城乡居民养老保险制度实施现状及解决对策

赵兴周

摘 要 在本论文中，笔者首先介绍了我国城乡养老保险制度的相关内容，而后结合西泽乡的实际情况分析了城乡居民养老保险制度实施过程中存在的问题，最后提出了相应的解决对策。这对于未来我国养老保险制度的落实有一定的指导意义。

关键词 城乡居民养老 保险制度 新农保 保障体系

一、 新型养老保险制度概述

新型城乡养老保险制定的主要目的是保障我国城乡居民老年人生活的基本需求，通过个人缴费、集体补助以及政府补助相结合的筹资方式，为老年人的生活提供更好的保障。该项保险制度是由政府统一实施的，也是我国社会保险体系的重要组成部分。我国新型城乡养老保险制度中规定，只要年满16周岁（学生、服兵役、服刑人员除外），非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，都可以在户籍地参加城乡居民养老保险。新时期的城乡居民养老保险制度坚持社会统筹与个人账户相结合的制度模式，进一步巩固和拓宽了社会保险资金筹集的渠道，并强调和完善了“多缴多得”的激励机制，健全了居民养老保险的服务网络和体系，努力为广大人民群众提供更为方便、快捷的服务。

城乡居民养老保险试点的基本原则有如下几个方面：第一，要从我国城乡的实际情况出发，在社会经济发展水平的基础上制定合理的筹资标准及待遇标准。第二，多样化的筹资渠道，个人、家庭及政府共同承担缴费责任。第三，坚持政府主导和人民群众自愿相结合的原则，引导广大人民群众普遍参保。第四，在中央政府统一决策的指导下，要制定本地具有特殊的城乡居民养老保险制度。

二、新时期城乡居民养老保险制度的实施现状及存在问题

就当前来说，我国各地都已经实施了城乡居民养老保险制度，并取得了较好的成绩。但是，我们不得不承认，新时期城乡居民养老保险制度的实施过程中仍然存在不少问题。下面，笔者将以宣城市西泽乡为例对城乡居民养老保险中存在的问题进行阐述。

（1）城乡居民的参保意愿不强。城乡居民的参保意识不强是城乡居民养老保险实施过程中遇到的最重要的问题之一。究其原因，主要有以下方面：第一，我国政府对新型城乡养老保险的宣传力度不够，宣传效果并不理想。第二，受传统家庭养老观念的影响，很多城乡居民对新农保的理解仍然不到位，自我保障的意识缺乏，他们认为缴纳养老保险完全是在浪费钱。因此，他们不能够积极主动地参与到养老保险的参保群体中来，参保意识和动机不强烈。除此之外，西泽乡内部现已参保人员存在死亡、婚嫁、迁户、外出、无法联系、转入企业职工养老保险等情况，造成中断、转保的任务数弥补困难，参保人数也呈下降趋势。

（2）保障能力不高。我国城乡居民养老保险的待遇享受年限相对较短，养老保障水平有待于进一步提高。就当前来说，我国城乡居民的平均寿命在65到70岁之间，自然寿命平均较短，导致养老保险享受的时间也相对较短。同时，目前我国60岁以上的老年人每月仅能领到基础养老金75元，并不含个人缴纳的部分。这样看来，当前我国城乡居民养老保险制度的保障能力并不高。

（3）法律保障工作不到位。由于缺乏必要的法律保障，我国城乡居民的养老保险基金管理并不规范，资金运行的过程中存在一定的风险。当前，我国的养老保险基金缺少有效的保值增值的途径，大都通过定期储蓄的形式。而银行的利率相对较低，并不能跟上当前物价上涨的指数。也就是说，养老保险基金没有实现增值，反而呈现贬值的趋势。而从另一方面来说，部分地区肆意挪用养老保险基金，导致养老保险基金的发放不及时，影响了广大人民的利益。

（4）筹资渠道太少。就西泽乡来说，其城乡居民社会养老保险是由个人、集体以及政府共同承担的。但是，这些筹资渠道所能筹集的资金是相对有限的，随着生活水平的日益提高，所缴纳的这些保险金额就相对薄弱，所起到的保障作用也就十分有限。总之，当前我国城乡居民养老保险制度的实施过程中仍然存在不少的问题，这不利于我国保险制度的落实，使得部分老年人的生活没有得到很好的保障。

三、落实新时期城乡居民养老保险制度的相应举措

（1）加大养老保险的宣传力度。加大对城乡居民养老保险制度的宣传力度是转变城乡居民意识，充分落实保险制度的重要举措。因此，我们要做好宣传工作，提高城乡居民养老保险宣传工作的针对性以及有效性。要充分利用电视、报纸等传统的媒介方式，同时还要利用网络等新型的媒介，加大对城乡居民养老保险参保意义的宣传力度，提高人民群众的防老、养老以及敬老意识，从而使广大人民群众从思想上达成共识，积极主动地投入养老保险参保的群体中来。以西泽乡为例，他们严格按照《宣威市城乡居民社会养老保险村级协办员管理办法（试行）》的要求建设好村级协办员队伍，并通过党委、政府制定了有效的考核奖惩制度，把协办员各项工作完成情况纳入激励考核奖惩范围，促使村级协办员积极主动并有效地开展工作，做好养老保险的宣传工作。

（2）增加新农保的保障能力。要把城乡居民养老保险当作目前我国保民生、促发展的基础工作来看待，努力提高城乡居民养老保险的保障能力。要从地区发展的实际情况出发，提高困难人士尤其是残障人士的补贴标准，每年要按照我国城乡居民收入增长的幅度来提高补贴的数额。同时，要努力扩大城乡居民社会养老保险的保障范围，健全新型农村合作医疗等，为广大人民群众提供更好的保障。

（3）完善相关法律制度。完善相关法律制度是保障我国养老保险基金合理运用、养老保险制度落实的重要举措。政府要完善城乡居民社会保险等各项业务的法律法规与规章制度等，规范业务程序，并建立健全内控制度和基金稽查制度，切实落实好我国城乡居民社会养老保险基金的监督与定期检查工作，严禁任何违规资金挪用，保证资金完好和养老保险的及时发放。

（4）拓宽筹资渠道。政府要加大对养老保险基金缴纳的财政投入，提高缴纳水平等。同时，随着人们生活水平的提高和收入的增多，政府要适当调整个人养老保险基金的缴纳额度。而银行等金融机构也要参与到城乡居民社会养老保险的缴纳行动中来，借此拓宽养老保险基金的筹资渠道，从而筹得更多的资金，提高养老保险基金的总数，保证养老保险金的正常发放，为城乡居民的晚年生活提供更好的保障。

四、总结

城乡居民社会养老保险制度的实行是一项利国利民的大事，对于维护社会稳定以及我国社会主义和谐社会的构建具有十分重要的意义。因此，我们必须采取各种积极有效的措施，努力落实养老保险制度的各项内容，提高养老保险制度的保障力和保障范围，为广大人民谋取更多的福利。养老保险制度的完善和落实不是一件容易的事，它需要长时间的发展，更需要广大人民的共同努力和奋斗。相信未来我国城乡居民社会养老保险制度一定能更加完善，养老保险制度的保障能力也会进一步提升，而老年人的自我保障能力会大大提高，形成一种良性的发展氛围。

（作者单位为云南省宣威市西泽乡社会保障服务中心）

参考文献

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