人工智能引发金融革命

吴俊宇

财经评论员

AlphaGo与李世石的五番棋大战让人们认识到了人工智能的巨大潜力。人工智能和互联网金融的深度融合已是大势所趋。

今年3月15日，AlphaGo与韩国棋手李世石进行了最后一轮较量，此次人机大战总比分定格在4：1。一场围棋比赛让全世界关注到人工智能的发展，现在的AlphaGo或许只会下棋，但其背后的技术力量正在带来互联网乃至互联网金融的革命。

狭义上的互联网金融还停留在“互联网+金融”的模式，即在传统金融服务上进行叠加，将互联网式思维、互联网式管理、互联网式数据融合进传统金融服务，这些正是现在大部分互联网金融服务提供商正在做的事情。

但是，在“互联网+金融”的模式下，信息安全、投资风控、资产调节等问题仍然存在，一定程度上说，互联网增加了信息风险，也正是如此，摸索期的互联网金融行业才会出现P2P跑路等诸多问题。

面对这些问题，人工智能是大趋势，从AlphaGo的表现以及人工智能在互联网金融领域的运用来看，互联网金融在人工智能的改造下将不再局限于“互联网+金融”，而是逐渐向“互联网+金融+大数据+人工智能”转变。人工智能将起到串联起互联网、金融、大数据，实现更加智能的精确计算的作用，实现大脑一般的思考，解决“互+金”模式下的诸多痛点。

从技术角度来看，AlphaGo为代表的人工智能正在给金融带来智能化变革，甚至形成“金融大脑”这样一个存在。

“金融大脑”是指，人工智能利用大数据的触角在金融、期货、经济等不同领域抓取信息和数据，将获得的信息反射回这些人工智能系统中枢进行筛选和分析，最终得出结论和决策，然后将这些结论和决策反馈给金融领域的机构和从业人员，从而形成一个类似人脑的金融大脑。

具体体现在，人工智能将在机器人理财顾问、征信助手、智能风控系统、防范性金融系统等四方面改造金融，并且将汇集更多信息和数据指导用户获取金融服务。

第一，对于普通消费者而言。随着大数据的发展，集成信息、提供建议的机器人理财顾问将成为用户选择金融产品的“军师”，在国外，人工智能机器人作为理财顾问已出现。随着人工智能的进一步发展，拥有“金融大脑”的理财顾问，将为人类用户提供海量信息，并根据用户的消费习惯为用户选择合适的金融产品，并为用户把控风险。

第二，对于银行及传统金融机构而言。人工智能可以在征信层面取得更多信息，成为制定各项计划、开发理财产品的助手，人工智能甚至可以取代人力，让业务流程更加简单明了。例如，国内的的招商银行已经开始试用全新的智能业务服务，但如何让机器与用户的沟通更人性、业务流程更快捷、业务推荐及信息分析更准确，仍然需要人工智能技术继续完善。

第三，对于互联网金融企业而言。人工智能可以帮助金融服务形成标准化、模型化的、智能化的风险控制系统。此前的百度股市通、国金大数据证券以及其理财和消费信贷等产品的陆续出现和升级，表明其通过人工智能来展开更多金融前后端布局的筹谋愈发明显。

第四，对于“一行三会”而言，人工智能可以起到防范系统性金融风险的作用。未来甚至可以根据人工智能的信息和分析来展开经济决策，采取更多能够及时顺应市场变化的市场措施。因为计算能力强，所以有更远预见的可能性，金融大数据和人工智能可以对各种预案进行提前的分析，一旦出现相关情况它可以第一时间预判，相关部门不至于措手不及。

从这四个层面来看，整个互联网金融领域正在朝着越来越“技术范儿”的方向上前进，金融智能化成为大势所趋。智能金融的机器学习功能，让产品背后的逻辑系统可以快速适应场景数据，建立合适的评分规则、决策体系，真正给现在的互联网金融带来颠覆性的变化。无论是消费金融领域还是风控层面上，互联网金融在人工智能的配合下正在呈现出无与伦比的崭新前景。这也正是AlphaGo仔打败李世石之后，给金融智能化带来的全新想象。