支出，占总支出的60%；水电费、学习用品、考证费用、电脑网及手机费等支出占总支出的9%；鞋、衣服、洗衣粉等日用品消费占总支出的11%；生日聚会、老乡会、旅游支出、恋爱消费等休闲娱乐和人际交往支出占总支出20%。值得指出的是，生日聚会和恋爱消费的比重日趋增加。

3 影响“90后”大学生理财观念的因素分析

“90后”大学生因社会阅历不足，其自身的分辨能力差、自我约束能力不够、虚荣心强、缺乏主见、攀比心强等原因，他们的消费需求不断增多，再加上社会环境的影响，使他们缺乏理财观念，对自己的资金分配十分盲目，并且因为自身经济不独立，消费受到了极大的限制，消费观念不成熟及自身消费实力滞停不前，都导致了他们理财观念的不足。大部分大学生认为理财是有钱人的事，自己生活费不是很充裕还谈不上理财，甚至对自己的生活费没有计划，盲目跟风，经常出现生活费不够花的现象。

随着国家经济发展水平不断提高，同时人们的生活质量在不断提升，加上很多家庭都是独生子女，许多家长对孩子过于溺爱，认为只要自己的孩子学习好，能考上大学就会前途光明。再加上经历过艰苦生活的家长们对自己的孩子有着“补偿”心理，一般只要孩子要什么就给什么，忽略了孩子对钱、对理财能力的培养，导致孩子理财观念缺乏[2]。

各大高校在课程设置上，只是传授学生们专业领域的知识，很少开设有关于理财的课程，没有在生活上给予他们理财知识的普及。当今社会充斥着越来越多的攀比心理、拜金主义、享乐主义的不良之风，校园周边各种娱乐场所遍布，同学之间使用高档数码产品的人数越来越多，使学生们有了盲目攀比的心理和养成了享乐主义的心态，一定程度上腐蚀了学生的思想，他们被社会这种铺张浪费的现象所影响[3]。

4 引导大学生树立正确理财观念的对策

为了提高大学生的生活质量，使他们的消费需求在得到满足的同时，引导他们的消费观念向着科学正确的方向发展，从而使他们学会自立，家长、学校和社会应共同承担起正确引导大学生消费的责任。因为对于成长中的大学生来说，他们的世界观、人生观、价值观都处于一个塑造期，极易受到社会、朋友、学校、家人的影响，具有较强的可塑性，所以只要正确地引导他们，就会让他们对理财观和消费观有一定的理解和掌握。

首先，大学生应该认识问题所在，拒绝各种不良诱惑的理财观念，懂得开源节流，克勤克俭，精打细算。一些大学生利用互联网做起了微商，他们既赚到了钱，又学会网络销售的技能。一些大学生利用自己的课余时间做一些兼职，既可以帮补自己的生活费，又可以锻炼大学生的综合能力，体会父母赚钱的艰辛，培养自己的社会实践能力。此外，一些大学生则通过努力学习，争取获得奖学金。对于大学生来说，几千元也是不菲的收入，同时也使得大学生更好地掌握专业知识。

其次，作为没有自己收入来源的大学生来说，一切的花销都是由父母来承担的，久而久之，孩子自然就会认为父母给他们出钱是理所当然的事情。而且会以各种理由向父母要钱，变得自私自利。长此以往，对孩子的理财观念造成不可挽回的后果。因此，从小就要培养孩子正确的金钱观，让他们从小就知道“取之有道，用之有度”的道理。家长应该转变观念，引导大学生对自己的生活费进行合理、正确的规划，杜绝孩子想要什么就给什么的现象，有时过分的溺爱会影响孩子的成长。

再次，高校要做好对大学生增强理财观念的思想道德教育工作，提高他们对理财的认识及理解。俗话说“一方水土养育一方人”，环境能影响生物的生长，学校环境同样也能影响到学生的价值取向，一个生活在好环境中的学生的心智一定会因受到环境的熏陶而更加成熟。大学生步入大学生活后渐渐与社会接轨，这是一段十分重要的时期，是他们培养自身的人生观、价值观的关键时期。各大高校应该把握这个时机，充分发挥校园教育的作用，通过各种渠道在校内开展消费道德教育，比如課堂教育、名师讲座、社团活动、校风建设月等活动，以此向大学生灌输勤俭节约、量力消费的理念，引导大学生适度消费，要结合自身及家庭的经济情况，纠正他们的不良消费方式，树立科学的消费理念。各大高校要加强校园的文化建设，构建一个良好的校园环境，让大学生形成健康的消费心理，培养大学生良好的生活作风。

最后，如今的消费大环境处于亚健康状态，存在着攀比性、浮夸性、冲动、不切实际等特点，这对大学生的消费行为造成了非常严重的负面影响。因此，规范社会消费大环境，树立科学的、理性的消费观已迫在眉睫。社会应积极开拓大学生消费市场，从产品的种类、价格、服务等多方面满足不同经济条件的大学生的消费需求，同时应规范消费市场秩序，为大学生营造一个公正、和谐的消费环境。社会也可以运用主流媒体，本着负责任的态度来引导大学生树立正确的理财观念，使之科学、合理地消费，提高消费质量。同时对大学生提供一些援助，拓宽大学生的理财渠道，帮助大学生更快地学会理财，不再有月末钱不够花的紧张期[4]。

参 考 文 献

[1]王圆圆.关于适合当代大学生理财方法的探究[J].劳动保障世界，2016（17）：36.

[2]欧阳艳蓉.大学生理财问题及教育引导策略研究[J].当代经济，2016（05）：66-67.

[3]陶若菲，左小明.大学生投资理财现状及其问题分析[J].企业改革与管理，2016（7）：195-196.

[4]滕雨汐，杨亮.我国大学生消费与理财现状及建议[J].对外经贸，2015（3）：151-152.

[责任编辑：高海明]