我国出口信贷现状及对策研究

赵英帆+++田海霞

摘 要：出口信贷是国家增强自身国际竞争力和国际地位的一种方式，对于发展中国家而言，出口信贷能够给国际贸易带来更多的便利，也能为国家发展带来更多的机遇，然而我国目前的出口信贷情况并不十分乐观。本文通过研究我国目前出口信贷的发展状况，研究我国出口信贷所存在的问题，通过国际上出口信贷的发展情况，研究我国出口信贷所存在问题的解决方式。

关键词：出口信贷；经济；竞争

一、出口信贷的意义

出口信贷业务的提出和建立有赖于政府鼓励大型资本货物在国际上的流通，增强国家资金流动速度，加快国内经济发展，并提高国际竞争力甚至国际地位的一种方式。在进行货物出口时，本国会对此进行相应的政策补贴并提供相应的信贷担保，刺激国内企业的出口活动，并推动我国在针对出口贸易时能够一直以极低的利率进行长期的信贷。

一般而言，出口信贷拥有以下特点：

1.利率极低

对于一项需要中长期信贷的进出口贸易而言，利率的高低关系到一项贸易往来是否能够成功进行，为了减轻企业负担，国家一般在这种情况下会采用极低利率的方式降低出口企业的成本，并做出部分补贴。在西方国家中，大型的机电设备在出口贸易中占据主要地位，其自身的价值不菲，交易价格则更高，大幅度的降低利率能够使进出口都能享受到实惠。

2.信贷和保险结合

一般来说，办理出口信贷业务的都是时间期限较长且信贷金额较大的业务，对于发放这些资金的银行而言，他们不得不面临巨大的风险。为了解决这些问题，保证银行发放长期资金能够按时回收，国家会设立进出口贸易相关保险机构，为银行的信贷业务进行担保。

3.机构的专业化管理

在发达国家中，出口信贷业务在办理时有许多商业银行可供选择，但若是一次出口信贷所需金额过大，且办理该业务的商业银行所存金额不够时，国家设立的专业信贷机构会为企业提供资金上的支持。

除了以上出口信贷的三条特点外，出口信贷还包括两种不同的形式，一种是买方信贷，另一种是卖方信贷。在大型机电设备的进出口贸易中，出口国家的信贷机构贷款给买方国家的企业，从而使融资变得更加简单快捷，这种就是买方信贷。卖方信贷一般指在出口国企业办理业务的银行提供相关的融资服务，由进口国的相关机构提供延期等方式进行付款，这种方式能够极大程度上的解决进出口时资金存在的问题。

二、我国出口信贷的发展情况

出口信贷是国家在大型机电设备以及其他资本型货物在国际上买卖所提供的业务，出口信贷是一个国家国力水平的象征，一般情况下，国家的出口信贷可以为国家的进出口提供利率较低的贷款服务或通过保险等业务对进出口的利率进行补贴，以达到鼓励国内外的贸易往来的效果。出口信贷能够解决贸易往来国的资金周转问题，一方面能够使出口国有更多资金流入，另一方面，进口国能够通过贷款的方式进行融资，在如今竞争激烈的世界市场经济当中，出口信贷对国外市场的抢占作用是十分突出的。

在我国，出口信贷发展具有阶段性特点，并在每个不同的阶段有着不同的发展目标。第一个阶段从1980年开始，到1994年结束。在这一阶段中，我国的出口信贷都是由中国银行交易进行。我国早期的出口信贷主要是出口卖方信贷，此项政策方便了我国机电产业的出口活动。到了1983年，我国开始试行买方信贷，为国外进口的买方提供贷款服务。在1994年以后，我国出口信贷进入了第二阶段，我国为了系统化管理，开办了中国进出口银行，更有针对性的为国内外的进出口企业提供贷款服务，实现了政策与市场部分结合部分分离的发展局面。在很长一段时间之内，我国进出口银行都为进出口贸易带来了新的生机，并为相关产业的发展起到了推动的作用，辅助了我国这些年经济的发展。

在2001年以后，我国出口信贷进入第三阶段，我国增加了出口信贷的办理机构数量，从一开始的中国银行和中国进出口银行，到目前中国建设银行、中国工商银行等商业性质的银行，我国进出口贸易变得更加便捷，我国的出口信贷的办理也变得更加简便。同时在中国进出口银行的带动下，我国也有新的贸易类型增加，不过增加的项目仍然有限。就目前来看，我国各银行所提供的信贷业务大多以大型机电产品、技术以及船舶等大型商品为主。

截止2015年末，我国已逐渐开启了小型商品出口信贷，但欧洲债务危机和美国的经济略微下滑使得国内各企业接受的订单数量大幅度减少，产品出口变得十分困难。在这种情况下，我国开始转战本国出口信贷的政策改变，加大对出口信贷的支持力度，以应对世界经济局势的改变。

三、我国出口信贷存在的各项问题

我国出口信贷业务的扩展对于国际的资本交流有着极大的推动作用，但与此同时，我国的信贷业务发展仍然存在很大问题，主要表现在以下几个方面：

1.我国相关立法的不完善

立法是国家在国际权益上的保证，尤其是进出口贸易，由于各国的立法和规定都不同，因此在这方应该做到尽善尽美。然而，尽管我国为了出口信贷创立了中国进出口银行，又建立了中国进出口保险公司，但仅仅有这两个机构并不能完全保证进出口贸易的顺利进行。近些年，有许多进出口贸易单位借由我国进出口信贷的漏洞进行贸易的进行，直接或间接造成了我国的经济损失。虽然我国对此进行了进出口立法的改进，但我国的相关法律还是没有得到更好的完善。

2.我国出口信贷业务类型过于单一

我国出口信贷的收入来源主要是利息的收取，然而我国出口信贷业务所涵盖的产业范围太小，极大程度的限制了出口信贷的发展。这主要是因为我国的相关部门没有对国际信贷业务的发展情况作出具体化的分析，也没有更加深入的研究国际上出口信贷的趋势，就目前的情况来看，我国出口信贷业务只能靠旧有的业务来支持其发展，没有作出较大的改变，这使得出口信贷业务对经济发展的真正作用没有充分的发挥。

3.我国缺乏更多出口信贷的资金来源

我国的信贷资金来源不是某个机构或者来自于市场，而是来源于国家政府。每年我国投资于各项产业的建设与社会福利的建设都是不小的数额，因此，很多情况下我国的出口信贷都不能及时申请到足够的资金。随着中国进出口贸易的发展，我国出口信贷对中国进出口银行的依赖性也越来越强，这样会限制进出口的贸易频率，也使得出口信贷相关部门和机构不能扩展其规模，甚至面临大量财政赤字的危机。从某种程度上来说，我国出口信贷的资金来源过于单一是限制我国出口信贷发展的主要原因。

四、我国出口信贷的发展对策

为了使我国出口信贷能够为我国的经济增长起到更显著的作用，相关部门应该采取措施解决这些问题。进出口贸易虽然并不算关系到国之根本，但对我国今后的经济发展有着不可忽视的意义。结合以上我国出口信贷存在的问题，我们通过分析得出以下的解决方案：

1.改进我国出口信贷相关立法

我国在立法方面应该向发达国家看齐，借助他们的经验结合我国中国特色社会主义市场经济的特点改进中国现有的出口贸易立法，尽快修正我国出口信贷立法存在的漏洞，从法律的角度管理并约束我国出口信贷业务，使出口信贷能够走上和发达国家类似却不一样的正确道路。

2.扩展我国出口信贷的业务范围

我国虽以国有经济为主，但现在却是非国有性质的企业百花齐放的时代，加上我国近些年对中小型企业大力扶持，我国中小企业或许在未来会成为我国出口信贷的主力军，但由于中国进出口银行等已有的出口信贷机构只提供大型的资本货物的信贷，且我国现在没有小商品相关的出口信贷业务提供，因此中小企业在出口信贷方面还有很大的阻碍，要想尽快破除这些阻碍，扩展我国出口信贷的业务范围有十分重要的意义。

3.进行买方信贷的发展

为了实现出口信贷的普及，我国应该在买方信贷方面下功夫。买方信贷拥有了便利的条件和优惠的政策，就会更大程度上刺激出口贸易的实行，因此，买方信贷的开展有利于我国信贷业务的拓展，更是让我国和国际进出口信贷业务接轨的重要途径。

4.丰富我国出口信贷资金筹集方式

目前我国虽然在中国建设银行、中国工商银行等商业性质的银行开设了出口信贷业务办理的窗口，但主要还是要依靠中国进出口银行进行业务办理，不过中国进出口银行的基本性质也是银行，因此，无论是在服务方面，还是在基本制度方面仍然和银行是一样的，正因为如此，我国无法在短时间内利用银行内部的运作提供大量的资金，同时，我国出口信贷的资金绝大多数都是由国家提供，审批手续的办理要很长时间，有些急需资金的信贷业务就无法及时进行，造成了很大的损失。因此，丰富我国出口信贷资金筹集途径，缩减我国出口信贷的相关审核过程，能够提升我国在出口信贷方面的收益，也能提升国际上的经济往来。

5.站在国际角度考虑我国出口信贷战略布局

我国的目光不应该只局限于国内或者与我国贸易往来密切的国家，而是应该放眼全世界，加大我国与其他国家之间的联系。我国进出口银行应该和国际上其他的类似性质的银行学习，加强我国进出口机构与其他国家进出口机构之间的密切程度，同时，我国应该积极关注国际进出口贸易动态，争取与国际上其他机构共同承办相关信贷业务，并为国家或某企业提供信贷的担保服务。

出口信贷对我国进出口贸易都有直接的影响，政府的辅助和我国类似于中国进出口银行的进出口贸易机构的扶持在其中起到了一部分作用，更重要的是各企业对于我国进出口贸易的态度。企业在现在的市场经济中是国家经济的主体部分，只有企业能够积极配合国家出口信贷活动的开展，在思想上能积极的和国际发展情势接轨，并能够和政府以及信贷机构相结合，就可以改变我国目前出口信贷缓慢的发展形势。

五、结论

我国是一个发展中国家，作为一个正处于经济发展阶段的国家，我国目前主要的目的不是为了给世界经济发展带来福利，也不是为了给其他国家的经济发展提供便利条件，而是要通过国际贸易往来的形式为我国经济发展带来更好的前程。因此，我国应该利用出口信贷业务改变我国目前国际贸易往来的现状，丰富我国的产业结构，再改进我国现在的出口信贷发展策略，促进我国经济更好更快发展。

不过由于我国基础条件的限制，我国在很长一段时间内都无法扩展出口信贷的业务范围，也有很多出口信贷业务的办理过程和办理条件并不十分合理，致使许多国家企业都无法充分的了解我国的出口信贷业务的办理究竟有什么样的意义。这些不够完善的部分给我国出口信贷的发展造成了严重的阻碍，许多出口信贷为我国经济发展所起到的积极作用也有所掩埋，因此，我国应该借鉴其他国家的成功案例在我国现有出口信贷的基础上进行改造，将我国目前所存在的问题一并消除，从而让出口信贷业务充分发挥其积极的作用，为我国经济发展打开新局面。

参考文献：

[1]陈颖.信贷渠道对我国企业出口贸易的影响[D].南京师范大学，2014.

[2]刘梅华.中国出口信贷的合规性研究[D].广东外语外贸大学，2014.

[3]严曦.出口政策性金融对出口贸易的影响效应研究[D].湘潭大学，2014.

[4]朱鹏.出口信用保险对我国出口贸易影响研究[D].新疆财经大学，2013.