浅议商业银行贸易融资风险防范

赵丽霞

在经济全球化的大趋势下，伴随着国际贸易的迅猛发展，近年来国内商业银行的国际贸易融资业务也发展起来，同时风险比例也随之上升。如何在风险可控的情况下更好地发展商业银行的贸易融资，成为当下的重要问题。本文分析指出商业银行在国际贸易融资过程中遇到的问题，探究有效控制和防范贸易融资潜在风险的对策。

一、我国商业银行贸易融资业务存在的问题和不足

1.风险意识欠缺，管理粗放

商业银行从业人员对国际贸易融资风险在思想上重视程度不够，对贸易背景真实性、企业经营管理状况等缺乏有效调查和了解；在业务办理过程中，有的银行缺乏风险管理和贸易融资方面的专业人才，导致无法有效识别风险，易出现操作风险；在贷后管理上，缺乏比较系统的实时监控贸易流程的贷后体系，银行对企业违约下的第一还款来源难以掌控。上述种种，就造成团队整体风险识别与防范能力较低的现象。

2.融资模式落后，产品创新性不足

目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以出口进口开证、打包贷款、进出口押汇、商票融资等传统方式为主，约占贸易融资总量的70%。而相对于进出口保理、福费廷、买卖方信贷等较为复杂的业务则开展十分有限，且各商业银行的相关业务同质化严重，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。

3.缺少有效的风险防范措施，风险控制手段落后

虽然国内商业银行和进出口公司也都有相应的国际贸易融资业务体系文件、流程办法等，但在一定程度上仍然受传统经营方式、管理理念方法等的影响，经营方式粗放，为应对同业竞争，片面追求市场份额和业务量，有时不可避免的降低了贸易融资条件，忽略了对贸易融资风险的控制，缺乏对全球背景下的贸易融资业务的详细了解、分析和研究，精细化管理程度不够，缺乏科学有效的风险防范体系，无形中增加了商业银行面临的风险。

4.缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型人才

科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求。就目前而言，我国商业银行工作人员的知识结构相对单一，国际结算、信贷、法律等综合知识能力有待加强，因而急需精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展需求。

二、商业银行贸易融资风险防范对策

1.提高风险意识，建立健全科学的国际贸易融资风险管理体系

对存在于国际贸易融资中的各种风险，商业银行要尽快建立健全科学的国际贸易融资风险管理体系，全面提高风险防范意识，加强对业务各个环节的风险管理，以实现对国际贸易融资风险的有效防控。一是要制定符合国际贸易融资特点的客户评分体系，选择其中的优质客户作为重点发展对象。二是要做好贸易融资前期调查，把握贸易整体过程。银行要对企业的经营管理情况、进出口商品的价格波动、国内外贸易政策等实时了解和掌握，应该清楚的了解整个贸易的上下游结构，以及交易是否真实。通过这一系列的前期调查能够更加清楚的认识到融资企业的背景，从而有效的降低风险的可能性。三是提升国际贸易融资业务精细化管理水平，严控内部操作风险，降低因操作失误而导致的风险，做实贷后管理各项工作，关注企业资金流动，确保还款来源。

2.强化产品创新，着力融资方式多样化

受当前全球经济放缓等因素影响，企业的出口贸易融资需求不足。国内商业银行当前贸易融资方式业务量以及相关的法律法规无法充分满足国际贸易的需要。因此，应积极借鉴国际上先进的贸易融资产品和经验做法，根据企业需求，通过提供专业化的金融解决方案，不断开发新业务，扩大保付代理福费廷和新兴组合融资等业务的覆盖面，帮助客户实现贸易融资方式多样化，降低融资成本，获得全方位伴随服务。国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发，针对企业在采购和销售过程中的需求设计合适的产品。比如，商业银行可通过对进出口企业上下游贸易链所产生的资金流、物流的跟踪，设计符合客户需求的融资产品。银行也可通过与物流公司的合作，设计物流融资产品，由专业的物流公司负责进出口商品的报关、报检、运输、监管，以实现银行对物权的有效控制。而如果有物权为保障，银行就可以不仅着眼于企业的规模等方面，可适当放宽授信条件，为企业进行资金融通。

3.加强贸易融资业务专业人才培养

国际贸易融资业务是一项知识面较广、技术性强、操作复杂的业务，对相关从业人员的业务素质要求很高。它既要求从业人员精通业务知识和操作技能，又要求从业人员了解国际惯例和国际贸易规则、熟悉外汇管理政策。故而，商业银行要加强对从业人员的培养，引进高水平高素质的专业人才，加强针对性、适岗性培训，不断提高员工的业务素质和风险意识，提高员工识伪、防伪能力，加强内部管理，努力防范和化解国际贸易融资风险。同时，考虑到贸易融资人才培养的长期性，还要注重对贸易融资业务后备人才的培养，防范因贸易融资业务人员流失而造成的人员断档。

4.搭建电子信息平台，实现业务运行高效化

当前互联网技术快速发展，商业银行可依托科技手段尝试在互联网搭建电子商务平台，为进出口企业、代理商、银行、物流公司等提供一个沟通交流的信息平台，让客户可以及时详细的了解收付款信息，及时规避融资风险。银行也可以尝试进一步完善网上银行功能，增加融资服务渠道，在银行和进出口企业间搭建信息共享媒介。同时也要借鉴同业先进经验，优化完善业务处理流程，通过建立单证集中处理中心实现程式化、规范化操作，既可有效规避操作风险，也可提升单证处理效率。