商业银行参与并支持河南自贸区的建设和发展研究

黄伟洁

(郑州大学商学院 河南 郑州 450000)



商业银行参与并支持河南自贸区的建设和发展研究

黄伟洁

(郑州大学商学院 河南 郑州 450000)

2016年8月31日，国务院决定设立中国(河南)自由贸易试验区。河南自贸区的发展将为商业银行带来各类业务资源以及给商业银行带来服务创新的机遇。商业银行应积极参与并支持河南自贸区的建设，从客户层面和行业层面都应该努力制定战略，抢占先机，实现商业银行和自贸区共同快速发展进步的局面。在商业银行支持自贸区建设的同时也应注意防范一些未知的风险，平稳的推进在自贸区的各种业务。

自贸区；商业银行；河南

一、河南自贸区的发展状况简介

(一)河南自贸区的发展概况

2016年8月31日，国务院决定设立中国(河南)自由贸易试验区。根据规划，河南自贸区以郑州为主，包括郑州、洛阳、开封三个片区，网内网外相结合，一区多片分层推进，总面积140.24平方公里，其中郑州片区81.9平方公里，洛阳片区27.8平方公里，开封片区30.54平方公里。

河南自贸区范围涵盖郑州航空港经济综合实验区、中原国际陆港、郑东新区金融集聚区、郑州新郑综合保税区、郑州出口加工区、河南保税物流中心、国家郑州经济技术开发区、国家洛阳经济技术开发区、国家开封经济技术开发区等九个海关特殊监管区域。

河南自贸区建设与打造贯通南北、连接东西的现代立体交通体系和现代物流体系相结合，以促进流通国际化和投资贸易便利化为重点，以国际化多式联运体系、多元化贸易平台为支撑，打造对外开放高端服务平台，发展成为“一带一路”战略核心腹地。

二、河南自贸区对商业银行的积极影响

(一)河南自贸区的发展将为商业银行带来各类业务资源

1.自贸区发展为商业银行带来新的客户资源

自贸区在国家层面被定义为先行先试创新区，众多政策利好纷纷在自贸区落地，成为我国改革开放三十多年来又一新的政策高地，为企业贸易投资活动提供了前所未有的便利。河南自贸区有着各种各样的有利于企业快速发展的好政策，这些优惠政策吸引了国内外众多企业的目光，企业管理层迅速决策，以最快的速度在河南自贸区内落户或设立办事处，争抢自贸区改革创新的第一桶金。大量新注册的企业，向商业银行提出了全方位的综合服务需求[1]，账户管理和资金结算是最为基本的业务种类，而结合自贸区特色开展的企业经营活动使银行的服务半径进一步延展，持续涌入的自贸区企业成为商业银行源源不断的客户资源，不断壮大着商业银行的业务实力。

2.自贸区发展为商业银行提供了壮大资产规模的新途径新领域

首先，自贸区的基础设施建设都需要强大的资金支持，有着巨大的资金缺口，国家和地方的财政资金支持不足以覆盖耗资巨大的基础设施建设，这时候银行信贷的支持就显得非常重要，自贸区的各类基础设施建设为商业银行提供了新的比较优质贷款投放渠道，有利于商业银行进一步壮大优质资产规模，优化资产结构[2]。

另外，随着自贸区内众多企业的正式运营，也会对商业银行提出日常营运资金贷款需求、项目建设资金需求、贸易融资业务需求等等，使商业银行的流动资金贷款、项目贷款和贸易融资不断增添新的业务机会，尤其是结合自贸区内企业与其集团公司的综合考量，商业银行可以进一步完善供应链融资管理，在壮大贷款规模的同时加强银行贷款的风险控制。

(二)河南自贸区的发展将为商业银行带来金融服务创新的机遇

商业银行贸易金融业务大有可为。贸易金融是商业银行支持贸易发展最主要的工具和渠道[3]。相比其他对公银行业务，贸易金融直接服务于企业国际贸易活动，与国际接轨的程度更高、产品组合创新的灵活性与空间更大、具备自偿性因而业务风险更低，更加能够适应并充分运用自贸区推动开放、鼓励金融创新的监管政策空间，帮助商业银行在促进自贸区贸易投资便利化的同时，实现自身业务发展。特别是海内外一体化贸易金融、跨境人民币、全球现金管理等综合性贸易金融业务，在自贸区将大有可为。

1.海内外一体化贸易金融——更广阔的企业跨境金融服务平台

自贸区自由贸易账户体系的建立，使自贸区与境外完全打通、境内有限渗透，为商业银行提供了自贸区、境内区外、境外三个市场平台。商业银行可以更加充分地利用三个市场资源，加强与联行、代理行的合作，有效克服境内资金与融资规模瓶颈，为企业提供成本更低、效率更高、更有效规避汇率风险的结算、表内外融资、避险保值、资金管理、财富管理与增值等方面的一体化综合服务。

2.跨境人民币业务——人民币国际化的主渠道

使用人民币进行跨境结算可以帮助企业防范汇率风险，锁定财务成本，降低进出口交易成本、提升效率、丰富资金跨国调配的选择，越来越受到企业的青睐。未来，商业银行在海外人民币资金跨境融资、跨境电子商务结算、“直接投资”项下跨境结算简化服务、个人跨境投资、人民币熊猫债发行等业务领域创新和发展的空间广阔，跨境人民币业务作为人民币国际化主渠道的作用将进一步强化。

3.现金管理——集团企业资金高效运营的有效工具

现金管理是商业银行通过为集团客户构建科学有效的账户管理体系来提供的一站式收付款、流动性管理及投融资服务，可以有效提升集团企业的资金运营管理效率[4]。现金管理不是传统意义上的商业银行贸易金融服务，但与贸易金融业务的关系日趋紧密。自贸区进一步放宽了商业银行建立集团客户本外币资金池的政策限制，集团企业通过在自贸区设立财务总部、以现金池方式实现本外币资金集中管理和高效运作的需求将更加迫切，商业银行现金管理服务将因此面临更大的发展空间。

三、商业银行如何参与并支持河南自贸区建设

(一)从客户角度提供的服务

商业银行坚持以客户为中心，可以从政府、企业、个人、金融同业四个维度，来描述目前可以做的事情。

第一个是对企业客户，对企业客户的服务要重点开展跨境结算、跨境投融资和离岸供应链金融服务，银行要帮助企业实现走出去、引进来的目标，首先在跨境结算方面要实现跨境的现金管理，跨境票据信用证和外汇管理[5]。其次在跨境的投融资方面，提供跨境的资产管理。总的来看，就是要为企业及其上下游的供应链金融，提供一体化的金融服务。

第二个角度从个人来看商业银行提供跨境的投融资产品和服务，河南自贸区的人们对金融服务的需求不再是传统的境内金融交易，其金融活动会拓展至国际范围，参与一系列跨境金融交易。商业银行对自贸区的个人金融服务，主要应致力于跨境财富管理，包括为境内外客户提供便捷的投融资产品和渠道，包括跨境贷款、跨境期货、投融资贷款等。

第三个方面对同业来讲，商业银行可以重点发展离岸金融市场，构建产品渠道和交易网络。商业银行要与国际金融机构开展广泛的合作，全力构建市场化的利率管理和外汇定价管理平台。积极开展本外币资金清算、同业拆借和资金托管。要不断丰富和完善离岸金融市场，为客户提供全球化的产品和渠道。

第四个方面是从政府角度来说，政府是服务对象，商业银行可以在推进基础建设，协助建立信息监管平台，稳定市场波动方面提供服务。在自贸区的改革进程中，商业银行可以成为政府部门的非常重要的助力。如协助政府加速基础建设，金融体制建设，先行先试，为改革积累经验。河南自贸区在发展壮大的过程中，河南省政府及郑州、洛阳、开封地方政府要发挥巨大的作用。其中包括各类市场规范体系的建立，商业银行可以积极协助政府建立规范高效的金融市场体系，完善信息监管平台，这样可以相应的稳定金融市场减少金融市场的波动。

(二)从行业角度提供的服务

如果从行业服务的角度，可分5个行业进行解读。分别是贸易、航运、新兴服务、物流和电子商务[6]。河南自贸区的发展的重点行业主要包括以下几个方面，郑州片区为电子商务、跨境电子商务、现代流通等发挥流通枢纽功能的产业以及金融服务、信息服务等现代服务业；洛阳片区为装备制造、智能机器人、新材料等制造业以及研发设计、信息技术服务、检验检测认证、文化创意等生产性服务业；开封片区为文化旅游、创意设计、文化传媒、广播影视、文艺演出、文博会展及艺术品交易等文化产业。

对贸易行业重点是开展跨境的贸易链金融，提供国际大宗商品交易、融资租赁等服务。要创新贸易形态，包括提供外包、跨境电子商务等服务。2015年，郑州E贸易试点业务量5109.15万单；2016年业务量已突破8000万单，其中进口5352.22万包、增长18.89%，出口2938.08万包、增长488.07%。征收关税6.32亿元、增长440.17%，征收地税1.63亿元，增长66.33%。此外，新引进企业199家，目前已吸引电商、网商、物流、仓储、报关、第三方支付等1101家企业集聚郑州，搭建了跨境电子商务较为完善的产业链和生态链。郑州跨境电子商务成果显著、潜力巨大，商业银行在河南自贸区开展跨境贸易链金融有着强大的市场基础，业务前景很好。

对航运业，重点是提供全球化的投融资管理和境内外产业链服务。航运业发展受国际市场波动影响比较大，资金需求和结算量也比较大。针对航空FBO服务，创新投行模式，发展境内外一体化的航运业产业服务。郑州航空港区战略定位是国际航空物流中心、以航空经济为引领的现代产业基地、内陆地区对外开放重要门户、现代航空都市、中原经济区核心增长极；发展目标是到2025年，建成具有国际影响力的实验区，形成引领中原经济区发展、服务全国、连通世界的开放高地。国家在口岸通关、航线航权、财税金融、土地管理、服务外包等方面给予实验区政策支持。商业银行积极参与并支持航运业的发展，对银行自身发展和河南自贸区的发展均具有重大的意义。

对新兴服务方面，包括加大对文化、教育医疗等提供服务，创新金融产品提供理财、资金管理，文化企业上市，重点支持文化项目，企业和重点项目的直接授信。河南自贸区三个片区各自有自己的发展思路，但是三个片区都强调了新兴的服务业，服务业的发展水平是现代文明的重要标志。服务业也有不断的创新发展，河南自贸区将会打造成为现代金融服务中心、文化教育服务中心、商业贸易服务中心。

对物流行业，重点打造资金流、信息流、物流统一管理的物流金融体系。商业银行利用自身的信息资源，构建信息管理平台，实现资金流、信息流和物流的集中统一管控，打造海陆仓全程的监管模式。现在金融业和物联网的合作，今后会加强、会更紧密，这是一个趋势。河南自贸区位于中国的交通心脏位置，有着非常优越的铁路、公路和航空运输条件，郑州是我国的物流中心，商业银行应借助这一优势积极打造河南自贸区现代物流金融体系。

对电子商务，重点是实施跨境结算，为自贸区的电子商务开展跨境支付试点，同时开展互联网金融创新，优化线上融资服务的流程，设计提供高效灵活、还款便捷的个人受信服务。

四、结束语

河南自贸区的成立无疑为河南经济社会的发展注入了新的能量，河南有了自贸区这样一个制度优势之后，一定会在原来的区位和交通优势基础上，带动内陆开放高地的跨越式发展，这对河南有着重大的意义。

河南自贸区为商业银行的发展提供了优质的资源和发展的机遇，为商业银行带来了丰富的业务资源和创新机遇。

商业银行应从当机立断的抓住这一机遇从各方面采取措施配合河南自贸区的快速健康发展，实现银行和自贸区同步快速发展的双赢局面。积极从客户层面，行业层面服务于河南自贸区的发展。当然前行的道路上不能一味冒进，也要警惕一些先天不足的地方，比如应对国际市场的经验不足，业务模式不熟练等。在认清机会和风险的前提下，商业银行应积极建立金融产品创新储备库，适时向监管部门申报，争取先行先试，抢占先机！

[1]张新存.商业银行服务自贸区发展策略研究[J].天津经济,2016(7):44-48.

[2]戴小平.上海自贸区金融创新给商业银行带来的机遇与挑战[J].上海金融学院学报,2013(5):18-23.

[3]李骏.创新金融服务支持自贸区发展[J].中国金融家,2014(10):76-77.

[4]白志鹏.天津自贸区建设给中小商业银行带来的机遇与挑战[J].天津经济,2016(3):42-45.

[5]周鑫,李慧俊.商业银行自贸区业务发展策略研究——以农业银行为例[J].农村金融研究,2015(4):26-31.

[6]黄礼健,岳进.上海自贸区金融改革与商业银行应对策略分析[J].新金融,2014(3):33-37.

黄伟洁(1992-)，男，汉，河南濮阳人，郑州大学商学院研究生。