伊川农商银行：金融之光照亮小康梦

周红晓

近日，“2015年度河南金融总评榜”获奖名单揭晓，伊川农商银行从河南省众多银行、保险、证券等金融机构中脱颖而出，获评“2015年度河南支持小微企业最佳金融机构”。能够在如此大型的专业化、本土化评选活动中脱颖而出，伊川农商银行究竟靠的是什么？

该行董事长康凤利给出了答案：“天道酬勤，付出总有回报。成立以来，我们始终坚持立足城乡、服务三农、助力小微的市场定位，改制不改向，以现代商业银行为发展方向，强化业务经营的同时，提高金融服务水平，助力地方经济发展，热心社会公益事业，提升了社会责任意识，实现了自身经营与地方发展的互惠双赢。”

2009年10月28日，河南伊川农村商业银行股份有限公司（以下简称“伊川农商银行”）经国家银监会批准挂牌成立，她的成立，结束了河南省农村商业银行的市场空白，开创了农信社股份制改革的先河。

金融创新，让精准扶贫有章可循

“打铁还需自身硬，一个企业要想帮助更多的人，首先要自身强大，要有好的产品、好的服务，而这些都需要不断创新，只有创新，才能在激烈的市场竞争中获胜，只有创新，才能让更多金融成果惠及千家万户。”康凤利说。伊川农商银行坚持创新，务实创新，实实在在为客户的需求而生，为企业的发展而为，新的产品、新的服务让普惠金融找对了路子，让精准扶贫有章可循。

按照市场的需求，伊川农商银行成立了贷款服务中心，集合了全行素质高、业务强、经验丰富的信贷力量，通过对信贷资源及人力资源的统一调配，提高贷款审批效率，优化贷款管理。客户可以直接到服务中心来申请办理，实现优质、高效的“一站式服务”。同时，该行各基层网点均搭建了“阳光小额贷款”和“信用工程”平台，开通农业贷款直通车、农户贷款绿色通道，推行“二定四公开”阳光办贷服务方式（即定时、定点现场办公，公开贷款对象、条件、程序、方式）。

为打通农村金融服务“最后一公里”，伊川农商银行全面开展了金融服务“进农户、进社区、进企业”三大工程，宣传金融信贷政策到田间地头，为“三农”做好贴身服务。实行网点差异化定位，定位城区支行为“社区银行”，突出服务功能多样化；乡镇支行为“便民超市”，以服务“三农”为立行根本。同时，在全省率先开展了金融便利店建设，这一网点建设的“差异化”，切实让普惠金融的优质服务走进寻常百姓家。

“从我担任大学生村官到现在，伊川农商银行一直为我提供‘保姆式的金融服务，从立项目时的5万元贷款，到后来发展过程中的10万元、20万元、50万元，我不仅要感谢政府的引导，更要感谢农商行的资金支持！”伊川县石张庄村大学生村官小陈说。2008年9月，任石张庄村支部副书记的小陈作为发起人之一成立了洛阳市新大农业科技有限公司。在公司起步阶段，小陈曾四处寻找资金帮扶，但由于缺少社会资源，没有可抵押资产，一直没有贷到款，是伊川农商银行帮他拿到了第一笔信贷资金。伊川农商银行还对他做好贷后管理，持续跟踪服务。如今，该公司已发展为洛阳市农业产业化龙头企业、大学生村官创业基地和新型农业示范基地，安排了一大批农民就业。

截至去年年底，该行各项贷款109.9亿元，较年初上升16亿元，增幅17.17%。其中，涉农贷款108.6亿元，占比98.85%，较年初上升16.2亿元，增幅17.55%；发放支农再贷款5亿元，发放贷款占据伊川县9家银行机构市场份额的64%，连年被县委县政府授予支持地方经济特别贡献奖。

研发富农宝产品，让农民实现致富梦想

“农”字号的金融机构产品单一，缺乏有针对性的信贷产品，客户和银行难以找到服务对接点，难以达到互利双赢。近年来，为满足更多创客的信贷需求，针对农户、中小微企业贷款难，该行细分信贷市场，创新开发出“富农宝”信贷品牌，每种产品对应一类客户群体，量身打造，对口服务。“富农宝”贷款品牌分为“惠农通”“富民通”“商务通”“微贷通”“抵押通”“兴业通”“金卡通”7种信贷产品。每种产品“锁定”一类客户群体，贷款金额小到2000元，大到四五百万元，担保方式包括农户联保、股东担保、土地抵押、房产抵押、设备抵押及房产质押等，贷款时限短则3个月，长达24个月，农户、商户、公职人员及企业都能从这些灵活的贷款品牌中，找到自己创业致富的“金钥匙”。

来自江左镇相寨村的刘红民是“富农宝”信贷产品的首批受益者。“去年年初，我想把自己的面粉加工厂扩大一下，但缺钱，农商行包村的信贷员小刘上门找我，给我推荐了抵贷通，从申请到拿到款仅用了两天！”刘红民高兴地说。

“截至去年年底，我行已通过‘富农宝信贷品牌发放贷款69.85亿元，约2.3万户农民、9125个商户和836家企业从中受益，这充分说明我们的金融创新找对了路子。”康凤利对笔者说。

发展电子银行，加快普惠金融进程

进入“互联网+”的时代，该行的服务也与时俱进，为满足新一代“手机族”“电脑族”“微信族”的需求，该行积极履行责任担当，不断丰富自己的电子化服务平台，加快改善农村地区的支付结算环境。

96988是伊川农商银行的24小时全天候、本土化的客服热线，在全省农信系统中仅此一家。此外，伊川农商银行还在全省农信系统中率先开通网上银行、手机银行业务，目前，该行共布设自动存取款机147台，POS机637台，农民金融自助服务终端110个，开展“金融村村通”工程，在乡镇大力布放银行卡受理终端，在行政村设立农民金融自助服务点，实现了助农取款在乡村的全面覆盖，是区域内第一家把自助服务设备和营业网点延伸到中心行政村的金融机构。

2015年，伊川农商银行微信公众号正式运行。该微信公众平台由微业务、微动态、微服务三大模块组成，微业务涵盖该行的手机银行、网上银行等业务介绍；微动态第一时间公布该行的优惠活动、最新公告等信息；微服务详细介绍该行网点分布、联系方式等内容。微信公众号的运行满足了“微信族”的金融需求，让多数客户可以随心所欲“掌”握最新银行动态，享受到更加方便、时尚的金融服务。

回馈社会，助力全民奔小康

吃水不忘挖井人，在取得良好发展的同时，伊川农商银行积极回报社会，参加社会公益慈善事业，用实际行动让发展成果“普惠”广大人民群众。先后斥资4000余万元购置30辆标准化校车，捐赠给当地中小学校；购置20台大型农用拖拉机和2台多功能高压清扫车，分别赠给14个乡镇的优秀农机合作社、农业龙头企业、种粮大户和市政部门；向县一高捐赠空调，每发起成立一家村镇银行，该行都要向当地教育部门捐赠爱心助学资金。除了大型捐赠活动，该行还常年投身公益事业，连续9年捐款资助少儿书画比赛，连续举办三届“中小学生电影节”，捐赠爱国主义影券上百万元；组织职工对贫困户进行爱心帮扶，定期走访扶贫对口村及困难户，不仅送钱送物，还帮他们出谋划策、脱贫致富。据不完全统计，近年开展爱心帮扶行动130余次。

伊川农商银行扎根地方，服务地方的务实创举，受到了政府和社会各界的好评。该行先后荣获“中国品牌100强”“中国最具发展潜力商业银行”“中国十佳农商银行”“中国最具社会责任银行”“中华慈善突出贡献奖”等称号，先后被省委省政府授予“省级文明单位”“十佳慈善公益单位”“省级卫生先进单位”等百余项重大荣誉。在全省农信系统综合排名连年名列前茅，是全省信用联社的综合经营先进单位、经营效益先进单位、标杆行社，被作为定点观察金融机构，充分展现出了现代商业银行的成长潜力。