城市商业银行风险管理机制的构建

杨露露

城市商业银行经营中存在较多的不确定性和银行体系具有的某种脆弱性，即使最有效的预防性监管体系也不可能完全杜绝银行业金融机构因经营失误等各种问题导致的退出市场，为了维护整个银行业金融体系安全和金融市场发展，完善银行风险管理运作机制已迫在眉睫。

一、构建合规风险管理的有效机制

为了强化合规风险管理的机制必须要对内部的治理进行完善。城市商业银行内部中有专门设立的特定的独立部门，合规部门的设立有助于银行高管们对内部风险进行有效控制，使得银行有效经营。强化合规风险控制能对事前有个提示预警，对事中的可能发生的风险控制能确保对城市商业银行制度及流程的风险评估有更好的循环效果。

二、注重内控机制的执行

在如何加强内部控制的执行方面，对城市商业银行的要求不仅是建立必要的制度流程，同时要监督银行制度在执行方面是否完善。强化城市商业银行对内审计，把对内控制的检查力度与风险程度相结合，强化银行内部及分支的执行力。

三、经济资本基础上的有机风险管理

在资本的有机风险控制中，对经济资本的控制及配置尤为重要。通过对资本进行预算评估，对资本方面的配置决策来实现可与不可预期的可能性损失预测，通过对城市商业银行可能性违约的风险控制来确保经济资本的优越化。如何在经济资本基础上对风险进行有机管理，需要的是对城市商业银行政策导向的把握，通过提高信贷的投向问题、改变信贷方式等途径完成有机风险管理。

四、实行风险内嵌，主动经营风险

实行风险内嵌模式，要求对客户的信用评级不断完善，还有客户的贷款分类，对所有的客户信用评级形成一个体系，促进业务推动，与风险控制融为一体，提高企业信贷业务的市场开拓力。强化对主动风险的管理，从对信贷后的主动风险的防范开展部署工作，由对企业的静态经营关注转由动态的关注，在风险源头主动加强风险管控。

五、构建城商行全面风险管理机制

（一）构建全面风险管理文化

第一，建立健全的风险管控的文化理念，作为全面风险管理系统的基础，就得提高管控的意识，树立实现风险管控的标杆，开展管控活动，建立健全的风险管控制。第二，组织应对风险控制方面的活动。风险管控的意识不是自发就有的，这得需要通过开展的一些活动对管控培养意识，企业的高级管理者应当明确意识培养的重要性，设立健全的管控奖惩制度，起到模范及警示的效果，有奖有惩的管理方式。第三，提高全面风险管控中的制度问题。全行员工的风险管控意识也是需要一定的行动去指引和培养才能逐渐发挥出来，通过对风险管控的文化培养制度，来强化员工的素质教养，以此鼓励员工建立风险管控文化的积极性。

（二）构建全面风险管理技术体系

依赖于一套完整的风险管理和对对风险控制的体系，使得城商行的管理功能不断的提高，与此同时，由于各种辅助性的管理体系不断的更新，为抵抗风险的能力提供了有力保障。每个阶段对应对应不同的处理风险的方式，相关的支撑也是有所区别的，这样保证了城商行的的管理体系的严密与独特，那么这样一来城商行的风险管理被所有技术管理手段综合控制，而并不是像传统的管理方式一味的强调所谓的先进。

（三）构建全面风险管理的流程

城商行进行风险管理是其发展的必然选择，所以它必须对风险管理的流程加以规范，要倾尽全力构筑一个风险管理的全面性的、精准性的预设流程，必须使城商行的风险管理在一个科学合理的风险架构体系内开展工作。全面的风险管理流程主要包含这样的几个方面。首先，城商行要加强自身风险管理能力，提升风险管理水平，还要在整个风险管理体系中为各分行做好榜样和示范工作，针对总行自身的发展状况制定相应的风险应对措施，制定完备的流程规范，对各部门各岗位的职责加以明晰，最后做出科学的决策。其次，风险管理要依据一定的模型进行分析，针对不同的产品或者是服务，进行不同程度地风险分析和方向预测，从而有针对性的拟定应对策略，找出其规则所在。另外，银行要对整个业务运作体系有更为全面的掌控能力，通观大局，然后从整体的角度进行风险预测评估，最终得出相应的结论，并且要将分析结果及时进行汇报。

六、结语

综上所述，城市行业银行的风险问题与我国社會发展，市场经济繁荣及当地企业及人民日常生活息息相关，因此，为了维持整个地区金融秩序的稳定，必须建立起一套系统、完备的银行风险管理机制，让其成为城商行风险管理运作机制的基脚，以使得银行风险管理机制的整个运作过程能既畅通无阻又和谐稳定。（作者单位为南京大学商学院）